Kedvezőbb a faktoring a banki kölcsönnél
Kisvállalkozásoknak akár a 3-6 havi Bubor kamatszinten is elérhető áthidaló finanszírozási konstrukció faktoring-ügylet keretében. A rövid lejáratú bankhitelnél olcsóbb finanszírozásban azok gondolkodhatnak, akiknek pénzzavarát a még ki nem egyenlített vevői követelések okozzák.
A faktorcégek elsősorban nem ügyfeleiknek, hanem azok adósainak pénzügyi helyzetét vizsgálják. Így egy tőkeszegény cég is finanszírozható, ha adósának gazdálkodása stabil. Követelésének jelentős részéhez a számla kibocsátása után néhány nappal hozzájuthat, nem kell megvárnia a számlán szereplő fizetési határidő leteltét, amely multinacionális cégek beszállítói esetében akár több hónap is lehet. A faktoring igénybevételével tehát gyorsulhat készleteinek forgási sebessége, ezzel pedig nagyobb bevételre és nyereségre lehet szert tenni.
Magyarországon leginkább az úgynevezett visszterhes faktoring konstrukciók terjedtek el eddig. A faktor készpénzért megvásárolja ügyfele számláit, de a vevő adósságának meghitelezéséből eredő kockázat továbbra is az ügyfélé marad. Amennyiben ugyanis a vevő nem fizet, a faktor jogosult a számlát visszavásároltatni ügyfelével. Drágább megkötni az úgynevezett vissztehermentes formát, amelyben a faktor csak a vevőtől igényelheti a követelés kiegyenlítését.
A faktorcégek jellemzően a számlaösszeg 80 százalékát azonnal kifizetik az ügyfélnek, a fennmaradó részt pedig akkor, ha a vevő kiegyenlítette a számlát. Az ügylet költségeit a faktordíj és az ügyleti kamat jelenti. Előbbi 0,5-2 százalék közötti, utóbbi pedig általában a Bubort 0,5-7 százalékkal haladja meg, faktorcégtől és ügylettől függően.
Egy éve lehetőség van állami kamattámogatás igénybevételére is. A gazdasági tárca tavaly hozta létre Lánchíd faktoringprogramját, amelynek keretében a mikro- és kisvállalkozások 5 százalékos kamattámogatásban részesülhetnek, évente legfeljebb hárommillió forint erejéig. A támogatást 90 napnál rövidebb lejáratú számlák faktorálásához és legfeljebb az előleg átutalásától számított 90 napig lehet igénybe venni. A támogatott program 37 pénzügyi szervezetnél igényelhető. (VG)
