BUX 50,961.25
-2.68%
BUMIX 4,273.42
-0.99%
CETOP20 2,251.73
-3.61%
OTP 17,135
-4.62%
KPACK 16,800
0.00%
0.00%
-4.38%
-0.26%
-1.21%
ZWACK 16,500
-0.60%
0.00%
ANY 1,530
-0.65%
RABA 1,365
-1.80%
-2.18%
-1.63%
+2.72%
+1.57%
-1.79%
+6.33%
-0.47%
-1.52%
-1.71%
OTT1 149.2
0.00%
-2.07%
MOL 2,450
-0.97%
+2.33%
ALTEO 1,750
-1.13%
0.00%
+0.84%
EHEP 1,670
-5.92%
0.00%
-3.08%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
+2.20%
-0.12%
+4.93%
0.00%
SunDell 39,000
0.00%
-4.84%
-2.22%
-2.87%
0.00%
+0.51%
-1.47%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Kis összegek kis kamatra

A betéti kamatok csökkenésével sokat veszítettek vonzerejükből a rendszeresen kisebb összegeket félretevő lakossági ügyfeleket megcélzó megtakarítási számlák. Egy részük el is tűnt a piacról, illetve több bank is átalakította termékpalettáját.

Egyáltalán nem használt a kis összegeket rendszeresen félretevő lakossági ügyfeleket megcélzó megtakarítási számlák piacának a betéti kamatok erőteljes csökkenése: több nagyobb piaci szereplő is kivette kínálatából ezeket a konstrukciókat, illetve új, a jelenlegi környezethez jobban igazodó termékeket fejlesztett a helyükre.

A megtakarítási számlák lényege, hogy a látra szóló és a folyószámlabetéteknél jóval kedvezőbb, ám az akciós, rövid futamidejű konstrukciókénál rendszerint alacsonyabb kamattal próbálják a rendszeres megtakarítás irányába terelni az ügyfeleket. A viszonylag kedvező kamat elérésének az a feltétele, hogy az ügyfél havi rendszerességgel egy kisebb összeggel – 5-10 ezer forinttal – növelje a számlán lévő megtakarításait, emellett ne terhelje meg az egyenlegét. Így úgy tudja kis összegekkel is növelni megtakarításait, hogy közben viszonylag kedvező kamatot érhet el.

A kamatok csökkenésével viszont – a lekötött betétekhez hasonlóan – ezeknek a konstrukcióknak is csökkent a vonzerejük: a jelenlegi feltételek mellett ugyanis többnyire bőven 1 százalék alatti kamatot tudnak ajánlani a bankok, ami nem túl nagy vonzerő a rendszeres megtakarítás fenntartásához. A kamatok pedig igen gyorsan csökkentek az elmúlt pár évben: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint míg 2012 novemberében közel 5,9 százalékos éves kamat mellett szerződtek egy átlagos lekötött betét elhelyezésénél az ügyfelek, addig ez a múlt év novemberére 0,55 százalékra csökkent.

Eközben a folyószámlabetéteknél 1,77 százalékról 0,21 százalékig olvadt az átlagos érték, ami azzal is együtt járt, hogy minimálisra olvadt a különbség a lekötetlen és lekötött pénzek kamatai között, még tovább csökkentve bármilyen elköteleződés vonzerejét.

A megtakarítási számlák térvesztésével párhuzamosan ugyanakkor megjelentek olyan újabb konstrukciók, amelyek a rendszeresen félretenni szándékozó – esetleg valamilyen nagyobb beruházásra gyűjtő – ügyfelek igényeit próbálják kiszolgálni. Ilyen például az Erste Bank Célbetét névre keresztelt konstrukciója is, amely, ha nagyobb – jelen esetben legalább 20 ezer forintnyi – havi megtakarítást helyez el az ügyfél, magasabb kamatot fizet, emellett a nagyobb hozamokra áhítozó ügyfeleknek befektetési jegyekben futó megtakarítási programot is működtet az Erste.

Szintén többféle rendszeres megtakarítási konstrukciót is a kínálatában tart a K&H Bank, köztük a fiatalabb korosztályt megcélzókat is. Az UniCredit Bank pedig – hasonlóan az Erstéhez – betétes és értékpapíros megtakarítási programokkal célozza meg a rendszeresen takarékoskodni kívánó ügyfeleit: előbbinél a jegybanki alapkamatnál 50 bázisponttal alacsonyabb kamatra, utóbbinál pedig értelemszerűen a befektetési alapok hozamára számíthat az ügyfél, ha teljesíti a megadott feltételeket.

Kapcsolódó cikkek