Körbetartozás: a bankokra is hat
A hazai hitelintézetek szerint a vállalati ügyfelek teljesítményén is kezd látszani a körbetartozások kedvezőtlen hatása – derül ki a bankok lapunknak adott nyilatkozataiból. Az érintettek leginkább az építőiparban tevékenykedőknél látnak erre utaló jeleket: nő a hiteleit átütemező vagy áthidaló kölcsönért folyamodó ügyfelek aránya. Ezzel együtt a hitelintézetek többségénél hangsúlyozták: a körbetartozásokból adódó problémák eddig egyáltalán nem öltöttek kezelhetetlen méreteket. A Creditreform felmérése szerint tavaly mintegy 10 nappal, 60 nap közelébe emelkedett a késedelmesen teljesítő cégek átlagos csúszása.
Az MKB Bank tapasztalatai szerint a körbetartozás mint probléma már 2004-ben kezdett komolyabb méreteket ölteni, elsősorban az építőiparban működő cégeknél: a magasépítő vállalatoknál ugyanakkor jellemzően nagyobb gondot okoz, mint a mélyépítésben tevékenykedőknél. Az Erste Banknál közöltek szerint árulkodó jel, hogy a finanszírozási igények felmérésekor jellemző ok az egyre hosszabb fizetési határidő mellett a késedelmes vevőállományok növekedése is. A finanszírozási költségek növekedése és a csődbe menő cégek által okozott bevételkiesések pedig – mutattak rá az Ersténél – az egyébként jövedelmezően működő cégekre is veszélyt jelenthetnek. A K&H Bank vállalati ügyfélportfóliójában inkább a nagyobb, tőkeerősebb társaságok szerepelnek. A bank leginkább azon cégeket tudja finanszírozni, amelyek fő- és alvállalkozásai aránya egyensúlyban van, és a szolvenciájuk a bank számára elfogadható szinten áll. A körbetartozások hatásait leginkább az építőiparban működő ügyfeleinél érzékeli az OTP Bank is. A Raiffeisen Banknál ugyanakkor eddig nem érzékelték a körbetartozások kedvezőtlen hatását: a likviditási és törlesztési gondokkal küzdő ügyfelek száma csak az ügyfélszámmal arányosan növekedett - fogalmaztak kérdésünkre.
A késedelmes fizetésekből eredő problémák kezelésére eltérő megoldásokat alkalmaznak az egyes hitelintézetek. A CIB Bank például ügyfeleinek törlesztési, illetve kamatfizetési haladékra vonatkozó kérelmét egyedileg vizsgálja, és bírálja el. Az MKB Banknál – a problémákra válaszolandó – 2005 elején kidolgozták az építőipar finanszírozására vonatkozó feltételrendszert, amely az addigiakhoz képest szigorításokat tartalmaz. Szűkítették az általános finanszírozási lehetőségeket, ugyanakkor lehetőséget teremtettek a konkrét vállalkozási szerződések finanszírozására. A kis- és középvállalkozói ügyfélkörben – tették hozzá az MKB Banknál – a Hitelgarancia Rt. bevonása is elősegítheti a finanszírozási problémák megoldását. A hitelintézet ezenkívül tanácsadással is ügyfelei rendelkezésére áll.
A tartozások okozta likviditási gondok kezelésére hasonló, értelemszerűen rövid lejáratú konstrukciókat ajánlanak ügyfeleiknek a bankok. A faktoring több piaci szereplő – így az MKB, az Erste vagy a CIB Bank – szerint is kiemelt szerephez juthat. Természetesen megoldást jelenthet az érintettek szerint a folyószámla-, az áthidaló és rulírozó hitelkonstrukció nyújtása, illetve a meglévő állományok átütemezése is, van, aki - kvázi faktor jellegű – forgóeszköz-finanszírozási hitelkonstrukciót ajánl ügyfeleinek.
Lehetséges megoldások
(átmeneti likviditási gondok esetén alkalmazható pénzügyi konstrukciók)- faktoring
- áthidaló hitel
- rulírozó hitel
- folyószámlahitel
- törlesztés átütemezése
- faktoring
- áthidaló hitel
- rulírozó hitel
- folyószámlahitel
- törlesztés átütemezése-->
