Széles a befektetési paletta

Viszonylag széles palettából válogathat az a kis- és középvállalkozó, aki megtakarított pénzét - akár egyhetes időtartamra is - le szeretné kötni: a lekötött betétek mellett befektetésialap-jegyekre, vállalati kötvényekre is eshet az ügyfél választása. Bár a banki tapasztalatok szerint a kkv-ügyfélkör viszonylag kis részének van valamilyen megtakarítása, az idei év a piaci szereplők többségénél mégis a betétállomány gyarapodását vonta maga után, amit többek között a beruházások visszafogottságával, másrészt a betéti kamatok emelkedésével magyaráznak a piaci szereplők. Jellemző tendenciaként említhető, hogy mind a folyószámlákon tartott pénz, mind a lekötött betétek vonatkozásában csökkent a vállalatok devizaállománya, a szabad pénzeszközeiket inkább forintban tartják, és ha lehet, a lekötött betétet választják az alacsony hozamú folyószámla helyett. Ez utóbbiak átlagos futamideje egyébként egy hónap körül alakul a kkv-szektornál - hangzik a bankok egybehangzó tapasztalata -, ám a betétek jelentős részét a lejárati idő előtt feltörik.

A bankok a kkv-ügyfélkörnek megtakarítási formaként általában a hagyományos lekötött betétet (forint és deviza egyaránt) és állampapírokat kínálnak, de a paletta több helyen banki kötvénnyel, befektetési alappal is kiegészül. Az ügyfelek számára fontos a rugalmasság, azaz hogy kisebb értékhatártól is lehessen lekötni pénzt, illetve minél többféle futamidőt érjenek el. Tartósan nélkülözhető összegek esetében a vállalkozások a betéttel párhuzamosan mérlegelik az egyéb alacsony kockázatú lehetőségeket, mint a diszkontkincstárjegy vagy az államkötvény. Érdekes módon a befektetési alap nem szerepel a preferált befektetési formák között, jóllehet - főként az elkövetkező időszakban, a folyamatos kamatcsökkenések közepette - kedvezőbb hozamot produkálhat, mint a betéti formák, ráadásul bármikor hozzáférhető.

A CIB Banknál minimum egymillió forint felett vehető igénybe a vállalati lekötött betét, ezt legalább egyhetes lekötéssel is igényelheti az ügyfél. A kisebb öszszeg megléte esetén megfelelő lehetőséget nyújt a CIB Elektronikus betét, ahol kizárólag elektronikus csatornákon köthető le a megtakarítás, de akár 500 ezer forinttól. A befektetési számlavezetési szolgáltatást igénylő ügyfelei részére állampapírok, részvények, kötvények, CIB Befektetési jegyek vásárlására is lehetőséget biztosít a bank.

A Budapest Banknál minimum 5 millió forinttól igényelhető a Bonitas Betét, amely egy hónapos fix lekötést követően biztosítja a betét napi lekötésének lehetőségét. Emellett a Budapest Bonitas Befektetési Alap jegyeibe is fektethetik megtakarításaikat a kis- és középvállalkozások az egyéb lekötött betétek mellett. A HVB Banknál népszerű az úgynevezett diszposzámla, ami kombinálja a lekötés előnyeit (magasabb kamat) a "lekötött" pénzhez való viszonylag egyszerű hozzáféréssel. A HVB Bank a CA IB integrációját követően a befektetések teljes palettáját tudja ügyfeleinek közvetíteni, ami a betétlekötés mellett ingatlanalapot, részvényt, állampapírt, kötvényt, befektetési alapokat, tőkegarantált alapokat is jelent. Az OTP Banknál szintén hozzáférhető a kkv-szektor számára az OTP Alapkezelő teljes kínálata, emellett állampapírok, devizakötvények, illetve tőzsdei értékpapírok vételére is lehetősége nyílik a megtakarítási számlák, lekötött betétek mellett.

Az ÁÉB a vállalkozóknak fix kamatozás mellett egy- és kéthetes, 1, 2, 3, 6 és 12 hónapos betétlekötési futamidőket kínál. Emellett minimum hárommillió forint megléte esetén lehet igénybe venni a Változó hozam betétkonstrukciót, 3, 6, 9 és 12 hónapos futamidőre. A Volksbanknál a betétek mellett állampapírokba és a bank három befektetési alapjába fektethetik pénzüket az ügyfelek. A Raiffeisen Banknál kedvező megoldást jelenthet a Call számla, amely a rövid időre - minimum két munkanapig - rendelkezésre álló pénztöbblet befektetésére alkalmas, a vállalati folyószámlák által kínált kamatkondíciókat meghaladó kamatozású számla. Az egy- és kéthetes betétszámla lényege, hogy a vállalati ügyfelek - a folyószámlához képest - magasabb kamatozású betétszámlán helyezhetik el szabadon rendelkezésre álló pénzeszközeik közül azokat, amelyeket legalább 7, illetve 14 napra be kívánnak befektetni, és elérik az egymillió forintot. A fenti megoldásokon felül a Raiffeisen Bank a pénzpiaci befektetési szolgáltatások teljes skáláját is kínálja befektetni szándékozó ügyfelei részére. A Magyar Külkereskedelmi Bank két szolgáltatáscsomagot kínál a kkv-ügyfeleknek: az MKB Novát és az MKB Mikrót. A bank mindkét csomagnál már 100 ezer forinttól biztosít betétlekötési lehetőséget - szemben az általában minimumként meghatározott 500 ezer forinttal -, és a kínált kamatok ebben a sávban is igen kedvezők.

A kkv-k esetében azonban - a lakossági ügyfelekkel szemben - nem szempont a fizetett betéti kamat - hangsúlyozzák a piaci szereplők -, itt legnagyobb mértékben a hiteltermékekkel csábíthatók el az ügyfelek.