Akcióeső magánszemélyeknek
Tavaly augusztushoz hasonló harcot indítottak az elmúlt hónapban a hitelintézetek, amelynek a tétje nem volt más, mint 260 milliárd forint. A kamatadó bevezetése előtti rohamban ugyanis az ügyfelek ekkora összeget kötöttek le egyéves bankbetétekben, s aligha volt mindegy a piaci szereplők számára, hogy a megtakarításokat sikerül-e maguknál tartaniuk, avagy máshova vándorolnak. Ezen összegnél persze jóval többről volt szó, hiszen a bankoknak nem csupán ezekre a felszabaduló pénzekre kellett kellően vonzó megoldást találniuk, az éppen augusztusban kifutó rövid futamidejű lekötött betétek újbóli elhelyezéséről is „gondoskodniuk” kellett. Kérdés persze, hogy szemben a múlt év augusztusával – amikor is a legtöbbek szeme előtt a kamatadó minél hosszabb ideig tartó kitolása lebegett –, most mit mérlegelt a magánszemélyek zöme. A hosszú futamidő már aligha számított mérvadónak, hiszen a 20 százalékos kamatadót így is, úgy is meg kell fizetniük a jövőbeni befektetéseik után. Így maradtak a kiugró ajánlatok, amelyek abból a szempontból egységesnek tekinthetők, hogy rövid futamidőre szóltak, s a „csillagos részt” sem mellőzték.
Ez is mutatja, hogy a hazai magánszemélyek szemlélete érdemben aligha változott: míg a kamatadó 2006. szeptember 1-jei bevezetését megelőző időszakban a hosszabb futamidejű vagy éppen az új adónem megfizetését elhalasztó befektetések felé fordultak, addig a két számjegyű akciók ismét a rövid futamidejű betétek felé irányították a kliensek figyelmét. Igaz, a bankok igyekeztek valamelyest hosszú távon is „bebiztosítani” magukat. Az augusztusban napvilágot látott ajánlatoknál – amelyek egyébként szeptember elején sem értek véget – ugyanis egy másik tendencia is fellelhető: több esetben a vonzó betéti kamat egy kombinált konstrukció részének tekinthető, azaz a magánszemély a kiugró ajánlatot csak a megtakarítása egyik felére kapja meg, míg a másik rész teljesítménye egy adott vagy az általa választott befektetési alap hozamától függ. Ebbe a kategóriába sorolható az MKB Bank ajánlata, amely 16 százalékos topkamattal csábítja a magánszemélyeket. A kamat azonban csak a lekötött betéti részre érvényes, ám a hitelintézet konstrukciója nem is ebből a szempontból tekinthető egyedinek. Az ügyfélnek ugyanis a megtakarítását nem felezni, hanem harmadolnia kell: egyharmada megy hagyományos, 2 hónapos futamidejű lekötött betétbe (erre a részre vonatkozik az évi 16 százalékos kamat), egyharmadát a kijelölt, tőkevédett forintalapú befektetési alapba kell fektetnie (MKB Hozam Expressz 2.), míg a maradék kötvénybe vagy megjelölt nyílt végű befektetési alapokba vándorolna (MKB III. Kötvény, MKB Alapok Alapja, MKB Ingatlan Alapok Alapja). Amennyiben az ügyfél a hagyományos kombinált konstrukciót választja, azaz a megtakarítását 50-50 százalékban osztaná meg betét és befektetési alap között, úgy a betéti részre – amely szintén 2 hónapos lekötésű – már „csak” 11 százalék járna, s alapként az MKB Hozam Expressz 2.-t kell választania. Csak összehasonlításként: ha csak a betétet preferálja az ügyfél, akkor két hónapra évi 7 százalékos kamatot kap kézhez.
Az OTP Banknál fellelhető 12 százalékos betéti kamat is kombinált konstrukció, az OTP Hozamduó Plusz Megtakarítási Csomag egyik eleme. A magánszemély választhat: megtakarítása másik feléért egy vagy két garantált alap jegyét vásárolja (a másfél éves futamidejű OTP Osztalékcsúcs I. vagy a 3,25 éves OTP Alfa IV. alapot). A Budapest Bank 11 százalékos kamatot ígérő Dupla Prémium Betét esetében is kombinált termékre kell „felkészülnie” az érdeklődőnek, hasonlóan a Citibank 12 százalékos, az Allianz Betétmix 12,50 százalékos csábító ajánlatánál, avagy az Erste Duett Megtakarításánál, ahol 11 százalék jár a betéti részre. (Az első három konstrukciónál a kiugró kamat két hónapos lekötésre vonatkozik, míg az Ersténél három hónaposra.)
Amennyiben nem kombinált konstrukció része a két számjegyű betéti kamat, úgy a magánszemélynek nem árt azzal számolnia, hogy „apró betűs” rész nélkül aligha ússza meg. A Budapest Bank három hónapos futamidőre szóló, 11 százalékos kamatot kínáló betéti akciójának feltétele például a Haszon folyószámlacsomag legalább 12 hónapos megléte, ráadásul a kamat csak a legfeljebb 3 millió forintos megtakarításokra vonatkozik. Az Erste Ráadás Betét kamata az első három hónapos periódusra évi hat százalék, ehhez évi öt százalék ráadáskamat járul, azaz akár évi 11 százalék is elérhető a háromhavi ismétlődő lekötött betéten, ha a kliensnek a betét első periódusának végén van hitelkártyája, és azt aktívan használja is. (A kamatprémium feltételének teljesüléséhez az ügyfeleknek a lekötés első periódusa alatt négy alkalommal kell valamilyen tranzakciót végrehajtaniuk a hitelkártyájukkal, összesen minimum 50 ezer forint értékben.)
Akciós termékkel rukkolt elő az Allianz Bank is: 10 százalékos kamatot kínál két hónapos lekötésre már 50 ezer forint elhelyezésekor is. A kamat eléréséhez annyit kell az ügyfélnek tennie, hogy a betét futamideje alatt belföldön legalább négyszer vásárlásra használja bármely Allianz bankszámlája mellé igényelt Visa Electron vagy Visa Classic típusú bankkártyáját. A Raiffeisen Bank nyári kínálata a három, illetve hat hónapos lekötött betét: az ügyfelek feltételek nélkül 7,2 százalékos kamatot kapnak kézhez, amelyet bizonyos feltételekkel évi 11 százalékig emelhetnek. A két hónapos K&H Lekötött Betéttel 10,5 százalék érhető el új betéttel, legkevesebb 500 ezer, maximum 200 millió forint összegben az akció ideje alatt.
Az akciós betétek sora ezzel még korántsem ért véget, ám a két számjegyű ajánlatok helyett ezúttal immáron egy számjegyűekkel találhatja szembe magát az ügyfél egyéb hitelintézeteknél. A CIB például két hónapra 8 százalékot kínál, három, illetve hat hónapra pedig 7,50-7,50 százalékot. Az OTP Bank szeptember 7-ig tartó akciója során a két hónapos lekötésre – a meglévő állomány minimum 100 ezer forinttal történő növelése esetén – 5 millió forint feletti összeg esetén 8 százalékot kínál. Három hónapos lekötésnél – ugyancsak 5 milliós megtakarítás felett – 6,50 százalékot kap kézhez a magánszemély, míg az interneten keresztül indított lekötések esetén – összeghatártól függetlenül – négy hónapra 7,50 százalékos kamatot érhet el az ügyfél. VG
