Biztosítás jogi bonyodalmakra is
A külföldi út során becsúszik egy gyorshajtás, amit szabálysértési eljárás követ, avagy a baleset során nem jutnak dűlőre a felek a felelősség kérdésében, s perrel nézhet szembe az illető, netán büntetőeljárás követi a személyi sérüléses balesetet. Ezek mind olyan esetek - hogy csak néhányat említsünk -, amire talán senki nem gondol a nyaralás, avagy egy üzleti út kezdetén, ám sajnos előfordulhatnak. Sokszor már az is kérdés, hogy a nyelvi nehézségek milyen hátrányokat jelentenek a kiszolgáltatott helyzetbe került magyar turistának, nem szólva a jogrendszerek különbözőségeiről - magyarázza Sipos József, az Allianz-Hungária Biztosító Rt. sajtószóvivője. Vitás esetekben évekig, de sokszor még jogilag tisztázta helyzetben is hónapokig elhúzódhat a kárrendezési folyamat. Egy magánszemély pedig általában sem anyagilag, sem szakmailag nem képes vállalni az ebből adódó tortúrát - tette hozzá.
A jogvédelmi biztosítás azonban nemcsak a nyaralóknak lehet hasznos, hanem az üzleti útra gépkocsival utazóknak, illetve azoknak, akik külföldön vállalnak munkát, s a magyar rendszámú, saját gépjárművüket használják, mint például a ka-mionosok, az idénymunkások, avagy a külföldre ingázók. Többen úgy gondolják, hogy a casco elegendő a vitás helyzetekben is, ám sokszor csalódniuk kell, ami az információhiány számlájára írható - magyarázta Borbély Attila, az ARAG Jogvédelmi Biztosító Rt. elnök-vezérigazgatója. Ezt mutatja az is, hogy a jogvédelmi biztosítások meglehetősen nehézkesen indultak be hazánkban, hiszen bár az elmúlt évben ketten is megjelentek az országban (ARAG, D. A. S.), s kiegészítő szolgáltatásként egyes biztosítók is nyújtják (Allianz-Hungária, Axa, Generali), az elmúlt évben mindössze 111,4 milliós díjbevételt realizálhattak ezen tevékenységből. Az első negyedév azonban már biztatóbb képet mutat, a díjbevétel 67 milliót tett ki, s a szereplők bíznak abban, hogy a tendencia az év hátralévő részében is folytatódik. Nyugat-Európához képest azonban így is nagy a lemaradásunk, hiszen ott meglehetősen nagy kultúrája van ennek a konstrukciónak: a jogvédelmi biztosítások aránya az 50 százalékhoz közelít a háztartások körében. Emellett az is sokatmondó, hogy például Németországban több mint tíz jogvédelmi biztosító is kínálja módozatait - mutatnak rá a piaci szereplők.
Az EU-csatlakozással nem változik ezen a téren semmi, hiszen a különböző nyelvek, jogrendszerek továbbra is fennállnak, így a termék szükségessége sem csökken - magyarázta Sipos József. A HB Euro kár- és jogvédelmi-biztosítást - amely 2002 szeptembere óta kiegészítésként köthető az Allianz-Hungária Biztosító gépjármű-biztosításaihoz - kevesebb mint ezren választották eddig. A Generali Őrangyal szolgáltatását a 600 ezres nagyságrendű kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás állományából mindössze 15 ezren kérték, az ARAG és a D. A. S. is túljutott az ezredik ügyfelén, míg az Axa Biztosítónál az 2001. január 1-jétől elindult, s a casco részét képező Autohelp kiegészítő biztosítással - aminek része a jogvédelmi biztosítás is - közel 40 ezren rendelkeznek, ami közel a fele az összes casco biztosításuknak.
