A PM szerint jó a nyesz-törvény

Noha a december közepén elfogadott törvény szerint januártól már lehetne nyugdíj-előtakarékossági számlát (nyesz) nyitni, mindeddig csak egyetlen pénzintézet, a HVB Bank indította el ezt a szolgáltatást. Az év végi törvénykezési hajrá ugyanis rányomta a bélyegét erre a jogszabályra, így a bankok szükségesnek látják, hogy a bankszövetségen keresztül folyamatosan egyeztessenek a Pénzügyminisztériummal. A PM-ben nincs napirenden a az új törvény megváltoztatása – tudtuk meg a minisztérium illetékesétől.

Ha jogszabály-módosítás most nem is lesz, a pénzintézeteknek számos problémát kell megvitatnia a jogalkotóval, ami vagy azért nem világos, mert nincs benne a törvényben, vagy azért, mert az nem egyértelmű. Az egyik problémát az jelenti, hogy a nyugdíjpénzszámlára való befizetést követő első – az előtakarékoskodó megbízása alapján ezen befizetés összegéig – befektetési eszköz vételére vonatkozó ügylet díjmentes. Ugyanakkor a pénzszámlára nemcsak a takarékoskodó befizetése, hanem az adókedvezmény és egy befektetés eladása utáni pénz, illetve hozam is befolyhat, a különböző jogcímeken érkező pénzáramlást azonban nem lehet felcímkézni, így kérdéses, hogyan különíthető el, melyikkel végzett tranzakció díjmentes. A HVB ezt technikailag úgy oldotta meg, hogy két külön pénzszámlát vezet, az egyikre csak az ügyfél befizetése érkezik, így az azzal végzett tranzakció díjmentes, míg a másikra folyik be minden egyéb, amelyre már díjat számítanak fel.

A K&H Bank ugyanakkor nem gondolkozik két számlában. A pénzintézet még január vége előtt megjelenik a nyugdíj-előtakarékossági számlával – mondta a Világgazdaságnak Orosz András ügyvezető igazgató. A bank több kedvezményt is szeretne e termékhez kapcsolni; a bevezetésnél azt tervezik, hogy a tranzakciós díjakat elengedi a bank. Orosz úgy véli: a számlát azok nyitják majd meg, akiknek megvan a lehetőségük az öngondoskodásnak ezt a formáját választani.

A Raiffeisen Bank is mindenképpen szeretne nyugdíj-előtakarékossági számlakonstrukcióval részt venni a piacon, a terméken jelenleg is dolgoznak, várhatóan néhány héten belül véglegesítik a kondíciókat. Az OTP Bank a múlt héten bejelentette, hogy március végén indítja el ezt a szolgáltatását. A banknál olyan konstrukciót szeretnének létrehozni, amely lehetővé teszi, hogy a megtakarító pénze egy napig se álljon lekötés nélkül. A Világgazdaság úgy tudja, hogy a termék indítását tervezi még a CIB és az Erste Bank is.

A jogszabálynak kérdéses az a pontja is, hogy vajon hány éves korig nyitható a számla. A HVB Banknál úgy vélik, hogy ha valaki elérte a nyugdíjkorhatárt, de nem megy nyugdíjba, akkor nyithat ilyen számlát. Arra kell odafigyelni, hogy a nyitás adóévét követő harmadik adóév előtt ne szüntesse meg a számlát, mert akkor hátrány érheti az szja-törvény alapján – mondta Mozol Péter főosztályvezető. Azonban a bankok még a PM értelmezésére várnak. Kérdéses az is, kinek kell igazolnia, hogy az illető nyugdíjas-e vagy sem. Az sem tisztázott, hogy nyugdíjba lépéskor meg kell-e szüntetni a nyeszt. Ezt ugyan nem írja elő a törvény, azonban a bankok úgy vélik, hogy nyugállományba vonulás után már nem kellene a törvényben előírt kondíciókra kötelezni őket.

>> nem kell adózni az itt keletkezett nyereség vagy hozam után, ha nyugdíjig bent marad a pénz

>> a befizetett pénz 30 százaléka – maximum 100 ezer forint – szja-kedvezmény, 2020 januárig az öregségi nyugdíjkorhatárt elérőknél 130 ezer forint

>> a számla tulajdonosa maga dönt a befektetéseiről

>> a számlavezetési díj a törvény szerint minimum 2000 forint, de legfeljebb az éves átlagos állomány egy százaléka lehet

>> a pénzszámlára befizetett összeggel végzett első tranzakció díjmentes

>> nem kell adózni az itt keletkezett nyereség vagy hozam után, ha nyugdíjig bent marad a pénz

>> a befizetett pénz 30 százaléka – maximum 100 ezer forint – szja-kedvezmény, 2020 januárig az öregségi nyugdíjkorhatárt elérőknél 130 ezer forint

>> a számla tulajdonosa maga dönt a befektetéseiről

>> a számlavezetési díj a törvény szerint minimum 2000 forint, de legfeljebb az éves átlagos állomány egy százaléka lehet

>> a pénzszámlára befizetett összeggel végzett első tranzakció díjmentes-->