Ilyen feltételekhez kötik a magas betéti kamatokat a bankok

Jelentős különbségek vannak a lakossági bankbetétek kamatai között – derül a ki a BankRáció.hu betéti kamatokat összehasonlító kalkulátorának adataiból. Akadnak olyan bankok, amelyek szinte az összes futamidőre évi 1,5 százalékos kamatot adnak, ám több betéti konstrukció kamata is évi 9 százalék feletti. Ha valaki például egymillió forintot szeretne két hónapra lekötni, akkor évi 1,5 százalékos és évi 11 százalékos kamatú lehetőséget is talál. Két hónapra a legalacsonyabb, évi 1,5 százalékos kamatot az OTP Bank Határidős betétje fizet a kalkulátor szerint. Ugyanakkor az OTP Bank OTP HozamDuó Eurogól Megtakarítási Csomag betéti részére és a Banco Popolare Viva Italia betétjére is 11 százalékos kamatot ígér.

Az OTP Bank konstrukciójának igénybevételéhez azonban a betéttel azonos összegű Eurogól Hozamvédett Zártvégű Alap befektetési jegyeit kell megvenni és azokat tartós befektetési számlán lekötni. A Viva Italiánál pedig lekötési díjat számol fel a Banco Popolare. A lekötési díjat, a számlavezetés költségét és a kamatadót is leszámítva már csak nettó 4,67 százalék kamat jár a betétre.

Ha a költségeket is figyelembe vesszük, akkor ennél a futamidőnél az AXA Bank betét iBanq kamatbónusszal nevű konstrukciója tűnik a legkedvezőbbnek, mert annak csak bankon kívülről érkező pénz elhelyezése a feltétele, és évi 8,28 százalék kamatot fizet, melyből 7,12 százalék az ügyfélnél marad.

Ha a más futamidőket és kizárólag a feltétel nélkül leköthető betéteket vizsgáljuk meg, akkor is komoly különbségeket találunk. Például az egyéves futamidejű feltétel nélküli betétek közül az OTP Bank FIX kamatozású betéte és a Hanwha Bank ismétlődő és egyszeri betétje is 1,5 százalékot fizet. Ugyanakkor a Széchenyi Bank Vonzó betét – Egyszerűen fantázia nevű konstrukciójának kamata 8,53 százalék, melyből egymillió forint lekötése esetén 7,17 százalék a betétesé marad.

A bankok többsége jóval magasabb kamatot fizet lakossági betétekre, ha az ügyfél más bankból származó vagy készpénzben tartott összeget tud lekötni. Például a Volksbank évi 8,5 százalékos kamatot 6 hónapos Akciós évi 8,5 százalékos Forint betétjénél a bankban lévő pénzre, ám ha friss pénzt visz az ügyfél, akkor már évi 9 százalék kamatot fizet a bank. A Raiffeisennél még nagyobb a különbség. A 6 hónapos futamidejű Raiffeisen Bizalom betét félmillió forint felett évi 7 százalékot fizet, de friss pénznél már évi 8 százalék jár rá. Ebből a szempontból a CIB Bank a kivétel, mert a hitelintézet nem tesz különbséget betétlekötéskor a friss és a meglévő pénzek között.

Mivel ez a feltétel egyszerűbben teljesíthető a többinél, érdemes az ilyen ajánlatokat is figyelembe venni. Sőt annak, akinek sok megtakarított pénze van, érdemes azt folyamatosan utaztatnia a bankok között és mindig a legmagasabb kamatot kínáló bankban lekötni. Ilyenkor azonban figyelembe kell venni az átutalás költségeit, és csak akkor bankot váltani, ha a kamatkülönbség nagyobb az átutalás díjánál.

Más bankok aktív számlahasználatot várnak el a magasabb kamatért cserébe. Ennek tipikus példája az Erste Bank aktív betétje. A konstrukciónál a kamatprémiumnak az a feltétele, hogy az ügyfél a betét futamideje alatt csoportos beszedési megbízásokat adjon vagy bankkártyával vásároljon. Egyéves futamidőnél legalább 48 tranzakció és legalább 480 ezer forint elköltése szükséges az évi 9 százalékos kamat eléréséhez.

A legmagasabb betéti kamatokat akkor lehet elérni, ha más befektetés is kapcsolódik a betéthez. A legegyszerűbbeknél két különböző futamidejű betétet kapcsolnak össze, ahol a rövidebb futamidejű magas, a hosszabb átlagos vagy az alatti kamatot fizet. Gyakoribb, hogy befektetési alap jegyeivel kapcsolják össze a betéteket. Ilyenkor azonban a megtakarítás befektetési jegyekbe kerülő részének hozama kiszámíthatatlan. A BankRáció.hu kalkulátorával mindenki a saját szempontjai szerint válogathat a betétek között. Segítségével cikkünkhöz két táblázatot készítettünk. Az elsőben a feltétel nélkül elhelyezhető betétek közül a futamidőnként legmagasabb kamatozásúakat szerepeltetjük. A másodikban pedig az olyan betétek közül válogattuk ki a legmagasabb kamatozásúakat, amelyek elhelyezésének nem feltétele más befektetés elhelyezése.