"Mi magunk szeretnénk aktivizálni a piacot"

Barát Mihály

- Az idei első félév már növekedést hozott a faktorpiacon. A CIB Faktor teljesítménye hogyan alakult az év eddigi részében?
- Az első félévben tapasztalt piaci növekedés a harmadik negyedévre már sajnos megtorpant, hiszen a piac az év eleji 5-6 százalékos bővülést követően szeptember végére már 2 százalékos mínuszba került. Ez ugyanakkor nem a piac egészének gyengülő teljesítményével magyarázható, hanem azzal az átrendeződéssel, amely 2-3 szereplő belső problémáiból következett. Ráadásul a 2 százalékos csökkenés a pénzügyi szolgáltatói piac egészével összevetve egyáltalán nem rossz teljesítmény.
Ami magát a CIB Faktort illeti, mi az üdítő kivételt jelentjük a piacon, hiszen 28 százalékos forgalmi bővülést értünk el, ami a pénzügyi szolgáltatók között is kiemelkedő teljesítményt jelent. Ez a növekedés egyértelműen annak a stratégiának a sikerét jelzi, amelyet évek óta folytatunk, és persze annak, hogy számos új ügyfelet sikerült szereznünk az elmúlt időszakban.

- Hogyan sikerült elérni ekkora mértékű növekedést?
- A jó teljesítményünk mögött jelentős mértékben az áll, hogy eredményes együttműködést folytatunk a CIB csoport KKV- divíziójával, amelynek egyébként már maga a CIB Faktor is részét képezi. Sikerünk titka, hogy mi magunk igyekszünk aktivizálni a piacot, és kihasználjuk az akvizícióban, a bővülésben rejlő lehetőségeket. A sikerben kulcsszerep jut a bankcsoportnál működő személyes tanácsadásnak is: ebben az évben ezernél is több ügyféllel tárgyaltunk, és a megkeresések többségében személyes találkozóra is sor került. Ezeken a találkozókon az ügyfelekkel együttműködve keressük meg a mindenki számára megfelelő megoldást, amelynek nagyon sok esetben része a faktoring, elsősorban a forgóeszköz-finanszírozás területén. A már több mint négy éve tartó válság fontos pozitív hozadékának tartom egyébként, hogy az ügyfelek sokkal nyitottabbak a számukra legjobb megoldás közös kidolgozására, az együttgondolkodásra, amiben mi maximálisan partnerek vagyunk. Talán ennek is köszönhető, hogy az ügyfeleink száma az elmúlt időszakban másfélszeresére nőtt, és immár több százra tehető.

- Mely ügyfélcsoportok generálják a CIB Faktornál a növekedést? Önöknél is igaz a piaci tendencia, amely szerint a forgalom egyre nagyobb részét generálják a kis- és középvállalkozások, a mikro terület részesedése pedig csökken?
- Igen, valóban megfigyelhető, hogy a faktor portfolión belül a közepes és nagyobb vállalkozások részesedése megnőtt, a mikrovállalkozásoké pedig csökkent. Ennek oka, hogy a mikrovállalkozások ma inkább az elérhető államilag támogatott hiteleket keresik jobban, míg a faktoráló mikrocégek számára jelenleg állami támogatás nem elérhető. A CIB Faktor is a közepes és nagyobb méretű - 200 millió forintnál nagyobb árbevételű - cégekre fókuszál.

- Mely ágazatok húzzák most a faktoringot?
- Azok, amelyeknél a vevőkövetelések aránya magas, hosszúak a fizetési határidők, ebből eredően a napi működés finanszírozása nehézségekbe ütközik. Ilyen iparág pedig sok van: így például az autóipar - itt már a 90-120 napos fizetési határidő általánosnak számít -, a fém- és gépipar, az élelmiszeripar, vagy akár a fogyasztási cikkek kereskedelme, ahová a nagy áruházláncok is tartoznak. Ezekre mindre jellemző, hogy jól fizető partnerek működnek a piacon, ám a fizetési határidők túl hosszúak.

- A faktoring kapcsán visszatérő kérdés az ár, amelyet az ügyfelek többnyire magasnak tartanak. Mennyire megalapozottak ezek a félelmek?
- Az árazásnál érdemes szétválasztani a banki és nem banki hátterű piaci szereplőket. A nem banki hátterű cégeknél ugyanis a relatíve magas kockázatokhoz magasabb díjak társulnak, míg a banki hátterűeknél a faktoring csak a finanszírozás egyik lehetséges módját jelenti, amely kedvezőbb árazást tesz lehetővé. A mi esetünkben az árazás sokszor alacsonyabb, mint egyéb hitelmegoldások kapcsán, sőt az a jellemző, hogy a költségek csak az igénybevétel során jelentkeznek, a fix éves díjak pedig alacsonyak.
Azt is látni kell, hogy mindemellett már az ügyfelek is sokkal jobban megtanultak ezzel a lehetőséggel kalkulálni és az árazásokat összehasonlítani, mint korábban, összességében pedig egyre jobban optimalizálják a finanszírozási költségeiket. Mindezek miatt a hitelek és a faktoring árazása közötti különbségek mára kisimultak.

- Hogyan kívánják megőrizni domináns szerepüket a piacon, melyek a lehetséges fejlesztési irányok?
- Úgy vélem, hogy a faktoring azon területek egyike, amelyek előtt óriási növekedési lehetőségek mutatkoznak a piacon. A fejlesztéseknél több irányt látok: az egyik, hogy az ügyfeleknek nyújtott banki forgóeszköz-finanszírozási megoldások esetében- egy egységként kezelve - az eddiginél is jobban kapcsoljuk össze a hiteleket a faktoringgal. A másik, hogy a fizetési fegyelem romlásából adódó veszteség csökkentése érdekében a vevői követelések kockázatának átvállalására, illetve a cash-flow kiszámíthatóságára irányuló konstrukciókat dolgozzunk ki, amelyekre nyilvánvalóan erős kereslet mutatkozik majd. Mindemellett tovább kívánjuk növelni elérhetőségünket online szolgáltatásaink elindításával. A stratégiánk ugyanakkor változatlan: a CIB Bank KKV- üzletágával közösen dolgozva kívánjuk folytatni tevékenységünket.

Gál Gaszton

Gál Gaszton a Budapesti Közgazdaságtudományi és Államigazgatási Egyetemen utolsó évesként – 2000-ben – kezdte el szakmai pályafutását a Citibanknál mint értékesítési elemző. A diplomázását követően a Citibanknál először termékértékesítő menedzser majd 2004-től multinacionális cégek ügyfélkapcsolati és akvizíciós menedzsere. 2005-ben a Globális Tranzakciós Szolgáltatások terület regionális termék-értékesítési igazgatójának nevezik ki, ezután a közép és kelet európai országokban valamint a volt Jugoszláviában működő multinacionális vállalatok számára nyújtott tranzakciós szolgáltatások vezetőjeként dolgozik. 2006 novembere óta a CIB Faktor Zrt. vezérigazgatója, illetve az elmúlt két évben a társaság igazgatóságának elnöke. A CIB Faktor Zrt. faktorált forgalma az elmúlt években a négyszeresére nőtt, és immár évek óta a piac legnagyobb önálló faktorcége.

A rovat támogatója a hazai vállalkozások szakértő partnere a CIB Bank Zrt.