Taroltak a unit-linked termékek

Kiugró évet zárt 2006-ban a unit-linked (befektetéshez kötött) életbiztosítási szegmens, bár egyes vélemények szerint a dinamikus növekedés elsősorban a szeptemberben bevezetett kamatadóval volt összefüggésben, hiszen az augusztus 31-ig megkötött befektetési életbiztosítások még teljes egészében mentesek maradtak az új közteher alól. A kamatadó bevezetése körüli időszakban tapasztalt fokozott érdeklődést követően az egyszeri díjas biztosítások iránti igény némileg mérséklődött – osztotta meg tapasztalatait Gaál Csaba, az OTP Garancia életbiztosítási főosztályának vezetője –, ennek okát abban látja, hogy többen előre hozták a befektetési döntésüket annak érdekében, hogy kamatadó-mentesen fektethessenek be. Ám mint hozzátette: december ugyanakkor a megelőző egy-két hónapnál erősebb volt, feltehetően az adókedvezmények optimalizálásának és az év végi prémiumoknak köszönhetően. Az ING Biztosítónál az értékesítés a harmadik negyedéves kamatadó miatti csúcsot követően visszaállt az első fél évet jellemző dinamikus és állandó növekedésre. Hasonló tendenciáról számolt be az Uniqa Biztosító igazgatósági tagja, Juhos András is, ahol az utolsó negyedév jobb volt az egy évvel azelőttihez képest, jóllehet az előző három hónap dinamikáját nem tudták megismételni. Összességében az Uniqa megötszörözte a 2005-ös unit-linked díjbevételét. Ha a kamatadó bevezetése miatti teljesítménynövekedést nem is, de további jelentős bővülést tudtunk elérni az utolsó negyedévben – fogalmazott Ribényi Ákos, a Generali-Providencia Biztosító személybiztosítási üzletágának igazgatója. Ez az októberben bevezetett két új eszközalapjuk teljesítményén is megmutatkozott. A Winterthurnál a teljes év folyamán a folyamatos díjas unit-linked biztosítások új szerződése közel 90 százalékkal nőtt, míg az egyszeri díjas unit-linked díjbevétele közel ötszöröse a 2005. évinek. Kósa Zoltán életbiztosításokért felelős ügyvezető igazgató elmondása szerint az elmúlt évben az Allianz Hungária Biztosítónál 2005-höz képest több mint 50 százalékkal nőtt a unit-linked életbiztosítások értékesítése. S sokatmondó az is, hogy míg a korábban létrejött új szerződéseknek mindössze 10-15 százaléka volt unit-linked, addig 2006-ban már közel felét ebből a termékből kötötték. Az Aegon Magyarországnál a negyedik negyedévben kötött életbiztosítási szerződések 62 százaléka volt unit-linked, ez az előző időszakhoz hasonló adat.2006 negyedik negyedévében a unit-linked szerződések értékesítését az támogatta, hogy a legalább 10 éves tartamú biztosítások mentesülnek a kamatadó alól, amennyiben az ügyfelek biztosítási szolgáltatás keretében veszik fel a megtakarításaikat – mutatott rá Kuruc Péter, a Winterthur Biztosító ügyvezető igazgatója, aki emiatt a folyamatos díjas biztosítások területén további bővülésre számít. Az Aegonnál úgy látják, a unit-linked biztosítások népszerűsége a rugalmasságnak is köszönhető, a társaságnál ugyanis a biztosítások zöme befektetési egységekhez kötötté alakítható át.

Megismételhető-e a tavalyi bővülés 2007-ben? A piaci szereplők optimisták, ám mint többen is megjegyezték, a kormányzati megszorító intézkedések rányomhatják bélyegüket a megtakarítások alakulására. A unit-linked mellett szól azonban, hogy bizonyos esetekben az életbiztosításban elhelyezett megtakarítások kamatadómentesek, és szja-kedvezményre is jogosíthatnak.

Az egyszeri díjas biztosítások területén ugyanakkor nehéz előre jelezni – emelte ki Kuruc Péter –, hiszen ez a terméktípus a legérzékenyebb a tőzsdei folyamatokra. Az elmúlt 2 évben rendre duplázódott a biztosítási piac díjbevétele e terméktípusból, a korábbi években tapasztalt ciklikusság okán azonban ebben a szegmensben már a díjbevételek mérséklődésére számít.

A Generali-Providencia euróalapú unit-linked konstrukcióval jelenik meg az idén – tudtuk meg Ribényi Ákostól, aki hozzátette: tovább színesítik eszközalap-választékukat, s napirenden kívánják tartani egyszeri díjas termékeik fejlesztését is.

Az OTP Garancia új, strukturált jellegű befektetési eszközalappal jelenne meg 2007-ben (ehhez hasonlót 2006-ban két alkalommal – Generáció TOP és TOP2 eszközalapok – is bevezettek).

A Winterthur Biztosító 2007-ben mind új konstrukció, mind új eszközalap bevezetését tervezi – mondta érdeklődésünkre Kuruc Péter.

Bővítené az idén alapkínálatát a Uniqa és az Allianz Hungária is, hasonlóan az Aegon Magyarországhoz.

Az Allianz Hungária február 1-jén indítja – Allianz Best Invest néven – új, garantált hozamú befektetési termékét, s ezzel együtt a hozzá kapcsolódó új eszközalapot - tudtuk meg.

A Generali-Providencia euróalapú unit-linked konstrukcióval jelenik meg az idén – tudtuk meg Ribényi Ákostól, aki hozzátette: tovább színesítik eszközalap-választékukat, s napirenden kívánják tartani egyszeri díjas termékeik fejlesztését is.

Az OTP Garancia új, strukturált jellegű befektetési eszközalappal jelenne meg 2007-ben (ehhez hasonlót 2006-ban két alkalommal – Generáció TOP és TOP2 eszközalapok – is bevezettek).

A Winterthur Biztosító 2007-ben mind új konstrukció, mind új eszközalap bevezetését tervezi – mondta érdeklődésünkre Kuruc Péter.

Bővítené az idén alapkínálatát a Uniqa és az Allianz Hungária is, hasonlóan az Aegon Magyarországhoz.

Az Allianz Hungária február 1-jén indítja – Allianz Best Invest néven – új, garantált hozamú befektetési termékét, s ezzel együtt a hozzá kapcsolódó új eszközalapot - tudtuk meg.-->