Átláthatóbb hitelterhek
A referenciakamat-láb forinthitel esetében a 3, 6 vagy 12 havi Bubor, vagy a lakáscélú állami támogatásokról szóló kormányrendeletben meghatározottak szerint az Államadósság Kezelő Központ által havi rendszerességgel közzétett 3 vagy 5 éves állampapír átlaghozam lehet. Svájci frank és euróalapú hitelnél a 3, 6 vagy 12 havi Euribor, svájci frank hitelnél, illetve svájci frank alapú hitelnél pedig a 3, 6 vagy 12 havi Libor lehet. A kamat nagyságát a kamatperiódus utolsó munkanapja előtti 2 nappal érvényes referenciakamat-láb alapján állapítják meg.
A referenciakamaton felül fizetendő kamatrészt a bank az ügyfél számára kedvezőtlenül csak akkor módosíthatja, ha az adós egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött vagyonbiztosítást legalább két hónapon keresztül nem fizeti.
Az új jogszabályok lehetővé teszik azt is, hogy az idei év áprilisának eleje és augusztusának vége között a lakossági jelzáloghitellel tartozók az új előírásoknak megfelelő, átláthatóbb árazású konstrukcióra cseréljék ki régi tartozásukat, ha azok futamidejéből még több mint egy év van hátra. Az átalakíttatás költség- és díjmentes, azt azonban az adósoknak kell kezdeményezniük, külön értesítést nem kapnak a lehetőségről.
A lakossági jelzáloghitelek átláthatóbbá válásának éppen az a fő akadálya, hogy nagyon csekély az adósok érdeklődése a jogszabály adta lehetőség iránt. Április végén több hitelintézet arról számolt be a Világgazdaságnak, hogy alig akad olyan ügyfelük, aki egyáltalán érdeklődött az után, hogyan lehetne hitelét az új szabályok szerint módosítani. Még az érdeklődőknél is kevesebben voltak, akik ténylegesen kérték tartozásuk átalakítását. Több nagybanknál április végi válaszadásukig senki nem nyújtott be ilyen irányú kérelmet, de a többieknél is alig akadtak jelentkezők.
A mérsékelt érdeklődés mellett az is akadályozza a hitelek átalakítását, hogy egyáltalán nem biztos, hogy az átláthatóbb árazást kérő adósoknak kevesebbet kell fizetniük a referenciakamathoz kötött vagy évekre előre rögzített kamatokra való áttérés után, mint korábban. Ráadásul a referenciakamat vállalása a devizahiteleknél az átlagosnál kockázatosabb. Azoknál ugyanis az alapdeviza nemzetközi pénzpiacokon kialakult alacsony kamatszintje miatt sokkal nagyobb az esélye a kamatmértékek jövőbeni emelkedésének, mint csökkenésének.
Ellenirányú kamatmozgások
Az átláthatóság mellett akár alacsonyabb fizetési kötelezettséget is eredményezhet az adósnak a referenciakamat alkalmazása. Például a referenciakamatul szolgáló BUBOR ugyanis idén a január 24-én elért 7,65 százalékos csúcspontja óta 5,19 százalékra csökkent, miközben a forintalapú lakáshitelek átlagos kamata a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a decemberi 10,06 százalékról márciusra 11,12 százalékra emelkedett. Így a forintalapú lakáshitellel tartozók jól jártak volna, ha már negyedévvel korábban élhettek is volna hitelük ilyen jellegű átalakításával. Ha valakinek már januártól a BUBOR-hoz kötődő kamatot kellett volna fizetnie, akkor a hitelnek a kamatterhe az első negyedévben 7,23 százalékos BUBOR + felár, a második negyedévben 7,26 százalék BUBOR + felár lenne. Egy átlagos lakáshitel kamata viszont több mint egy százalékkal nőtt.A piacon most elérhető forint- lakáshitelek egyébként egyáltalán nem olcsók: egy most hitelt felvenni készülő adósnak többnyire tíz százalék feletti kamattal, és nem egy esetben 12–16 százalék közötti teljes- hiteldíj-mutatóval kell számolnia, ha tisztán piaci feltételekkel szerződik a pénzügyi szolgáltatóval.
A piacon most elérhető forint- lakáshitelek egyébként egyáltalán nem olcsók: egy most hitelt felvenni készülő adósnak többnyire tíz százalék feletti kamattal, és nem egy esetben 12–16 százalék közötti teljes- hiteldíj-mutatóval kell számolnia, ha tisztán piaci feltételekkel szerződik a pénzügyi szolgáltatóval.-->
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.