Meg kell keresni az ügyfél számára az optimális megoldást

Az elmúlt időszakban kialakult bizonytalan gazdasági helyzet, valamint a társadalom elöregedésének várható hatásainak köszönhetően Magyarországon egyre nagyobb figyelmet kapott az öngondoskodás kérdése, és az emberek érezhetően fogékonyabbak lettek a témára. A megtakarítások, illetve az időskori előgondoskodást szolgáló megoldások egyik legnépszerűbb formája az életbiztosítás, mivel ezek esetében egy programon belül oldható meg az előtakarékoskodás és a biztosítási védelem, ami szintén fontos a nem várt eseményekre való felkészülés végett.

A pénzügyi tervezésnél mindenkinek azt kell mérlegelni, hogy melyik megoldás az optimális egyéni céljai elérése érdekében, milyen befektetési eszközökön keresztül tudja leginkább megvalósítani elképzeléseit. A döntésnél fontos figyelembe venni, hogy mennyi időre tudom nélkülözni a befektetni kívánt összeget, mi az a kockázat, amit az elvárható hozamért cserébe vállalni tudok.

Az Allianz kínálatában a megtakarítási lehetőségek széles palettája megtalálható. Mindenki anyagi helyzetének, a megcélzott futamidőnek és a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő takarékossági formát tud választani. A rendszeres megtakarításokon túl például az egyszeri díjas életbiztosítások lehetőséget adnak arra is, hogy az eseti jelleggel képződő jövedelmeket (prémium, jutalom) is be lehessen fektetni, és a befektetések időtartama is eltérő lehet. Az ügyfelek továbbá 20 eszközalap közül választhatnak, így mindenki megtalálhatja a kockázatvállalási hajlandóságának megfelelő összeállítást. Azoknak, akik hosszú távon (10–15 év) gondolkodnak, az aktív és dinamikus portfóliók lehetnek az eredményes befektetés eszközei, míg rövidebb távon a kiegyensúlyozott és megfontolt portfóliók nyújtják a megfelelő megoldást. Ügyfeleink felé mindig hangsúlyozzuk a diverzifikáció fontosságát, tehát hogy még magasabb kockázatvállalás mellett is befektetésük egy részét tartsák biztonságos, likvid eszközökben, illetve a kockázatos eszközök között is osszák meg pénzüket, és a megtakarítási tartam későbbi részében fokozatosan csökkentsék a kockázatos eszközök arányát.

Az Allianz Életprogram-szerződésekben elhelyezett befektetés és az ahhoz kapcsolódó biztosítás a tartam alatt rugalmasan módosítható, az ügyfél – esetlegesen változó – igényeihez, anyagi helyzetéhez igazítható. A befektetések rugalmas átalakítását megkönnyíti, hogy az eszközalapok közötti átváltásra korlátlan számban, ingyenesen van lehetőség, és nagy segítséget nyújt a hozamfigyelő szolgáltatás is, hiszen az ügyfél helyett a biztosító figyeli befektetései értékének alakulását. A szolgáltatás igénylésekor az ügyfél megadhatja, hogy milyen változások esetén szeretne beavatkozni portfóliója összetételébe, és ezek bekövetkeztekor a biztosító értesítést küld SMS-ben és/vagy e-mailben. Hozamfigyelő szolgáltatással nem kell tartania az árfolyamok zuhanásától, mert az értesítésen túl lehetőség van a legbiztonságosabb eszközalapba való automatikus átváltás igénylésére is.

Az Allianz fókuszában az idei évben is a megtakarítások, az öngondoskodás áll, munkatársaink jelenleg is azon dolgoznak, hogy mindenki számára elérhető, élethelyzetének és anyagi körülményeinek megfelelő szolgáltatásokat kínálhassunk, és így az öngondoskodás a gyakorlatban is megvalósulhasson.

A héten – Melódia néven – indul egy új befektetési egységekhez kötött életbiztosítási termék, amely határozatlan időtartamra köthető, közép- és hosszú távra egyaránt ideális befektetési lehetőség, és egy úgynevezett védett, valamint egy standard befektetési időszakra különül el. A védett időszak az első 3 évre szól. A kockázatvállalási hajlandóság és hozamelvárás alapján pedig 3 különböző védelmi szintet jelentő, a Piano, a Mezzo és a Forte portfóliók közül – tőkevédelemtől a 3 évre szóló 22 százalékos tőke- és hozamvédelem portfólióig – választhatja ki mindenki a számára legmegfelelőbbet. Az ezt követő standard befektetési időszak alatt a befektetések összetétele és a biztosítási védelem elemei tetszőlegesen változtathatók, a befektetés eseti díj befizetésével tovább növelhető.n Kozek András