Romlanak a portfóliók

Tovább csökkent a háztartások hitelállománya a második negyedévben – derül ki a Magyar Nemzeti Bank tegnap közzétett adataiból. A lakosság az első fél év végén már alig 7 ezer milliárd forinttal tartozott a bankoknak, ez nagyjából ezer milliárd forinttal kevesebb, mint az év eleji összeg. A hatalmas arányú zsugorodás legfőbb oka végtörlesztés lehet, ennek köszönhető, hogy a hitelszerződések száma is mintegy 160 ezerrel csökkent.

A visszaesés a lakáscélú és szabad felhasználású devizakölcsönöknél különösen markáns volt. Tavaly év végén ezeknek az állománya még 5254,7 milliárd forintot tett ki, idén június végén viszont már 4 ezer milliárd forint alatt volt. A végtörlesztési időszakban, vagyis 2011. szeptember vége és 2012. február vége között a jegybank adatai szerint aktuális árfolyamon számolva az 1300 milliárd forintot is meghaladta az előtörlesztések volumene, a kedvezményes árfolyamon persze alacsonyabb az összeg, 950 milliárd forint körül volt. Mivel a végtörlesztések mintegy 23 százaléka kiváltó forinthitelből történt, az első negyedévben megugrott a forint-jelzáloghitelek folyósítása, csaknem 200 milliárd forintnyi kölcsönt vettek fel ekkor a háztartások.

Ahogy azt a bankok sejtették, az előtörlesztéssel a problémamentes ügyfélkör hitelei csökkentek igazán. Ők tavaly szeptember végén még több mint 6 ezer milliárd forinttal tartoztak a hitelintézeteknek, idén július végén viszont már csak 4600 milliárd forintnyi hitel tartozott ebbe a csoportba, vagyis az összes háztartási hitel kevesebb mint kétharmadával nincsenek csak gondok. Az átlag alatti hitelek állománya tavaly szeptember óta nem sokat változott, a kétes és rossz hiteleké viszont nőtt. Ide tartozik a lakosság hiteleinek több mint 13 százaléka.

Késedelmesség szempontjából a háztartási hitelek kétharmadánál nincsenek már csak megcsúszások, a 90 napon túl hátralékos kölcsönök aránya pedig június végén rekordon volt, meghaladta a 16 százalékot. Míg a forintalapú hitellel rendelkezők viszonylag precízen fizetnek, drámai mértékben nő a 90 napon túli hátralékosságba esők hitelállománya a devizás lakás- és szabad felhasználású jelzáloghitelesek körében. A devizás lakáshitelesek 15 százaléka már több mint 90 napos késedelemben van, a szabad felhasználású kölcsönöknél csaknem minden negyedik ügyfélnek van három hónapnál hosszabb elmaradása.

Az adósok helyzetét tovább nehezíti, hogy a devizaalapú jelzáloghitelektől a lakás eladásával sem lehet sok esetben megszabadulni, a forint ugyanis annyit gyengült a hitelvalutákkal szemben, hogy sok esetben az ingatlanok ára nem nyújt elegendő fedezetet a kölcsönre. A deviza-lakáshitelek csaknem 55 százalékánál és a szabad felhasználású devizahitelek harmadánál a hitel összege már meghaladja az ingatlan értékének 90 százalékát. A bankok sem járnak jól a problémás hitelek lezárásával, egyre kevesebbet kapnak ugyanis az eladott követeléseikért. A lejárt deviza-lakáshiteleket nagyjából a bruttó tartozás feléért, a szabad felhasználású hiteleket pedig még alacsonyabb áron tudják eladni a követeléskezelőknek.

Ez az összes devizaalapú jelzáloghitel 4,7 százalékát jelenti, a gyűjtőszámlákon azonban még csak kevés tartozást halmoztak fel az igénylők, 865 millió forintnyit. Ez a következő években minden bizonnyal gyorsan emelkedik majd, hiszen az árfolyamgát iránti érdeklődés a bankszövetség közlése szerint megugrott, a már belépett ügyfelek pedig folyamatosan növelik a gyűjtőszámlájukon a tartozásukat.

Kevéssé látszik az adatokon a késedelmes devizahitelek forintra váltásának hatása is. Mintegy 438 millió eurónyi 90 napon túl késedelmes devizahitele van a háztartásoknak, ebből 132 milliónál jelezték, hogy kedvezményesen forintra váltanák a kölcsönt, de június végéig a bankok csak 8 hitelt váltottak át 42 millió értékben.

Ez az összes devizaalapú jelzáloghitel 4,7 százalékát jelenti, a gyűjtőszámlákon azonban még csak kevés tartozást halmoztak fel az igénylők, 865 millió forintnyit. Ez a következő években minden bizonnyal gyorsan emelkedik majd, hiszen az árfolyamgát iránti érdeklődés a bankszövetség közlése szerint megugrott, a már belépett ügyfelek pedig folyamatosan növelik a gyűjtőszámlájukon a tartozásukat.

Kevéssé látszik az adatokon a késedelmes devizahitelek forintra váltásának hatása is. Mintegy 438 millió eurónyi 90 napon túl késedelmes devizahitele van a háztartásoknak, ebből 132 milliónál jelezték, hogy kedvezményesen forintra váltanák a kölcsönt, de június végéig a bankok csak 8 hitelt váltottak át 42 millió értékben.-->