Havi tízezret költünk gyermekbiztosításra

A gyermek jövőjéről, tanulmányairól, önálló életkezdéséről való gondoskodási igény az emberek egyik legfontosabb megtakarítási célja, a felmérések szerint az ügyfelek 20-25 százaléka köt ilyen célból biztosítást. A felsőfokú tanulmányok, fizetős képzések, külföldi tanulmányutak avagy a családalapítás mind-mind olyan élethelyzet, amelyben rövid idő alatt kell a családnak nagyobb összeget kifizetnie gyermekük boldogulásának megalapozása érdekében - mondta Andrási Zsuzsanna, a Generali-Providencia Biztosító Rt. termékfelelőse. Életbiztosítás esetén az az első "biztosítandó esemény" az ember életében, amikor gyermeke születik - magyarázta Maják Viktor, az Union Biztosító marketingigazgatója. Véleményem szerint pontosan a biztosítási védelem az, amely leginkább a gyermek jövőjéről való gondoskodásra alkalmassá tesz egy rendszeres megtakarítási formát - mutatott rá Gaál Csaba, az OTP-Garancia Biztosító életbiztosítási főosztályvezetője. Egy nem várt tragédia - s itt most nem csak halálesetre, hanem például betegségre is lehet gondolni - ugyanis könnyen meghiúsíthatja a szülő gyermekével kapcsolatos terveit. Az európai tapasztalatok azt mutatják, hogy egy ilyen eseménynél az életbiztosítási fedezetnek a családfenntartó négy-hat éves jövedelmének kellene megfelelnie. Nálunk jellemzően egy-két két év jövedelmének megfelelő védelmi szintet választanak a biztosítottak - emelte ki Kozek András, az Allianz Hungária Biztosító élet- és nyugdíj-biztosítási cégvezetője. Ennek megfelelően az átlagdíj havi tízezer forint körül alakul, ebből az következik, hogy a legjellemzőbb biztosítási összeg 1-1,5 millió forint között van. Az átlagos tartam pedig 13-15 év, amely viszont reális, hiszen ezek a biztosításokat jellemzően a gyerek születésekor vagy az azt követő néhány évben kötik.

Szinte minden biztosító külön terméket dolgozott ki a gyermekről való gondoskodás céljára. Az Uniqa Biztosító Fészekhagyó Plusz életbiztosításában a biztosított szülő korábbi halála vagy súlyos megrokkanása esetén az emiatt esedékes azonnali többletkifizetéseken felül a lejáratkori teljesítésig még hátralévő teljes időre a díj fizetését a biztosító magára vállalja. A termék emellett speciális lehetőségeket, opciókat is tartalmaz, amelyek a tartam utolsó éveiben jelentenek kedvező lehetőségeket, ha a lejárati szolgáltatásra megjelölt gyermek felsőfokú tanulmányokba kezd, házasságot köt vagy lakóingatlant szerez - mutatott rá Juhos András, a társaság életbiztosítási igazgatóságának vezetője. Az opciók közül a legnagyobb jelentősége a "szolgáltatási előleg" opciónak van, mely lehetővé teszi, hogy már a szerződés lejárata előtt öt évvel a lejárati összeg 50 százalékát kifizessék, sőt a tartam végéhez közeledve ez az arány már 90 százalékra nő. A termékhez választható - halálesetre, baleseti halálra és baleseti rokkantságra szóló - kiegészítő biztosítások a biztosított házastársára is megköthetők, így egy szerződésen belül valóban komplex családi védelem nyújtható.

Az ING Biztosító Patrónus terméke olyan speciális elemeket és szolgáltatásokat tartalmaz, amelyek kiemelkedően alkalmassá teszik a gondoskodási cél kielégítésére - hangsúlyozta Kóti Ágnes. Ilyen speciális elem például az úgynevezett term fix elem, amely azt jelenti, hogy a biztosítás akkor sem szűnik meg, ha a szerződő szülőt esetleg tragédia sújtaná, és elhalálozna a tartam során. További specialitása e módozatnak a többféle szolgáltatás. A szerződő szülő halála esetén a biztosító a díjfizetés átvállalásán túl egyöszszegű haláleseti kifizetést teljesít a kedvezményezett részére, valamint a tartam végéig a díj kétszeresének megfelelő havi árvajáradékot nyújt a kedvezményezett gyermek részére. A biztosításhoz többféle kiegészítő módozat köthető, s újdonság az ING-nél, hogy a tavalyi év végétől a baleseti jellegű kiegészítő biztosításokba is bevonhatók egyéb biztosítottként a gyermekek, vagyis rájuk is kiterjeszthető a biztosítási módozat szolgáltatása.

Az Union-Start összetett szolgáltatással és biztosítási védelemmel bír - hangsúlyozta Maják Viktor. Ez azt jelenti, hogy ha a biztosított a tartam során meghal, akkor egyrészt az Union kifizeti a haláleseti biztosítási összeget, emellett átvállalja a biztosítási díj további fizetését és a tartam végén kifizeti a lejárati összeget is a kedvezményezettnek. A Generali-Providencia Biztosító Támasz nevű életbiztosításának különlegessége, hogy csak a szerződés lejárati időpontjában fizetik ki a gyermek részére a biztosítási összeget, függetlenül attól, hogy a biztosított szülő életben van, vagy nincs. Az alapszolgáltatás kiegészíthető baleset- és egészségbiztosítási szolgáltatásokkal, amelyek a szerződés tartama alatt nyújthatnak azonnali anyagi segítséget a bajban.

Az OTP-Garancia Biztosító külön pénzügyi programot dolgozott ki a gyermekek jövőjének megalapozására, a Gondoskodás nevűt. A biztosítási védelem további eleme lehet a kiegészítő kockázati életbiztosítás, amely a biztosított halála esetén nyújt egyösszegű anyagi támogatást a család számára - magyarázta Gaál Csaba. Egyéb kiegészítő védelmet is kínál a biztosító, így például baleset- vagy rokkantságra szóló kiegészítő biztosítást.

Az Allianz Hungária Família nevű terméke lehetővé teszi, hogy a gyermek meghatározott életko-rára az eltervezett összeg mindenképpen összegyűljön, akár akkor is, ha közben a biztosítást kötő szülő váratlanul elhalálozik vagy megrokkanva munkaképességét veszti. Ilyenkor ugyanis a biztosító nemcsak gyors segítségként fizet ki egy meghatározott összeget, hanem mintegy átveszi a díj fizetését az arra képtelenné vált szülőtől, és végigviszi a szerződést az eredetileg elképzelt módon - mondta Kozek András. A Credit Suisse Life & Pensions Biztosító Rt. egyik legnépszerűbb hagyományos (nem unit linked) módozata az Életkezdés nevű, a gyermek anyagi jövőjét megalapozó biztosítása - mutatott rá Kuruc Péter, a társaság termékstratégiáért felelős ügyvezető igazgatója. A biztosító ügyfelei általában kockázati életbiztosítást kötnek az Életkezdés mellé, a másik népszerű kiegészítő módozattal pedig nemcsak halál, hanem százszázalékos rokkantság esetén is átvállalják a díjfizetést.

Törvényileg négy százalékban maximalizálták a technikai kamatot a vegyes életbiztosításnál, a piaci szereplők többségénél jelenleg 3,5 százalék a garantált hozam. Ez nem igazán vonzó, ám az elmúlt években jellemzően 6-8 százalékos többlethozamot értek el a biztosítók, amelynek 85-93 százalékát visszaadták az ügyfélnek.