A THM növekedéséhez vezethet az egyoldalú szerződésmódosítás szigorú szabályozása

A GVH bankváltással kapcsolatos ágazati vizsgálata nyomán úgy véli, hogy a hosszú távú üzleti kapcsolatokban jelentősen megnő a szerződéses aszimmetria esélye a pénzügyi szolgáltatók javára.

A versenyhatóság szerint az egyoldalú szerződésmódosítások szigorú újraszabályozására, a végtörlesztési díjak maximálására, termék-összehasonlító weblap létrehozására, a devizakockázatokat is megjelenítő teljes hiteldíj mutató (THM) bevezetésére, továbbá az állami támogatások hordozhatóságára volna szükség.

Az egyoldalú szerződésmódosítás feltételeinek újraszabályozását a kormány már tervezi, a vonatkozó törvényjavaslatot tavaly decemberben benyújtotta a parlamentnek. Osváth Piroska felhívta a figyelmet: a bankszövetség kezdeményezte, hogy az állami támogatásokat magukkal vihessék az ügyfelek a hitelkiváltás során. A bankok vállalják, hogy a szerződés futamideje alatt nem vezetnek be újfajta díjat, s utólag nem változtatják meg az elő-, illetve végtörlesztési díjat - hangsúlyozta a szakértő.

A bankok egyet tudnak érteni azzal is, hogy a devizakockázatot megjelenítsék a THM-ben, bár azt még nem látni, hogyan lehetne ezt egy képletbe belefoglalni. A vezető jogász szerint is segítené a versenyt, ha lenne egy elfogulatlan, független fogyasztóvédelmi honlap, amely összehasonlítaná a banki termékeket. Osváth Piroska megalapozatlannak tartja ugyanakkor azt az állítást, hogy a fogyasztóknak nincs lehetőségük felülvizsgálni döntésüket, s szerinte a hitelváltás díja jóval alacsonyabb a GVH által számoltnál.

A versenyhivatal szerint a váltás a futamidőtől függően minimum a hitel jelenértékének 4-10 százalékába kerül. Ezzel szemben a bankszövetség szerint a bankok által felszámított végtörlesztési díj nagysága ennek töredéke, sőt nem egy olyan bank van, amelyik - ha a módosítás az adósra aránytalan terhet eredményez, és az adós erre tekintettel mondja fel a szerződését - nem számít fel végtörlesztési díjat.

Úgy vélekedett: ha az egyoldalú szerződésmódosítás feltételeit nagyon rugalmatlanul szabályozzák, azzal a következménnyel járhat, hogy a bankok már induláskor beépítik az összes létező kockázatot az árba, ami nagyon magas THM-eket eredményezne. Aszimmetria egyébként a bankok terhére is fennáll - tette hozzá -, azáltal, hogy a hitelintézetek a hosszú távú jogviszony elején az ügyfél rendelkezésére bocsátják a teljes összeget, amit az ügyfelek részletekben törlesztenek.