Bankgarancia: többen is kérik
A bankgarancia a legtöbb kis- és középvállalkozás életében előbb-utóbb megjelenik, adódnak ugyanis olyan helyzetek, amikor nincs más választásuk, mint ennek igénybevétele. Ezzel találhatja szemben magát pályázatok, tenderek esetén, de a legtöbb vállalkozói szerződésnél, bérleti szerződésnél, avagy új, elsősorban külföldi beszállítói kapcsolat biztosítékaként eleve feltétel a megfelelő típusú és lejáratú bankgarancia letétele. A nagyobb bevásárlóközpontokban üzlethelyiséget fenntartó vállalkozók például jellemzően bérletidíj-garanciával váltják ki a két-három havi kauciót. Van, amikor egy adott tevékenységhez a jogszabály írja elő a kezesség nyújtását, mint például vám- és jövedéki, avagy utazásszervezői és közvetítői tevékenység esetében. De az elmúlt néhány évben számottevően felfutott az építőipari beruházásokhoz, autópálya-építési, valamint útfelújítási munkálatokhoz igényelt bankgaranciák száma is. Mivel napjainkban mindenki egyre nagyobb biztonságra törekszik, az ügyfelek már a szerződésben megállapodnak a garancia szükségességéről – fogalmazott Bagó Edit, a CIB Bank kommunikációs osztályának vezetője.
A fedezet milyenségét és mértékét az ügyfél minősítése, a konkrét ügylet és a garancia futamideje határozza meg a hazai bankoknál, ám arra nem árt felkészülnie a vállalkozásnak, hogy akár a kezesi összeg 150 százalékát is elkérheti a hitelintézet, kiemelten jó minősítésű ügyfeleknél pedig 100 százaléknál kisebb fedezettel is megelégszik. A hazai hitelintézeteknél fedezetként a készpénztől az ingó vagyont és ingatlant terhelő zálogjogon át a viszontgaranciáig sokfélét elfogadnak. Különösen induló vállalkozásoknál tipikus fedezet az óvadék, hiszen ez esetben kedvező díjjal és kevés adminisztrációval nyújtható. Általánosságban mindenesetre elmondható, hogy a rövid lejáratú garanciák – amelyeket főként kisebb vállalkozások igényelnek – jellemzően készpénzzel, míg a nagyobb cégek szavatossági garanciái egyéb tárgyi eszközzel, például ingatlannal fedezettek. A HVB Bank például 1–30 millió forintig – kezdő kisvállalkozásnál húszmillióig – a cégvezető, de bármely más személy magáningatlanának fedezete mellett is nyújt garanciát.
Ami a várható díjakat illeti, ez elsősorban az ügyfél minősítésétől, a futamidőtől és a fedezetektől függ, s az utóbbi hiánya kockázati felárat von maga után. A díj – egyedi döntéstől függően – jellemzően a garancia értékének egy–három százaléka között mozog, az egyes bankok gyakorlatában azonban kisebb eltérések is fellelhetők. Így például az OTP Banknál az éven belüli ügyleteknél 45, az éven túlinál 55 ezer forintos minimumdíjat írtak elő a bankgaranciára vonatkozóan. A CIB Bank a garanciatípusú szolgáltatásokat külön-külön árazza.
Beváltás és felszabadítás
Beváltás. Amennyiben a bankgaranciát beváltják, a bank azonnal köteles a fizetést teljesíteni. Ha az ügyfél számlaegyenlege erre nem nyújt fedezetet, akkor a bank érvényesítheti a garancia biztosítékait. EU-s vagy állami támogatások igénybevételénél a bankgarancia beváltására akkor is sor kerülhet, ha a vállalkozás nem a kiírás szerint használja fel a támogatást.Felszabadítás. A bankgarancia-felszabadítás feltétele, hogy a garancia futamideje anélkül teljen le, hogy az összeget lehívná a kedvezményezett. A garancia lejárat előtti felszabadításának feltétele az eredeti bankgarancia visszaszolgáltatása és egy cégszerűen aláírt kedvezményezetti nyilatkozat a lemondásról. Az ügylet lezártával a biztosíték felszabadítható vagy új ügylethez felhasználható.
Felszabadítás. A bankgarancia-felszabadítás feltétele, hogy a garancia futamideje anélkül teljen le, hogy az összeget lehívná a kedvezményezett. A garancia lejárat előtti felszabadításának feltétele az eredeti bankgarancia visszaszolgáltatása és egy cégszerűen aláírt kedvezményezetti nyilatkozat a lemondásról. Az ügylet lezártával a biztosíték felszabadítható vagy új ügylethez felhasználható. Bankgarancia A bank határozott időre vállalt, visszavonhatatlan fizetési ígérete arra az esetre, ha a szerződő fél nem vagy nem a vállaltak szerint teljesíti kötelezettségét.
A bankgarancia-termék igénybevételét akkor ajánlják a bankok, ha azt a jogszabály előírja, illetve amennyiben egy megrendeléshez vagy egy vállalkozói szerződés aláírásához a partnere ezt igényli. A Bankgarancia formái Fizetési
Vám
Jövedéki
Ajánlati
Előleg-visszafizetési
Jóteljesítési
Szavatossági
Hitel biztosítékául szolgáló fedezeti-->
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.