Csábító kombitermék-kamatok
Úgy tűnik, ismét „virágzásukat” élik a kombinált, azaz betéteket és befektetési alapok elegyét tartalmazó megtakarítások. Új szereplők bukkantak fel a színen, ráadásul az alapkamatvágás ellenére változatlanul két számjegyű kamatok jellemzik ezt a szegmenst. A kombinált termékek számának megszaporodása többek között azzal is magyarázható, hogy az idén viszonylag lanyha befektetésialap-piacba ezzel próbálnak némi életet lehelni a piaci szereplők, másfelől a kamatajánlatokkal minél több magánszemélyt kívánnak magukhoz vonzani, ez a július–augusztusi időszakban lényeges lehet. (A tavalyi kamatadó bevezetése előtti rohamban ugyanis többen választottak éves lekötésű betétet, amelynek a futamideje hamarosan lejár.)
A normál lekötött betétnél magasabb hozamot tudnak ezzel a konstrukcióval elérni az ügyfelek – magyarázták a termék népszerűségének az okát az MKB Bankban, ahol úgy látják: elsősorban azok körében kedvelt, akik minimum egy évre szeretnék lekötni megtakarításukat, s csak részben kívánják vállalni a befektetési termékekkel együtt járó kockázatokat. Az mindenesetre sokatmondó, hogy az OTP Bank nemrégiben zárult Hozamduó Megtakarítási Csomag ak-ciója – amelynek során a két hónapos betéti lekötésre évi 12 százalékos kamatot ajánlottak – igencsak sikeresnek bizonyult. Ezt az akciós betétlekötést csak azon ügyfelek vehették igénybe, akik a hároméves futamidejű OTP Alfa III. Hozambiztosított Származtatott Alapból is vásároltak. A befektetési alapban csaknem 20 milliárd forintot helyeztek el a befektetők, ugyanakkor az akciós betétek mértéke – a konstrukcióból is adódóan – kevesebb volt, ez a hosszabb távú befektetések előtérbe kerülését bizonyítja. A kombinált befektetési termék kedvező tapasztalatai alapján az OTP – mint érdeklődésünkre elmondták – hamarosan újabb hasonló konstrukciót kínál.
Igaz, a kiemelkedő kamatajánlatok kizárólag a betéti részre vonatkoznak – a befektetési alapok esetében fix hozamról nem lehet beszélni –, ráadásul rövid távú, egy-három hónapos lekötésekről van szó, a piaci szereplők mégis arról számolnak be, hogy az ezt a megtakarítási formát választó befektetők nehezen mozdulnak. Bár az is igaz, hogy a befektetési alapok esetében a legtöbb helyen nem éri meg egy évnél rövidebb idő alatt értékesíteni a konstrukciót, hiszen ez a szokásosnál magasabb díjtétellel párosul. Mint a CIB Bankban fogalmaztak: a Betétmix konstrukciót választó ügyfelek túlnyomó többsége, több mint 90 százaléka a betét futamidején túl is megtartja befektetési jegyét, sőt a lejáró betéti részt is újra ebbe a konstruk-cióba, vagy egyenesen befektetési alapba fekteti. Ezzel egyébként az a céljuk is teljesült, hogy – mint hangsúlyozták – azokkal is megismertették a befektetési alapokat, akik eddig csak bankbetétbe fektették pénzüket, hiszen leginkább olyan ügyfelek választották a kombinált befektetéseket, akik addig egyáltalán nem vásároltak befektetési jegyeket.
A kombinált megtakarítások esetében a jelenlegi csúcsajánlat évi 13 százalék, ez a fix kamat értelemszerűen a konstrukció betéti részére vonatkozik. Igaz, az Inter-Európa Bank Hozamteremtő Csomagját választó ügyfélnek nem árt tisztában lennie azzal, hogy a betétrész 13 százalékos kamata csupán az első egy hónapos lekötésre érvényes. A többi bank kínálatában szereplő vegyes megtakarítási forma betéti része ennél némileg hosszabb, két-három hónapos lekötésekre szól, s évi 11-12 százalékos kamatot realizálhat a megtakarítás ezen szeletén a magánszemély. Ezt követően a betét – ha az ügyfél a lekötés megújítása mellett dönt – a bankoknál az aktuális kamattal újul meg a soron következő periódusra.
A konstrukciók mellett felsorakozó befektetési alapok esetében fix hozamról nem lehet előre beszélni, hiszen az a mindenkori teljesítményüktől függ. Egyes esetekben rögzítették, mely befektetési alapokban vagy alapok alapja konstrukciójában gondolkodhat az ügyfél (az utóbbi kategóriába tartozik például az MKB Alapok Alapja, mely az MKB Alapkezelő befektetési alapjaiba, illetve a Bayern Invest Luxemburgi Alapkezelő meghatározott alapjaiba fektet), míg másutt szabadon választhat a palettán felsorakozó befektetési alapok között. „Mindhárom Betétmix konstrukció népszerű a CIB ügyfelei körében, de az elmondható, hogy elsősorban az alacsonyabb kockázatot jelentő (pénzpiaci, ingatlan-, tőkegarantált) befektetési alapokhoz kapcsolódó Betétmix konstrukciókat választja a többség. FB
