A bankok és az átalakuló egészségügyi rendszer

Elmondható, hogy mára az egészségügyi ellátáshoz kapcsolódó fejlesztési igények kielégítésében, mindenekelőtt az orvosok - elsősorban a háziorvosok - számára fontos létesítmények, eszközök finanszírozásában több bank is lát üzleti lehetőséget.

Ami a jogszabályi hátteret illeti, először a 18/2000. kormányrendelet tette lehetővé a működtetési joggal rendelkező háziorvosok részére, hogy kiegészítő kamattámogatás mellett vegyenek fel hitelt önkormányzat tulajdonában lévő orvosi rendelő, valamint vele egybeépített orvoslakás megvásárlására, illetve felújítására.

A Gazdasági Minisztérium ugyancsak 2000-ben hirdette meg az orvosi eszközök vásárlásához felvett hitelekhez igényelhető kamattámogatást, amelyet a jegybanki alapkamat 70, 60, 50, 40, 30 százalékában határoztak meg.

2001-től a Gazdasági Minisztérium már a Széchenyi-terv vállalkozáserősítő programja keretében hirdette meg az eszköztámogatási konstrukciót, mégpedig a háziorvosi működtetési jog megvásárlását elősegítő kamattámogatásos konstrukcióval együtt. A kialakított konstrukció keretében azok az orvosok pályázhatnak kamattámogatásra a bank által nyújtott hitelhez, akik működtetési jogot vagy orvosi eszközöket vásárolnak banktól felvett kölcsön segítségével.

A 2001 decemberében kiadott 229/2001. kormányrendelet alapján a háziorvosok havi eszköz- és ingatlantámogatásban is részesülnek az OEP részéről, mely - hitelintézettől felvett kölcsön esetében - a törlesztésekre is fedezetet nyújt maximum 25-30 000 forint mértékben.

Meg kell azonban említeni, hogy a gyakorlat felszínre hozta a jelenlegi szabályozás néhány ellenmondását, melyek tisztázása folyamatban van. Itt elsősorban arra gondolok, hogy esetenként nincs összhang a hitel felvételére és a támogatás(ok) igénybevételére jogosultak körének meghatározásában. Az illetékes minisztériumok - információink szerint - 2002. március végére ígérik ezen ellentmondások feloldását, illetőleg a támogatott hitelcélok körének kiszélesítését. Várakozásaink szerint az említett változások nyomán jelentősen növekszik majd az érdeklődés és a konstrukciókat igénybe vevő orvosok száma.

Összességében megállapítható, hogy a háziorvosok által széles körben igényelhető támogatások hozzájárultak ahhoz, hogy több bank üzletileg is érdekeltté vált az egészségügy finanszírozásában, és a vázolt támogatási rendszerhez igazodva, illetve ahhoz kapcsolódva különféle hitelkonstrukciókat kínálnak a bankok kifejezetten az orvostársadalom számára.

A CIB Bank jelenleg általános célú orvosi hitelehetőséget biztosít minden praktizáló orvosnak a működéséhez szükséges szakmai feltételek megteremtéséhez - legyen az rendelő, műszer vagy eszköz megvásárlása -, ingatlanfedezet bevonása mellett. A hitelt orvosi tevékenységet folytató egyéni és társas vállalkozások igényelhetik. A hitel minimális összege: 500 000 forint, a maximális összege: 50 millió forint, mely az ingatlan értékének akár 50 százaléka is lehet, a futamideje: 1-10 év. A tőke- és kamattörlesztés havonta, egyenlő részletekben, úgyneveztt annuitással esedékes. Az éves kamat 2002. március 18-tól 12,99 százalék + évi 2 százalék kezelési költség.

A rendelővásárlási hitelről azt kell tudni: élve az állam által biztosított kiegészítő kamattámogatás lehetőségével, bankunk a működtetési joggal rendelkező háziorvosok (háziorvosok, házi gyermekorvosok és fogorvosok) számára kínál rendkívül kedvező kamatozású hitelt az önkormányzat tulajdonában lévő orvosi rendelő, valamint a vele egybeépített orvoslakás megvásárlására, illetve felújítására. A hitelt a háziorvosok - mint magánszemélyek - igényelhetik. A hitel minimális összege: 500 000 forint, maximális összege pedig: a mindenkor hatályos lakáscélú támogatásokról szóló 12/2001. (I. 31.) kormányrendeletben meghatározottak szerint (jelenleg 10 millió forint), amely az ingatlan értékének akár 65 százaléka is lehet, a hitel futamideje: 1-35 év.

