Zsugorodó lakáshitel-önerők
A könnyen elérhetőnek tűnő ajánlatokkal ugyanakkor érdemes vigyázni, hiszen az ingatlan teljes értékére vonatkozó finanszírozás finoman szólva sem tekinthető automatikusnak, és nem is minden hitelintézetnél érhető el. A minimális önerővel igényelt hiteleknél nagyon komoly jövedelemvizsgálattal kell számolni az adósnak, hiszen a törlesztőrészlet az esetek többségében hatjegyű lesz, sőt előfordulhat – az egyéb tartozások vizsgálata mellett – az ügyfél megtakarítási portfóliójának megtekintése is.
Az árazást és a futamidő mértékét tekintve igencsak egy kaptafára készültek a konstrukciók. A minimális futamidő többnyire egy-két év, a leghosszabb pedig 30-35 év lehet, a THM pedig 6–7 százalék között alakul. (A teljes hiteldíjmutató összehasonlítása ugyanakkor nem könnyű, mert több esetben akciós ajánlatról van szó, ráadásul bankonként is három-négy változat közül választhat az ügyfél.)
A hitelösszeg plafonja legalább 30 millió forintnak megfelelő összeg, de akad bank – az FHB és az Erste –, amely a fedezetül felajánlott ingatlan értéke alapján, megadott maximális érték nélkül finanszíroz.
A minimális saját erő mértékét viszont már igen változatosan adják meg a bankok. Az Erste a forgalmi érték száz százalékáig is ad hitelt, a Budapest Bank pedig legalább ötszázalékos önerőt kér. Az FHB-nál elvben szintén adott a nullaszázalékos önrész, hiszen a bank az új lakásoknál a hitelbiztosítéki érték száztíz százalékáig finanszíroz. (Használt lakásnál a hitelbiztosítéki érték száz, szabad felhasználású hitelnél pedig 95 százaléka a limit.) Az OTP Banknál alapesetben a hitelbiztosítéki érték 90 százaléka a maximum, száz százalékot csak a Fészekrakó konstrukciónál kínálnak. BM
