Hamarosan megérkezik az uniszex árazás

Szinte minden meglévő életbiztosítási terméket át kell árazniuk idén a hazai biztosítóknak – mondják a piaci szereplők. Az oka ennek az, hogy december 21-től életbe lép az úgynevezett gender-direktíva, amely megtiltja a nemek közötti különbségtételt a biztosítási díjakban. Az uniós irányelvet egyébként már 2007 végén hatályba akarták léptetni, akkor azonban a tagállamok még kérhették, hogy öt évvel halasszák el a bevezetését, és Magyarország is – sok más tagállammal egyetemben – igénybe vette ezt a türelmi időt.

Vannak azonban olyan biztosítók, amelyeknél egyes termékek átárazására nincs szükség, mivel már régebb óta uniszex tarifával kínálják őket; a Groupama Garanciánál ilyenek a baleset- és a unit-linked életbiztosítások, a Generalinál az egészségbiztosítások, az Ersténél egyes tavaly kifejlesztett, a CIG Pannóniánál pedig az idén bevezetett termékek között lehet találni ilyeneket. A kockázati és a vegyes életbiztosításokat, a unit-linked konstrukciók zömét és jó néhány egészség- és balesetbiztosítást viszont érint majd a szabályozás. A K&H Biztosítónál már azt is tudják, hogy lesznek olyan termékek, amelyeknél csak a díjkalkulációt kell majd módosítani, másoknál a kapcsolódó szolgáltatásokat is át kell majd alakítani, és olyan életbiztosítások is vannak a meglévőek között, amelyeket várhatóan ki kell majd vezetni a piacról. Az Allianznál úgy vélik, meglehetősen költséges is lesz majd az átállás, és azt sem tartják szerencsésnek, hogy az informatikai rendszereket és a nyomtatványokat egy hóközi időpontban kell majd lecserélni.

„Az életbiztosítások esetében azért nem azonos a férfiak és a nők biztosítási díja, mert a férfiak és a nők várható élettartama jelentősen eltér” – mondja Schaub Erika, a Generali személybiztosítási üzletágának vezetője. Mivel a hölgyek tovább élnek, ebből logikusan következik, hogy a kockázati elemet tartalmazó életbiztosítások számukra olcsóbbak, mint a férfiak számára, miközben a járadékbiztosításoknál éppen fordított a helyzet, adott életkorban a férfiak olcsóbban vásárolhatnak maguknak azonos összegű élethosszig tartó járadékbiztosítást, mint a nők. A direktíva hatálybalépése után ezek az eltérések eltűnnek, abban azonban eléggé bizonytalanok még a biztosítók, hogy pontosan hogyan is fognak módosulni az árazások. „Azt, hogy az uniszex díjak pontosan milyen hatást váltanak majd ki, korai lenne még megbecsülni. Ezzel kapcsolatban meglátásunk szerint legkorábban ősszel vázolható fel valamilyen előrejelzés” – mondja Bóna Katalin, az Union életbiztosítási ügyvezető igazgatója.

Annyi persze már most is tudható, hogy a kockázati életbiztosítások, illetve az ilyen elemet tartalmazó vegyes és unit-linked konstrukciók a nők számára megdrágulnak majd, miközben a járadékbiztosítások várhatóan a férfiak számára jelentenek a mostaninál magasabb díjakat. A legnagyobb díjváltozások a kockázati életbiztosításoknál következhetnek be, ezek díja ugyanis – mondják a CIG Pannónia szakértői – egy férfi ügyfél esetében akár a háromszorosa is lehet egy nőének. Az AEGON-nál is úgy vélekednek, a direktíva a legnagyobb hatással a kockázati és a betegségbiztosítások díjára lesz, miközben a unit-linked vagy a balesetbiztosításokat csak kisebb mértékben érinti majd. A várható árazásról pedig Bar­tha Viktória, az AEGON életbiztosítási vezérigazgató- helyettese úgy nyilatkozott: „biztosan drágább lesz, mint a női tarifa, a díjszint a mostani férfitarifához áll majd közelebb”.

A komoly átárazódás egyúttal egyébként lehetőséget is teremt a biztosítók számára, hiszen az idei év lesz az utolsó, amikor a hölgyeknek viszonylag kedvező díjakon értékesíthetnek kockázati és vegyes életbiztosításokat vagy betegségbiztosítást, és most lehet utoljára eladni jól árasított járadékbiztosításokat a férfiaknak. A biztosítók nagy része nem is titkolja, hogy készül erre különféle akciókkal. Az AEGON-nál 2012 például a „nők éve” lett, a biztosító kifejezetten a szebbik nemnek szóló ajánlatokkal próbál új ügyfeleket megnyerni, miközben természetesen azt sem titkolja el, bizonyos szolgáltatások utoljára idén vásárolhatók meg kedvezőbb áron. A második félévben várhatóan további biztosítók kezdenek akciókba, a Groupama Garancia, az Erste és a Generali például eldöntötte már, hogy indít majd ilyet.

A férfiak a változás miatt hozzávetőlegesen 5 százalékkal alacsonyabb nyugdíjra számíthatnak majd, a nők kockázati életbiztosításának a díja pedig átlagosan 30 százalékkal nőhet, de az sem kizárt, hogy még nagyobb áremelkedéssel kell szembesülniük a szebbik nem tagjainak. Magyarországon ugyan nem jellemző, hogy a biztosítók a gépjármű-felelősségbiztosítások vagy a casco díjánál megkülönböztetik a női és a férfi autósokat, de a németeknél ez a változás a nők esetében a gépjármű-biztosítási díjak 11 százalékos emelkedését hozhatja.

Herman Bernadett Akár 30 százalékos drágulás is jöhet Bár a hazai biztosítók egyelőre konkrét becslésekre nem vállalkoztak a gender-direktíva utáni árképzéssel kapcsolatban, a németországi cégek körében már készült ilyen felmérés. A Német Biztosítási Szövetség felkérésére az Oxera tanácsadó cég készített egy hatástanulmányt ennek kapcsán.

A férfiak a változás miatt hozzávetőlegesen 5 százalékkal alacsonyabb nyugdíjra számíthatnak majd, a nők kockázati életbiztosításának a díja pedig átlagosan 30 százalékkal nőhet, de az sem kizárt, hogy még nagyobb áremelkedéssel kell szembesülniük a szebbik nem tagjainak. Magyarországon ugyan nem jellemző, hogy a biztosítók a gépjármű-felelősségbiztosítások vagy a casco díjánál megkülönböztetik a női és a férfi autósokat, de a németeknél ez a változás a nők esetében a gépjármű-biztosítási díjak 11 százalékos emelkedését hozhatja.-->