Kamattámogatás a hitel futamidejének első 20 évében van, a tőke- és kamattörlesztés havonta, egyenlő részletekben, úgynevezett annuitással történik. A hitel kamata 2002. január 7-től: évi 2,99 százalék + évi 1,5 százalék kezelési költség.

CIB Eszköz és CIB Praxis hitelről a következőt kell tudni. Csatlakozva a Gazdasági Minisztérium Széchenyi-tervének vállalkozáserősítő programjához, a CIB Bank a háziorvosok (háziorvosok, házi gyermekorvosok és fogorvosok) számára kedvező kamatozású hitelt nyújt a tevékenységük gyakorlásához szükséges gépek, műszerek és egyéb eszközök megvásárlásához (CIB Eszköz hitel), illetve háziorvosi működtetési jog megvásárlásához (CIB Praxis hitel). A CIB Eszköz hitelt egyéni vagy társas vállalkozások, a CIB Praxis hitelt magánszemélyek igényelhetik. A hitel minimális összege: 500 000 forint, maximális összege 50 millió forint (praxisjog vásárlásánál maximum 5 millió forint hitelhez lehet kamattámogatást igénybe venni). A hitel futamideje: 1-10 év, kamattámogatás a futamidő első 5 évére adható. Saját erő mértéke a vásárolt eszköz vagy praxisjog bruttó vételárának 25 százaléka.Tőketörlesztés negyedévente, kamatelszámolás havonta esedékes. A hitel éves kamata jelenleg 3 havi BUBOR (banközi hitelkamatláb) + 3 százalék. A hitel folyósításától számított 5 éven keresztül a Gazdasági Minisztérium a fizetendő kamatokra kamattámogatást nyújt, melyet pályázat útján lehet igényelni. A kamattámogatás mértéke 30-tól 70 százalékig terjedhet.

A 2002. március végén életbe lépő módosított jogszabálytervezet szerint a lízingelt eszközökre is igénybe lehet venni az OEP-támogatást, mely még inkább kiszélesíti a finanszírozási lehetőségeket. A CIB Lízing Rt. - alapításától kezdődően, a vevői kör igényeinek megfelelően - a beruházási javak teljes palettájára nyújt lízingszolgáltatást, többek között orvosi, fogorvosi, fogtechnikai és optikai műszerek finanszírozására.

Az indulás óta a finanszírozásban és ügykezelésben megszerzett tapasztalat, a széles körű kereskedői kapcsolatrendszer és a CIB biztos banki háttere teszi lehetővé, hogy hozzánk forduló ügyfeleinket rendkívül gyorsan, rugalmasan és magas színvonalon szolgáljuk ki. Minden olyan gépre, műszerre, berendezésre köthető szerződés, amely bármiféle egészségügyi szolgáltatást elősegít, beleértve az irodatechnikai felszereléseket és a rendelő berendezési tárgyait is. Lízingszerződést köthet valamennyi praktizáló orvos, fogorvos, szakorvos, kórház, rendelőintézet, költségvetési intézmény, gyógyszerész, fogtechnikus, optikus.

Meg kell említenünk a gyógyszertárak részére kínált lehetőségeket is. Egyéni vállalkozóként, illetve betéti társasági formában működő gyógyszertárak részére bankunk CIB Pharma folyószámlahitel és CIB Pharma partnerfinanszírozás konstrukcióval kíván közreműködni a hazai gyógyszertárak esetleges, átmeneti likviditási gondjai megoldásában.

A fenti példák is azt mutatják, hogy az orvosi tevékenység ellátásának széles körére létezik valamilyen finanszírozási konstrukció, azonban várjuk a szakorvosi, kórházi privatizációt, mely szinte teljessé teszi a finanszírozási kört.



A szerző a CIB Bank ügyvezető igazgatója

Katona József Megítélésem szerint alapvetően a 2000. és a 2001. évi jogszabályi változásoknak köszönhető, hogy az átalakulóban lévő egészségügyi rendszer finanszírozásába bekapcsolódtak a bankok is. A szóban forgó változások ugyanis egyértelműen arra irányultak, hogy állami támogatások igénybevételével lehetővé váljon a tisztán üzleti alapon nem, vagy csak elvétve finanszírozható egészségügyi átalakulás. Az egészségügyhöz kapcsolódó finanszírozási igények kielégíthetőségében mára érzékelhető elmozdulás történt, számos bank - köztük a CIB is - kifejezetten ezen speciális ügyfélkörre szabott termékkel, szolgáltatással jelent meg a piacon.

-->