A lakossági hitelek felvétele "húzza" a banki teljesítményt
A K and H Bank vezérigazgató-helyettese szerint az idei első hat hónap tapasztalatai azt mutatják, továbbra is a lakossági hitelek felvétele "húzza" a banki teljesítményt, főleg a szabad felhasználású, deviza alapú jelzáloghitelek iránt érdeklődik a lakosság.
Bába Ágnes az MTI-nek elmondta: a K and H legutóbbi adatai nem igazolják azokat a félelmeket, amelyek szerint a megszorító csomag hatására a lakosság kevesebb lakáshitelt vesz fel. Rámutatott: egyértelműen látszik, hogy csökken az új építésű lakásokra felvett kölcsönök aránya, előtérbe kerülnek a használt lakásokra felvett hitelek.
Bába Ágnes arra a jelenségre hívta fel a figyelmet, hogy a lakáshitelek egyre nagyobb részét banki ügynökök közreműködésével veszi fel a lakosság, ami egyelőre csupán enyhén, de drágítja az adott kölcsönöket. A jelentős lakossági ügyfélkörrel rendelkező bankok - a becslések szerint - a felvett hitelek felét már az ügynökeik segítségével közvetítik ki a lakosságnak. Az ügynökdíjak pedig a 0,5 százalékról 3 százalékig terjednek, természetesen a banki kölcsön összegére vetítve, ez még drágábbá teszi a hiteleket.
Bába Ágnes szerint az ügynökök nem egyszer szorgalmazzák a lakossági partnereknek a jelzáloghitelek futamidő előtti visszafizetését úgy, hogy azt egy másik bank hitelével váltsa ki az adott ügyfél. Végső soron ez az ügyfél számára jelentős kiadásokkal járhat, mert egyes bankok egyösszegű jelentős tétellel "büntetik" a kölcsönök futamidő előtti teljes kifizetését - mondta Bába Ágnes. A vezérigazgató-helyettes szerint a deviza alapú lakossági kölcsönök futamidő előtti visszafizetése különösen akkor gyorsult fel, amikor a forint újból erősödött, vagyis tulajdonképpen az elmúlt év vége, ez év eleje óta.
Bába Ágnes szerint a bankok számára azért nem kedvező ez a jelenség, mert a hosszú távú üzleti tervek alapján ezeket a kölcsönöket a futamidő szerint is lefedezik betétekkel, vagy más típusú megtakarításokkal. Elmondta: a K and H mintegy ezer ügynököt alkalmaz a hálózatában. A vezérigazgató-helyettes szólt arról is, hogy a hitelintézet a jelzálogkölcsönök esetében növeli a futamidőt. A korábbi maximum 20-25 éves lejáratú hitelek után most már 35 éves lejáratra is adnak hitelt, sőt nem elképzelhetetlen, hogy a jövőben akár 40 éves futamidővel is lehet majd felvenni ilyen lakáskölcsönöket. A hitelkondíciók mellett kiemelten fontos, hogy azok az ügyfelek számára könnyen átláthatóak, tervezhetőek is legyenek.
Ezt segíti például a "csak kamat" termékvariáció is, ahol a kamaton kívül egyéb költség nem terheli a K and H ügyfeleit. A vezérigazgató-helyettes kitért arra is, hogy a K and H Bank idén - a hároméves fióképítési program keretében - 35 új fiókot ad át az országban, ebből a közelmúltban már öt fiókot nyitott meg a bank. Átlagban hat hét alatt készül el egy új fiók, amelyeknek helyiségét legtöbbször bérli a bank. Az idén eddig Bicskén, Hevesben, Solymáron, Zalakaroson és Kiskunmajsán nyitott új fiókot a K and H. Bába Ágnes szerint a hitelintézet összteljesítményében két-három év múlva tapasztalható, hogy milyen üzleti eredményeket hoznak majd az új fiókok, de a lakosság kedvezően fogadta a korábbi bankok mellett a K and H révén az új vetélytárs jelentkezését.
A K and H azt tervezi, hogy az ország olyan kistelepülésein is nyit új egységeket, ahol eddig csak az OTP Bank, illetve a takarékszövetkezetek voltak jelen - mondta végezetül a vezérigazgató-helyettes. A K and H Bank 2007. első negyedéves adatai szerint a lakossági hitelek teljes állománya meghaladta 450 milliárd forintot, a teljes lakáshitelportfolió 282 milliárd forintot tett ki. Ebből a deviza alapú lakáskölcsönök összege mintegy 160 milliárd forintra rúgott. A teljes jelzáloghitel-állomány mintegy 430 milliárd forint volt, amelyből a szabad felhasználású jelzáloghitelek összege 147 milliárd forintot ért el.
