Sok kicsi hosszú távon sokra megy
a szegényebb vidéki térségekben fogadják örömmel az ilyen lehetőségeket.
Számos kutatás látott napvilágot az elmúlt hónapokban arról, hogy a lakosság számára egyre fontosabb az öngondoskodás, sokan azonban nehéz körülmé-nyek között élnek, és csak kevés pénz képesek félretenni. A pénzügyi intézmények kiemelt termékei között is egyre több olyan rendszeres megtakarítási konstrukció jelenik meg, amely éppen ezt a havonta csak néhány ezer forintos megtakarításra képes réteget célozza meg. A banki ajánlatok között többféle is akad. Az egyik legérdekesebb a Raiffeisen rendszeres megtakarítási programja, amely úgy működik, hogy ahányszor az ügyfél bankkártyával, hitelkártyával boltban vagy az interneten vásárol, illetve készpénzt vesz fel automatából vagy a bankból, minden alkalommal automatikusan egy általa meghatározott összeg átkerül a bankszámlájáról a megtakarítási számlájára. Ennek kamata kis összegnél a legmagasabb, 200 ezer forint fölött már csökken, de a kliensek döntő többsége a legmagasabb sávba esik.
Szintén az aprópénzek gyűjtésére szolgál a CIB Malacpersely számlája. A már 100 ezer ügyfél által igénybe vett szolgáltatás a rendszeresen takarékoskodókat díjazza, kiemelt kamatot az kap, aki havonta legalább 10 ezer forintot helyez el a számlán. Aki hozzányúl a megtakarításhoz, annak viszont jelképes szintre csökken az adott hónapban a kamata. Emellett számos banknál léteznek még megtakarítási számlák, például az FHB-nál vagy a Takarékbanknál is. Utóbbinál ez a konstrukció fogyasztási hitellel is összekapcsolható újabban.
A bankok másik újdonsága a rendszeres értékpapír-vételi megbízás. Több hitelintézet is elindította ezt a szolgáltatást, amellyel főleg a csoporthoz tartozó alapkezelő termékeit igyekeznek eladni. Befektetési alapot néhány ezer forintért is lehet vásárolni, de korábban ez nem érte meg, mivel a vételi jutalékok többnyire elég magasak voltak ahhoz, hogy egy kis összegű vétel több százalékpontnyival csökkentse a hozamot. A legtöbb pénzügyi csoportnál csak a likviditási vagy pénzpiaci alapok jutaléka volt igazán alacsony vagy ingyenes. A zárt végű garantált alapok propagálása is leginkább a nagy öszszegű egyszeri befektetéseknek kedvezett.
Most azonban fordult a kocka, egyebek között a Budapest Bank, az OTP és az UniCredit is elindított olyan értékpapír-vételi szolgáltatásokat, amelyekkel a rendszeresen kis összegeket félretevő ügyfeleket célozzák meg. Mindhárom banknál úgy fest a konstrukció, hogy az ügyfél választásának megfelelően havonta egy meghatározott összeget a kiszemelt befektetési alapba fektetnek be. A minimumösszeg általában 10 ezer forint körül van, de az eddigi tapasztalatok szerint az így takarékoskodók jellemzően többet, 30-40 ezer forintokat tesznek félre havonta.
A rendszeres befektetésialap-vásárlás nagyon hasonlít a biztosítók rendszeres díjas konstrukcióihoz is, különösen a unit-linked változatokhoz, ahol eszközalapokba fektetik az ügyfelek a pénzüket. A legfőbb különbség ilyenkor az, hogy a biztosítás valamelyes védelmet is nyújt az ügyfélnek bizonyos kockázatokra, illetve az, hogy a normál befektetési alapok szükség esetén valamivel rugalmasabban viszszaválthatók. A rendszeres díjas életbiztosítások havi minimumdíja általában 8-10 ezer forint körül indul, igaz, a biztosítók beszámolói szerint általában jóval 10 ezer forint fölött van az az összeg, amit egy átlagos ügyfél ilyenkor félretesz.
Az Aegon új fejlesztésű konstrukciói közül a Forte befektetési egységekhez kötött életbiztosítás az, amely már havi 8 ezer forinttal elindítható, a cég nyugdíjprogramja valamivel magasabb, minimálisan havi 12 ezer forintos megtakarítást igényel, igaz, ehhez időskori gondozási kedvezményt is igénybe lehet majd venni. Az Avivánál a különböző biztosítások minimális díja 9500 és 15 ezer forint között van, a Groupama Garanciánál 8 ezer forinttól indulnak a konstrukciók. Az életbiztosítási piacon vezető ING-nek több ilyen terméke is van, mind vegyes, mind befektetési egységekhez kötött konstrukció formájában, és bár náluk is az a tapasztalat, hogy az ügyfelek nagy része nagyobb összeget fizet havonta, vannak az országnak olyan területei, ahol örömmel fogadták azt a lehetőséget, hogy 10 ezer forint alatt is lehet megtakarítási életbiztosítási programot kezdeni.
Nagyon jó lehetőség a nyugdíjcélú, rendszeres kis összegű megtakarításokra az önkéntes nyugdíjpénztár is, amelynél a befizetésekre ráadásul még adókedvezmény is jár. Ezt a konstrukciót kombinálta most a Generali egy kockázati életbiztosítással.
A Nyugdíjpersely programban részt vevők befizetéseinek az egyik fele a nyugdíjkasszába kerül, a másik pedig egy kockázati életbiztosításba, mivel pedig az önkéntes kasszáknál a havi minimálisan fizetendő összeg jellemzően csak néhány ezer forint, ezt az öngondoskodási formát is elérheti bárki akár már havi 6-8 ezer forinttól is.
