A fizetési morál még nem romlik

A lakossági ingatlanfinanszírozás 46 százalékkal nőtt 2008 első fél évében – derül ki a lízingszövetség adataiból –, ám a növekedés a hitel formájában megvalósult szerződések körében volt tapasztalható, ezek részaránya a korábbi 9 százalékról 57-re ugrott. Bár a lakáslízing egyik előnyének az önrész nélküli finanszírozás tekinthető, az ügyfelek többségénél mégsem ez a jellemző – mutattak rá a piaci szereplők. Jelentéktelen az aránya a nullaszázalékos önerőnek a BG Lízingnél, mint ahogy a CIB Lízing Csoportnál is a kihelyezések 5-10 százaléka valósult meg így. Használt lakások esetén az átlagos önerő 20 százalék körüli, míg új ingatlanok esetén 10 százalék körüli – mondták érdeklődésünkre. A prémium szegmensben az önerő nélküli lízing két alapvető okból nem jellemző – fogalmaztak a Hypo Alpe-Adria Leasing cégcsoportnál, hiszen ebben a szegmensben egyrészt az ügyfelek „önerőtlensége” nem jellemző, másrészt kockázati okokból sem preferált.

Biztató tendenciának tűnik ugyanakkor, hogy az adósok részéről érdemi mértékű nemteljesítés még nem merült fel, ez részben a szerződések jellemzően fiatal korával, részben pedig a nemfizetés vagyoni következményeinek jelentős súlyával magyarázható. A megszorult adós ugyanis a tapasztalatok szerint a rangsorban utoljára hagyja a lakáshitelét, inkább a szabad felhasználású kölcsönét, fogyasztási vagy netán autóhitelét hagyja „bedőlni”.

A BG sem érzékeli a fizetési fegyelem lazulását, ebben Hegedűs Éva vezérigazgató szerint az is szerepet játszik, hogy kiemelten koncentrálnak a jó fizetőképességű ügyfelekre. A fizetési morált összességében a CIB Lízing Csoportnál is jónak mondják. VG