Elmarad az elvándorlási hullám
Lélegzet-visszafojtva figyeli az ez évi tag-, illetve vagyonelvándorlásokat több önkéntes nyugdíjpénztár is, hiszen a tízéves lejárat letelte közel kétszázezer önkéntes pénztártagot érintett a meglévő 1,2 millióból. Az esetleges elvándorlási hullámot több kassza is megérezné, hiszen például a pénztári piac legnagyobb szereplőjénél, az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztárnál a tagságnak ugyan csak 7, ám a vagyonnak már 30 százaléka, az Évgyűrűknél pedig a tagság 10 százaléka esik a „veszélyeztetett” körbe.
A roham nem maradt el a tagok részéről, ám a legtöbb esetben ezt sikerült enyhíteni. Az adóvonzat ugyanis meggyőző erejűnek bizonyult – mondták a megkérdezett piaci szereplők. A hatályos jogszabály szerint ugyanis a kifizetés – a hozamot nem számolva – adóköteles, legalábbis ha a pénztártag nem érte el a nyugdíjkorhatárt. Ez esetben aligha éri meg kivenni a pénzt, hiszen a 1,5 millió forint éves jövedelem felett a pénztártagot 38 százalékos személyi jövedelemadó és 11 százalékos eho is terheli – hangsúlyozta Nagy Csaba, az OTP Magánnyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója, hozzátéve: a tagokat személyre szóló levélben készítik fel arra, hogy az pénz esetleges kivétele milyen adóvonzatokkal járna.
A pénztártagnak azt is érdemes mérlegelnie, hogy az adó mértéke tíz év leteltét követően évről évre tíz százalékkal csökken: 21 évnyi pénztártagság után már a teljes összeg megilleti a tagot. S arról sem szabad elfeledkezni, hogy időközben a kassza hozamával is nő a megtakarítás. Ami azt illeti, a tavalyi év rekordhozamot jelentett a tagok számára, s az idén is esély van a két számjegyű hozamra – fogalmazott Fórizs Sándor, az Önkéntes Nyugdíjpénztár igazgatótanácsának tagja. Úgy látja, aki öngondoskodás céljából tesz pénzt a kasszába, az aligha veszi ki tíz év elteltével a pénzét, szemben azokkal, ahol a munkáltatói tagi hozzájárulás a jellemző. Igaz, az önkéntes pénztáraknál az utóbbi a meghatározó.
A legnagyobb gondot az apró tételekkel rendelkező tagoknál látja Bartók János, az Aegon Magyarország Pénztárszolgáltató Rt. vezérigazgatója. Igen nehéz ugyanis meggyőzni azokat a maradásról, akiknek az elmúlt évtizedben alig pár tíz ezer forint gyűlt össze a kasszában – véli. Ilyen esetek akkor fordulhattak elő, ha a munkáltató csak rövid ideig fizette a díjat, avagy az új munkalyen már nem nyújtottak pénztári hozzájárulást, a tag pedig egyénileg nem kívánta folytatni a befizetéseket.
A kilépők száma szerencsére alulmúlta várakozásainkat, ez az önkéntes pénztári tagság 0,1 százalékát teszi csak ki – mondta Tóth Szilárd, a Credit Suisse Life & Pensions Nyugdíjpénztár ügyvezetője. A kassza 2007-ben számít több kilépőre, s erre 2006-ban igyekszik is felkészülni: alternatív megoldásokat kínálnának az ügyfeleknek. Egy speciális hitelkonstrukció kidolgozását tervezik, amelynek lényege, hogy a hitelkamat mértéke mindenképpen alacsonyabb legyen, mint a nyugdíjpénztári befektetés során elérhető hozam.
