Drága lehet az előtörlesztés

Hitelfelvétel előtt érdemes tájékozódni az előtörlesztési feltételekről: a különböző bankok ajánlatai közötti költségkülönbség ugyanis akár a hitel összegének 12 százalékára is rúghat.

Számos dolog nehezíti az előtörlesztéskor fizetendő összeg kiszámítását. Sok esetben az előtörlesztést a bankok a szerződésmódosítási kiadásoktól külön kezelik, ez esetben pedig meg kell fizetni a módosítás költségeit is. Nem mindig egyértelmű, hogy a százalékos költségek a teljes hiteltartozás vagy csak az előtörlesztés után fizetendők, és a problémát csak tetézi, hogy a banki ügyfélszolgálaton választ adók gyakran bizonytalanok, vagy gyökeresen ellentmondanak a szerződési feltételben foglalt állításoknak.

A legrosszabbul az FHB Jelzálogbank Nyrt. előtörleszteni szándékozó ügyfelei járhatnak. A hitelintézet ugyanis az előtörlesztett összeg 2–6 százalékát számítja fel költségként (attól függően, hogy a kamatperiódus fordulónapja mennyire tér el az előtörlesztés időpontjától), amelyhez azonban hozzájön 4-6 százalék szerződésmódosítási díj is, a teljes maradék tőkeösszegre vetítve. Ez a 2007. január 1-jétől érvényes szerződési feltételek szerint csupán 4–5 százalék lenne, a telefonos ügyfélszolgálaton azonban kérdésünkre elmondták: helyesen 4–6 százalék a költség, és valószínűleg attól függhet, hogy az igen széles 2 százalékpontos sáv melyik oldalát fizetjük, hogy a hiteligénylés után mennyivel kerül sor az előtörlesztésre. Aki tehát a hitelfelvétel után pár évvel, egy összegben akarja visszatörleszteni a felvett hitelt, annak akár 12 százalékot is rá kell szánnia az előtörlesztésre.

A legtöbb hitelintézet 2 és 4 százalékos előtörlesztés-arányos költséggel dolgozik, amelyhez hozzájöhet pár tízezer forintos szerződésmódosítási díj is. Általában az ügyfelek akkor úszhatják meg csupán 2 százalékkal, ha a fordulónapon meghatározott összegek közötti törlesztést eszközölnek.

Ekkor is érdemes azonban tüzetesen végigolvasni a tájékoztatót. A Budapest Banknál például – a többséggel ellentétben – a 4 százalékos költség nem az előtörlesztett összegre, hanem a teljes tőketartozásra vonatkozik. Az Inter-Európa Banknál (IEB) pedig nincs szerződésmódosítási díj, hiszen – tudtuk meg az ügyfélszolgálaton – azt átnevezték eljárási díjnak, ez viszont a teljes tőkeösszeg 4 százaléka. Az IEB ügyfelei tehát az előtörlesztés díjával együtt akár 8 százalékos költséggel is szembesülhetnek.

A legjobban a K&H Bank állami kiegészítő támogatású hitelét előtörlesztők járhatnak, a hitelintézet ugyanis erre a termékére sem szerződésmódosítási, sem előtörlesztési díjat nem számol fel ügyfeleinek.