Dimenzió: készül a kifizetésekre
A következő másfél évben a nagy önkéntes nyugdíjpénztárak többségénél eljön az a pillanat, amikor a legkorábban csatlakozott tagok először dönthetnek a 400 milliárd forintot meghaladó önkéntes pénztári vagyon sorsáról - jelentette ki Bíró Gergely, a Dimenzió Biztosító Egyesület befektetési igazgatója az intézmény tegnapi tájékoztatóján. Az 1993-ban elsőként alakult Dimenzió Biztosító és Önsegélyező Egyesület önkéntes nyugdíjpénztárának alapító tagjai számára július elején lejár a tízéves kötelező tagsági idő, rövidesen eldől tehát, hogy a 27 ezer tag által felhalmozott 23 milliárd forint vagyonból mennyit tartanak a tagok továbbra is számlájukon, és mennyit kívánnak elkölteni vagy más befektetésekbe áthelyezni. A pénztárak mindenesetre felkészültek a kifizetésekre, ezzel összefüggésben a Dimenzió portfóliójában az államkötvények aránya az idén a önkéntes pénztáraknál átlagosan szokásos 68-ról 80-85 százalékra nőtt például.
A tagok számára azonban több szempontból sem előnyös készpénzben felvenniük megtakarításukat - hangsúlyozta Bíró. Először is a még nem nyugdíjas korú tagoknak személyi jövedelemadót és 11 százalékos egészségügyi hozzájárulást kell fizetniük a számlájukon található összegnek körülbelül 60 százalékát kitevő befizetéseik után, amennyiben felveszik azt. A pénztári megtakarítás 40 százalékát kitevő hozam után nem kell közterhet fizetni, így adófizetés után a számlán szereplő összegnek körülbelül 75 százaléka marad a zsebében annak, aki felveszi a pénzt.
A nyugdíjkorhatárt elért tagok adómentesen juthatnak hozzá a kifizetésekhez. E kör részaránya pénztáranként nagyon eltérő lehet, de a kasszák többségében nem túl magas.
Az átlagnál valamivel fiatalabb tagsággal rendelkező Dimenziónál 36-37 év a tagok átlagéletkora. A befektetési igazgató szerint e személyek közül feltehetőleg azok is újra belépnek majd egy pénztárba, akik most esetlegesen a megtakarítás felvétele mellett döntenek, nem akarnak ugyanis elesni a jelentős munkáltatói juttatástól - véli. (1500 forint munkavállalói befizetéssel 4000 forint munkáltatói hozzájáruláshoz jut az önkéntes nyugdíjpénztári tag.) Bíró megfontolandónak tartja, hogy egy jelenleg nettó 77 ezer forintos átlagkeresetnél nyugdíjba menetelkor átlagosan 43 százalékkal csökken a jövedelem, a járulékfizetési plafon és egyéb kiegyenlítési technikák miatt azonban ez a veszteség az általában magasabb jövedelmű pénztártagok esetében jóval több lenne. A Dimenzió átlagosan 157 ezer forint jövedelmű tagjainak több mint 60 százalékkal kevesebből kellene nyugdíjasként megélniük. Egy későn, 42 éves korában belépő önkéntes pénztártag nyugdíja 20 éves tagság után 18 százalékkal lenne ennél magasabb. Az alternatív befektetési lehetőségek nem hoznának magasabb hozamot, mint a pénztártagság - állítja Bíró Gergely, a Dimenzió Biztosító Egyesület befektetési igazgatója.
