Annuitásos hitel

Az annuitásos hitel olyan törlesztési módot jelöl, amelynél az adós a futamidő teljes időtartama alatt azonos összegű havi törlesztőrészletet fizet. A részlet összege nem véletlenszerű, hanem egy matematikai képlet alapján kerül meghatározásra, amely figyelembe veszi a tőkét, a kamatlábat és a hátralévő futamidőt. A lakossági hitelek - különösen a lakáshitelek és személyi kölcsönök - döntő többsége Magyarországon annuitásos rendszerű, mert kiszámítható havi terhet biztosít, így a bank és az ügyfél számára is tervezhető. A konstrukció egyik sajátossága, hogy bár a teljes havi részlet állandó, a kamat és tőketörlesztés aránya folyamatosan változik: a futamidő elején a részlet nagy része kamatfizetés, míg a vége felé már szinte teljes egészében a tőketartozás csökken. Ezért az adós a hitelidőszak első felében lassabban „halad előre”, vagyis a fennálló tőketartozás csak később kezd érdemben csökkenni. 

Az annuitásos törlesztés előnye a kiszámíthatóság, hátránya viszont, hogy hosszú távú hitelnél - például 20-30 éves lakáskölcsönnél - az ügyfél a teljes futamidő alatt jelentős kamatot fizet. A törlesztőrészlet csak akkor változhat, ha módosul a hitel kamata, a futamidő vagy a tőkére előtörlesztés történik. Alternatívája lehet az egyenlő tőketörlesztésű hitel, a halasztott tőkefizetés vagy a lejáratkor egy összegben visszafizetendő konstrukció, ám ezek jellemzően nagyobb havi terhet vagy magasabb teljes visszafizetést eredményeznek.