Kihasználatlan üzleti kártyák
A kifejezetten üzleti jellegű kiadások kiegyenlítésére használt, úgynevezett business bankkártyák száma 220 ezer volt a fél év végén hazánkban, ami a fellelhető plasztiklapok alig több mint 3 százalékát jelentette. Ez az arány szinte megegyezik az előző évivel, ami egyúttal azt is jelzi: a business kártyák száma a piaccal együtt nőtt. Ugyancsak 3 százalékos szeletet hasít ki az üzleti bankkártyákkal lebonyolított műveletek darabszáma a teljes forgalmat illetően, míg az összegét tekintve már 11 százalékra (254 milliárd forintra) rúg ez az arány - derül ki az MNB legfrissebb adataiból.
Erőteljes bővülésről nem tanúskodnak az adatok: jóllehet húsz bank és egy pénzügyi vállalkozás foglalkozik businesskártya-kibocsátással, a százezer darabot egyik intézménynél sem éri el az ilyen jellegű kártyák száma. Üzleti célokra egyéb, főleg arany és ezüst kártyákat is használnak - magyarázzák szakértők. Az üzleti kártyák ugyanakkor abban különböznek a magánszemélyekétől, hogy a fizetési funkciókon túlmenően a társaság költségmegtakarítását és termelékenységnövekedését is biztosítják. Bár a kisvállalkozók közel felének van bankkártyája, mégis kevesen látják a különbséget az üzleti és a magáncélra használt plasztiklapok között.
Magyarország példája egyébként nem egyedi, hiszen Észak-Amerikához viszonyítva Európában is kevés vállalkozó látja tisztán a bankkártya alapú pénzügyi gazdálkodás előnyeit - hangsúlyozza MasterCard Europe. Ezt jelzi az is, hogy százból 58 esetben készpénzfelvételre használják a business kártyát, míg a többit a vásárlás teszi ki - derül ki az MNB adataiból. Hasonló tendenciáról számolnak be a bankok is, mondván a tranzakció összegét nézve a készpénzfelvételek volumene a nagyobb, míg a vásárlások zömét az üzemanyag, utazás és szállás kifizetésére, illetve reprezentációs célra fordítják.
A bankkártya nem tekinthető olcsónak, hiszen éves díja a 20 ezer forintot is elérheti, ráadásul az addicionális költségek is hajszállal meghaladják a lakossági kártyák kondícióit, bár a különbség a tranzakciós díjaknál többszörös is lehet. Igaz, a jogi személyeknek kínált kártyák piacán nem a kártya ára a meghatározó, hanem a bankszámlához kapcsolódó lehetőségek a mérvadóak - hangzik egyes bankok tapasztalata.
A hazai bankok üzletikártya-kínálata abban meglehetősen egységesnek tekinthető, hogy ezek többnyire folyó- vagy pénzforgalmi számlához kapcsolódó, forint vagy deviza alapú betéti konstrukciók. A plasztiklapokhoz limitált asszisztencia, biztosítási és sürgősségi csomag, illetve SMS-szolgáltatás tartozik, azaz gyakorlatilag megegyeznek a magánszemélyként is igényelhető aranykártya-konstrukciókkal. Klasszikus hitelkártya egyáltalán nincs a hazai piacon, terhelési kártya is elvétve (például a HVB és az ÁÉB Banknál). A Kereskedelmi és Hitelbank (K&H Bank) szeptember elejétől kínálja kis- és középvállalkozói ügyfelei számára a K&H vállalkozói kártyacsomagot, amelyhez hitelkeret társul. A kapcsolódó folyószámla-hitelkeretet háromnapos gyorsított hitelbírálattal állapítják meg, amelynek volumene elérheti a 20 millió forintot is, igényléséhez az ügyletek jelentős részénél nem szükséges ingatlanfedezet. Megkötés viszont, hogy az igényelhető összegnek legalább egymillió forintnak kell lennie. (Az új hitelbírálati folyamatot a hitelintézet olyan vállalkozásoknál alkalmazza, amelyeknél a teljes banki tartozás mértéke és az igényelt összeg együttesen nem haladja meg a 20 millió forintot.) Nem szükséges negyedévente visszafizetni a felhasznált hitelt, ha a számlájára befizetés érkezik, azt a K&H automatikusan törlesztésként jóváírja. A vállalkozó ügyfél bankkártyáját ingyen is megkaphatja, a K&H vállalati mobilinfo-szolgáltatás éves díját pedig a bank elengedi. A hitelintézet az új termékcsomagot elsősorban azoknak a vállalkozóknak ajánlja, akik rövid távon kívánják eszközfinanszírozási gondjaikat megoldani.
A klasszikus hitelkártya megoldást jelenthet a kisvállalkozások rövid távú finanszírozására - fogalmaz a MasterCard Europe tanulmányában. Kibocsátásakor a hitelintézetnek csupán egyszer kell elvégeznie a vállalkozás hitelminősítését, szemben a kölcsönkérelmek elbírálásának egyes eseteitől.
A rendelkezésre álló hitelkeret a vállalkozás típusának megfelelően beállítható, és - a társaság pénzügyi eredményének függvényében - megváltoztatható. A költségek lefaragását a papír alapú adminisztráció csökkenésén túl a business kártyához tartozó kedvezményrendszer és törzsvásárlói hűségprogramok is segítik Európában, illetve az Egyesült Államokban.
A hazai piaci szereplők mindenesetre bizakodóak, és dinamikus növekedésre számítanak a kártyaszám alakulásában és a bankkártyaforgalom terén egyaránt. (FB)
