Hozamgarancia a Generalinál

Fix 9 év és 4 hónap futamidejű, 2011 februárjában lejáró befektetési (unit-linked) eszközalappal startolt október közepén a Generali-Providencia Biztosító -- jelentette be Paál Zoltán életbiztosítási osztályvezető tájékoztatóján. A módozat újdonsága, hogy a biztosító lejáratkori tőkegaranciát és (csak felfelé) változó hozamgaranciát is szavatol.
Előbbi azt jelenti: a futamidő elején betett 1 egységnyi tőke után lejáratkor 1,2 egységet fizetnek vissza. A Generali ráadásként -- egy a kötvénykibocsátásoknál már ismert technikát alkalmazva -- vállalja: lejáratkor a futamidő során bármikor elért legmagasabb árfolyam alapján fizeti ki az ügyfelet. Más szóval a garantált hozam csak felfelé változhat.
A futamidő közben vásárló és eladó ügyfelek az aktuális piaci árfolyamon kezdeményezhetik tranzakciójukat. Az új (egyszeri és folyamatos díjas) forintalapú eszközalap vegyes, tehát az állampapírok mellett kötvények és részvények is helyet kapnak benne. Utóbbiak arányát a biztosító egyelőre nem közölte.
A futamidő révén elvileg nem lehetne igénybe venni a csak tíz évnél hosszabb szerződés után járó adókedvezményt. Csakhogy Paál szerint az ügyfél számára megkülönböztetik a biztosítási és az eszközalapra kötött szerződést. Előbbi lehet tíz évnél hosszabb, s az eszközalap "kifutásával" az ügyfél más unit-linked biztosításba helyezheti pénzét.
Ezt megkönnyítendő, a Generali a továbbiakban évente indít majd egy-egy 9,5 éves futamidejű, garantált hozamú eszközalapot, így a befektetés átköthető.
A társaság az idén 14,5 milliárd forint díjbevételt vár az életbiztosítások révén, aminek 20 százaléka köszönhető majd a unit-linkednek. E típus folyamatos díjas változatánál az állománydíj 48 százalékkal nőtt az elmúlt egy évben, az egyszeri díjas változat lassabban gyarapodott.