Jóllehet az érdeklődők egy része a nyári kiruccanás előtt gondol a biztosítási konstrukcióra, itt egyéves szerződésről van szó, s nem csupán pár naposról - mint az utasbiztosítások esetében -, ezért az ügyfelek a hagyományos biztosítási csatornákon keresztül tudják csak megkötni a szerződést - mutatnak rá a társaságok szakértői. A jogvédelmi biztosítás azonban nem azt jelenti, hogy az ügyfelet kihúzzák minden bajból, azaz például a kiszabott büntetés, illetve szabálysértési bírság öszszegének megtérítésében nem reménykedhetnek - figyelmeztetnek az érintettek. A biztosítók elméletileg megnézhetik, hogy nyertesek lehetnek-e az ügyben. Ha egyértelmű volt az eset, például narkotikum, vagy ittasság miatt következett be a baleset, akkor azt próbálják elérni, hogy csak azért büntessék meg, amit valójában elkövetett. Akinek valamilyen problémája van, annak minden támogatást megadunk, hogy a saját jogait érvényesíteni tudja - hangsúlyozta Szabó György, a D. A. S. vezérigazgatója.
A jogvédelmi biztosítás magában foglalja az eljárások költségeinek megtérítését, amenynyiben a jármű balesetét követően a biztosítottat külföldön szabálysértés, vagy gondatlan bűncselekmény elkövetése miatt felelősségre vonják, s ha a biztosított külföldi utazása során testi sérüléssel járó balesetet szenved, a biztosító megtéríti a biztosítottnak a kártérítési igényével kapcsolatos eljárások költségeit. Emellett, ha a jármű balesetét követően a biztosított ellen külföldön szabálysértés, vagy gondatlan bűncselekmény miatt eljárás indul, és a meglátogatott ország jogszabályai előírják, a biztosító gondoskodik óvadék, vagy hasonló biztosíték letételéről, amely a biztosított szabadon engedéséhez szükséges, továbbá megtéríti az eljárás során felmerülő költségeket, ellátja a biztosított védelmét, fedezi a külföldi ügyvéd számlával igazolt munkadíját, valamint a megbízott szakértő költségét is - mutatnak rá a piaci szereplők.
Az ARAG-nak több folyamatban lévő kárügye is van, amely közúti balesetekkel, vaddal való ütközéssel, gépjármű-szavatossági ügyekkel, illetve az ezekhez nyújtott jogi tanácsadással és jogi képviselettel függ össze. A káreseményből eredő költségeket 2,1 millió forintig téríti meg a társaság, s mint Borbély Attila rámutatott: az átlagos perköltségekből indultak ki, így ez az öszszeg a szakértői díjakra bőven elegendő. Ezen összeg felett 3,5 millió forintig óvadékot is letesznek. A Generali Biztosító 300 ezer forintig téríti meg a felmerülő költséget, s mint Jákfalvi Zoltán osztályvezető elmondta: nagyon komplikált ügynek kell történnie, hogy ez ne legyen elegendő.
A D. A. S.-nak is számos folyamatban lévő ügye van, melyek között közúti balesetek, hatósági intézkedések, illetve szervizzel kapcsolatban adódó problémák - például egy indokolt alkatrészcsere - is találhatók. A
D. A. S. 2,250 millió forintig téríti a költségeket, ám eddig egyetlen olyan eset sem volt, ami kimerítette volna ezt a keretet - magyarázta Szabó György. Hozzátéve: elképzelhető, hogy ha valaki magánúton járna el, drágábban jönne ki, hiszen sokat számít az egész Európára kiterjedő nemzetközi hálózat, a tapasztalat. S nem a keret határozza meg a szolgáltatás színvonalát, mint ahogy az sem, hogy mekkora éves díjat fizet az ügyfél - hangsúlyozta.
Az Axánál a jogvédelmi biztosítás alapján szolgáltatás nyújtására eddig nem került sor - mondta Csermely Tibor termékmenedzser. A casco biztosításon kívül egyébként az AXA más terméke is tartalmaz jogvédelmi biztosítást, ilyen például a Multihelp, vagy a Travelhelp, amelyek jogi tanácsadást foglalnak magukban.
A biztosítók jogvédelmi szolgáltatása Európára terjed ki, az ARAG és D. A. S. esetében a Földközi-tengerrel határos országokat is beleértve, tengerentúlra azonban nem vállalnak biztosítást. Ott teljesen más a jogi kockázat, s meglehetősen kicsi a gyakorisága az olyan joghelyzeteknek, amikor intézkedni kell - magyarázták.
