Kis pénzből is lehet a nyugdíjasévekre megtakarítani

– Hogyan érintik az életbiztosítókat a mostani gazdasági intézkedések?

–A jelenlegi gazdasági helyzet az ügyfeleket is kedvezőtlenül érinti, hiszen kevesebb pénzük marad megtakarítani, hiába ismerik fel, hogy szükség volna erre. Úgy gondolom, két-három évnek is el kell telni ahhoz, hogy újra fellendüljön a gazdaság, de addig is tehetünk lépéseket az öngondoskodás ösztönzésének irányába, és kínálhatunk jó megoldásokat ügyfeleinknek.

– A növekvő törlesztőrészletek és más terhek miatt sokaknak nincs pénzük nagyobb megtakarításra. Ők hogyan gondoskodhatnak a jövőjükről?

– Rájuk is gondoltunk. Azok számára, akiknek nincs havonta több tízezer forintjuk, hogy egy unit-linked életbiztosítást fizessenek, egy olyan termékkombinációt fejlesztettünk ki, amely ötvözi az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítási lehetőséget a kockázati életbiztosítással. A Nyugdíjpersely nevű termékünk már havonta 6000-8000 forinttal is elindítható, a befizetés fele a Generali Önkéntes Kölcsönös Nyugdíjpénztárba kerül, a másik fele pedig a biztosításba. Ezzel ki lehet használni az önkéntes nyugdíjpénztáraknál még mindig igénybe vehető jelentős adókedvezményt, de biztosítási védelmet is kap az ügyfél. A nyugdíjcélú megtakarítás évtizedei alatt nemcsak arra lehet szüksége az ügyfélnek, hogy felhalmozzon egy komolyabb összeget, de arra is, hogy a megtakarítási időszak alatt biztonságban is legyen. Havi 3000-4000 forintból már elég komoly biztosítási védelmet tudunk nyújtani kiemelt kockázatú betegségek, valamint rokkantság és halál esetére.

– Miért éppen ezeket a szolgáltatásokat ötvözték?

– Korábban készítettünk egy kutatást, ahol fölmértük az ügyfelek igényeit, melyek azok a kockázati védelmek, amelyeket fontosnak tartanak, ennek eredményeit figyelembe véve alakítottuk ki a csomagot. Ebből kiderült, sokan azért nem szeretnek kockázati életbiztosítást fizetni, mivel ha nem történik baj velük, kidobott pénznek érzik a korábban fizetett díjat. Ennél a konstrukciónál viszont az életbiztosítási díjakból tízéves kármentesség esetén 20 százalékot visszatérítünk.

– Az önkéntes nyugdíjpénztárban mennyire választhatja meg az ügyfél a befektetés

kockázatát?

– A pénztárunkban négyféle, különböző kockázatú portfólióból választhat az ügyfél. Ajánlásaink is vannak arra vonatkozóan, hogy a nyugdíjba vonulás várható időpontja alapján melyik alapba célszerű befektetni a pénzt. Akinek még 20-30 éve van hátra a nyugdíjig, annak célszerű kockázatosabb portfóliót választani, majd az idő előrehaladtával csökkenteni a rizikót. A nyugdíjra való felkészülés egyre fontosabbá válik. Most készítettük el a Nyugdíj kisokos című kiadványunkat, amely rengeteg információt, adatot tartalmaz erről a kérdésről, ezzel próbálunk segítséget nyújtani tanácsadóinknak és ügyfeleinknek a megalapozott döntéshez.

– Mostanában sokat estek a tőzsdék, ilyenkor miként érhetik el az ügyfelek, hogy elkerüljék a veszteségeket?

– Erre is kínálunk megoldásokat. Áprilisban vezettük be a Trendfigyelő szolgáltatásunkat. Ez azért hasznos, mert megállíthat egy olyan folyamatot, amely nagyobb piaci esés esetén a befektetés értékvesztéséhez vezet. Az ügyfelek most kezdenek ismerkedni a lehetőséggel, de egyre többen választják, érdeklődnek iránta. A Trendfigyelő a mai helyzetben mindenképpen biztonságot ad azoknak, akiknek hosszú távú befektetéseik vannak. Emellett a honlapunkon napi szinten frissítik ajánlásaikat a szakértőink arról, melyik eszközalapból érdemes most vásárolni vagy eladni. Ezek az ajánlások egyúttal arra is jók, hogy ha valaki eseti díjat szeretne befizetni, segítséget kap ahhoz, hogy az adott piaci szituációban melyik eszközalapba érdemes tennie a pénzét.

– A mostani piaci helyzetben milyen eszközalapot érdemes az eseti befizetésekhez választani?

– Néhány napja jegyezhető a Bolygónk kincsei tőkevédett árupiaci eszközalap. Ez egy zárt jegyzésű eszközalap, a jegyzési időszak 2011. december 16-ig tart. Mivel ebbe az eszközalapba kifejezetten csak eseti díjak befizetésére van lehetőség, igen alacsonyak a költségei, és a visszaváltásánál sincsenek olyan „büntetések”, mint a normál biztosításnál. Az eszközalap futamideje hat év, így kamatadó-mentesség is kérhető rá, emellett aki kivárja a futamidő végét, annak tőkevédelmet garantál a biztosító a befektetésére, sőt az első év végén 4 százalék garantált kamatjóváírásban is részesül – ma ugyanis egyértelműen az az ügyfelek igénye, hogy gazdasági válság esetén se veszítsék el a befektetett pénzüket. A garantált tőkén kívül persze az árupiacok várható növekedéséből is ad részesedést az eszközalap, sőt a befektetést lejegyzők között ajándékokat is kisorsolunk: ékszerutalványokat és utazásokat.

– Miért éppen az árupiacokat választották?

– Megnéztük, hogy a jelenlegi gazdasági helyzetben hatéves időtávon miben várható a legnagyobb és legstabilabb növekedés. A fogyasztás várható élénkülése a fejlődő országokban vagy a nemesfémek menekülőeszköz jellege jó lehetőséget kínál a befektetőknek. Az alapot egyébként aktívan kezelik, a szakemberek mindig azokat az eszközöket súlyozzák felül a mögöttes portfólióban, amelynél úgy vélik, az aktuális piaci helyzetben érdemes beléjük fektetni.

– Nem tartanak attól, hogy a devizahitelek előtörlesztése miatt jelenleg nem befektetni szeretnének az ügyfelek, hanem éppen ellenkezőleg: megszüntetik az életbiztosításaikat?

– Fennáll ennek a veszélye, de több megoldást is tudunk kínálni az erre készülő ügyfeleknek, hogy mindez ne következzék be. A unit-linked életbiztosításoknál van lehetőség részleges visszaváltásra is, ilyenkor mehet tovább az életbiztosítás úgy, hogy a megtakarítási összegből az ügyfél jelentősebb összeghez jut. Létezik úgynevezett kötvénykölcsön is, amikor a nálunk lévő megtakarítások fedezetére kedvezményes kamatú kötvénykölcsönt adunk. Ilyenkor nincs „büntetés” a szerződés idő előtti felmondása miatt, megmarad a biztosítási védelem, és az esetlegesen felvett adókedvezményeket sem kell az államnak visszafizetni. Emellett a tőkepiacok jelenleg úgy állnak, hogy a unit-linked eszközalapok egy részén, ha most váltja vissza a kliens, veszteséget realizálhat, ezért nem biztos, hogy jó ötlet, ha az ügyfél most akarná visszavásárolni az életbiztosítását.