Bőven érkezett kritika a pénzintézetek irányításáról

Pető Sándor | Csökkent a nem teljesítő hitelek állománya az európai bankszektorban, de túl alacsony a pénzintézetek nyereségtermelő képessége, és gyenge a belső irányításuk – figyelmeztetett 2019-es felügyeleti jelentésében az Európai Központi Bank.

Andrea Enria, az EKB felügyelőbizottsági elnöke közleményében azt írta: a vizsgálat eredményei nagy vonalakban kielégítők a bankok tőkemegfelelési mutatóit illetően. A 109 vizsgált bank közül hat azonban nem teljesítette a második pillérű tőkekövetelményeket. Közülük négy a múlt év végére betömte a rést, a maradék kettőnek az EKB kiigazítást javasolt. Egy évvel korábban a vizsgálat még csak egy banknál tárt fel problémát ebből a szempontból. A növekedés jelzi, hogy az ultraalacsony kamatok és a költségszerkezet problémái nyomás alatt tartják az eurózóna bankrendszerét.

A legtöbb kritikával a bankok belső irányítását illette a jelentés: a javasolt intézkedések egyharmada ezt a területet érintette, és az elmúlt évek trendjének megfelelően romlott is a helyzet. Az EKB komoly hiányosságokat tárt fel a bankok belső kontrollmechanizmusában, a vezető testületeik hatékonyságában, a kockázatok és a kockázatokat érintő adatok kezelésében. A jutalmazás túl hangsúlyos a rövid távú nyereség elérése szempontjából a fenntarthatósággal szemben, és a pénzmosást kiszűrő procedúrák továbbra is elégtelenek. „Röviden: különösen az irányítást illetően vannak aggályaink” – írta Enria.

Pozitívum, hogy az euróövezeti bankok tovább folytatták a válságban felduzzadt rossz hitelállomány leépítését. 2014-ben, amikor az EKB átvette a felügyeleti teendőket, még ezermilliárd euróra rúgott a nem teljesítő hiteleik (NPL) értéke. Ez 2019-re 543 milliárd euró­ra esett, az arányuk a teljes hitelállományhoz képest pedig 8-ról 3,4 százalékra. A még mindig sok NPL-lel rendelkező bankok a következő két évben 35 százalékkal tervezik csökkenteni az állományt – írta a közlemény.

Aggodalomra ad okot ugyanakkor, hogy gyenge a bankok nyereségessége, sokan közülük még a tőkéjük költségeit sem termelik ki. A szerves tőkeépítés hiánya azt is jelenti, hogy gazdasági kihívások közepette a bankok nehezen jutnak tőkéhez. Mindezért általában a negatív kamatokat, a szabályozási szigort és az új technológiákat alkalmazó versenytársak megjelenését hibáztatják. A bankoknak az üzleti modelljeik javítására, a digitalizációra és a költségeik csökkentésére kell koncentrálniuk. Ha nincs haladás, a felügyelet nagyobb nyomást fog kifejteni a bankokra – figyelmeztet a közlemény.