Kiváltható az önerő a hitelnél

A hazai lakásvásárlók közül sokan ütköznek abba a problémába, hogy még a hitelhez szükséges önerőt sem tudják felmutatni. Noha a piacon léteznek 0 százalékos önerős konstrukciók, ha nem azonnal esedékes az új ingatlan megvásárlása, érdemes előre gondolkodni. Mit lehet tenni, ha például a gyermekek lakáshoz jutásáról szeretne a szülő gondoskodni, vagy egy nagyobb ingatlan megvásárlását tűzi ki valaki középtávú célként?

A Duna House szakértői emlékeztetnek: az önerő kiváltására többféle módszer létezik jelenleg a hazai ingatlan- és hitelpiacon, az egyik lehetőség további ingatlanokat bevonni fedezetként, ez azonban azzal a hátránnyal jár, hogy adott esetben nem marad tehermentes ingatlan, amihez a hazai tulajdonosok egyelőre viszonylag erősen ragaszkodnak – általában az ingatlan az utolsó olyan vagyonelem, amit a háztartások hajlandók jelzáloggal megterhelni. Másik – de ritkán használt – megoldási lehetőség lehet a teljesen hiányzó önerő megteremtésére például személyi hitel felvétele, azonban a 18-20 százalékos THM-mel kínált hitel lakásvásárlás szempontjából nem tűnik a legkedvezőbb pénzügyi megoldásnak.

Csedő Zoltán, a DH pénzügyi tanácsadási üzletágának vezetője szerint ésszerű befektetési tervezéssel azonban mindez kikerülhető, a megfelelő előtakarékossági vagy befektetési konstrukció kiválasztásával a futamidő végére döntő részben vagy teljesen rendelkezésre áll egy ingatlan vételára – mindehhez havonta csak néhány tízezer forint befektetésére van szükség. Mások hozzáfűzték: a befektetési tanácsadás ma már egyre jobb üzlet, nem véletlen, hogy a jelentős hazai ingatlanközvetítői láncok, továbbá a bankok jó ideje fokozatosan növelik az ebben az ágazatban nyújtott szolgáltatásaikat.

A „biztonságos”, kötvényt és részvényeket is tartalmazó, úgynevezett vegyes befektetési portfólió választása esetén kevésbé fenyegetnek az esetleges piaci kockázatok, mint például a részvényárfolyamok hirtelen változása. Kockázatvállalóbb hajlamúaknak azonban érdemes a szemüket Ázsia felé fordítani, ahol sokkal gyorsabban összejöhet az új lakás ára – az egyik kínai részvényportfólió hozama az elmúlt 12 hónapban 82 (!) százalékos volt, azaz aki merész volt – némi indulótőkével –, akár össze is hozhatott egy új lakást magának ezen befektetés választásával. Valamivel kevesebb, de még így is tisztes eredményt lehetett elérni egy indiai portfólió választásával, amely az elmúlt egy évben 54 százalékot hozott. Egyéb fejlődő piaci részvényportfóliók is 18-20 százalékos éves hozamot értek el a vizsgált időszakban.

Az euró magyarországi bevezetése feltehetően nemcsak a pénzpiacon elérhető termékek körében okoz majd átrendeződést, hanem hatással lesz az ingatlanárakra is – mivel eltűnik az árfolyamkockázat, és a hazai piac Nyugat-Európához képest messze alulértékelt, jelentős külföldi befektetői érdeklődés is várható, amely az árak komolyabb emelkedését is maga után vonhatja – a hazai árakért Nyugaton szinte semmit nem lehet kapni. Éppen ezért ajánlják mind az elemzők, mind a szakemberek, hogy már most érdemes gondolkodni a vásárláshoz szükséges tőke felhalmozásán.

Egy átlagosan évi 12 százalékot hozó vegyes befektetési portfóliót választva havi 16 667 (éves szinten 200 000) forint befizetésével 20 év alatt – azaz mire a gyerek lakásvásárlása esedékes lesz – 12,8 millió forintot lehet összegyűjteni, ez mai árakon akár egy kisebb új építésű vagy egy közepes alapterületű használt lakás megvásárlására is elegendő.

Ha azonban ennél magasabb összeget is tudunk vállalni, havi 30 000 (éves szinten 360 000) forint befizetésével 20 év futamidővel számítva 22 500 000 forint jön össze, ami mai árakon már egy 70-80 m2-es új építésű lakásra is elegendő lehet, sőt a fővároson kívül akár családi házat is lehet belőle vásárolni.

Azt természetesen ma még kevesen tudják megmondani, mennyibe fog kerülni 20 év múlva egy ingatlan, de valószínűsíthető, hogy a fenti példákban kiszámolt összegek a vételár nagyobb részét mindenképpen fedezik.

Egy átlagosan évi 12 százalékot hozó vegyes befektetési portfóliót választva havi 16 667 (éves szinten 200 000) forint befizetésével 20 év alatt – azaz mire a gyerek lakásvásárlása esedékes lesz – 12,8 millió forintot lehet összegyűjteni, ez mai árakon akár egy kisebb új építésű vagy egy közepes alapterületű használt lakás megvásárlására is elegendő.

Ha azonban ennél magasabb összeget is tudunk vállalni, havi 30 000 (éves szinten 360 000) forint befizetésével 20 év futamidővel számítva 22 500 000 forint jön össze, ami mai árakon már egy 70-80 m2-es új építésű lakásra is elegendő lehet, sőt a fővároson kívül akár családi házat is lehet belőle vásárolni.

Azt természetesen ma még kevesen tudják megmondani, mennyibe fog kerülni 20 év múlva egy ingatlan, de valószínűsíthető, hogy a fenti példákban kiszámolt összegek a vételár nagyobb részét mindenképpen fedezik.-->