Konzervatív banképítés
– Van most piaca egy viszonylag új banknak ilyen gazdasági körülmények között?
– Erre a kérdésre természetesen tíz-húsz év távlatából lehet majd hiteles választ adni. A szektorban komoly versenyhelyzet van, a bankvilág globális szereplői jelen vannak a piacon, de határozottan az a véleményem, hogy van növekedési lehetőség a Gránit Bank számára. Ha azt nézzük, hogy a bankrendszer mérlegfőösszege a GDP-hez képest milyen mértékű, akkor azt láthatjuk, hogy az Európai Unióval összevetve a bankrendszer teljesítménye a jövedelemhez képest még fejlődésre ad lehetőséget. Ezt a növekedési ütemet a jelenlegi európai, illetve világgazdasági válsághullám mérsékelheti, időben elhúzhatja, de a tendenciát nem befolyásolja. A versenytársainkhoz képest határozott előnyünk az, hogy a Gránit Banknak nincs öröklött, rossz portfóliója, nincsenek devizahitelek, így sem a tőkénket, sem a humánerőforrásainkat nem köti le a rossz portfólió kezelése. Az üzleti stratégiai döntéseink nem országhatáron kívül születnek, azokat a piaci ismeretek birtokában helyben hozzuk, amely sokkal gyorsabb, rugalmasabb döntési folyamatot eredményez. Mindent összevetve úgy gondolom, érdemes volt a banképítésbe belekezdeni.
– Hogyan telt a Gránit Bank fennállásának másfél éve?
– A Gránit Bank egyszerre új és egy régi hitelintézet. A korábban a WestLB érdekeltségeként, majd egy rövid ideig Milton Bankként működő társaságot Demján Sándor kizárólagos tulajdonában lévő magyar tőketársaság vásárolta meg 2010 májusában. Akkor ez egy nagyon pici bank volt, mindössze 7 milliárd forint mérlegfőösszeggel. Korábban elsősorban nagyvállalati hitelezéssel foglalkozott a bank, de a tulajdonosváltás egyben stratégiai irányváltást is jelentett, és a bank fókuszába a kis- és közepes vállalkozások kiszolgálása került. Az elmúlt másfél évben egy olyan bankot hoztunk létre, amely alkalmas a vállalati és a lakossági ügyfélkör kiszolgálására is. A korábbi 7 milliárdos mérlegfőösszeg 2011. október végére több mint 32 milliárdra növekedett, amely elsősorban az ügyfelek betételhelyezéseinek és a hitelezési tevékenység megindulásának köszönhető.
– Hogyan jellemezhető a bank tipikus ügyfélköre?
– Olyan kis- és közepes vállalkozásoknak hitelezünk, amelyek valamelyik Magyarországon működő nagyvállalat beszállítói, továbbá EU- és állami támogatásokat elnyert társaságok elő-, illetve társfinanszírozását végezzük. A kkv-fókusz mellett a lakossági szolgáltatások szélesítése is nagyon fontos számunkra. Ma Magyarországon egyedülálló módon csak a Gránit Banknál érhető el az a szolgáltatás, miszerint ha egy lakossági ügyfél interneten keresztül kezdeményez számlanyitást és egy bizonyos összeget elhelyez a számlán, akkor be sem kell jönnie a fiókba, a bank munkatársai házhoz mennek számlát nyitni. A rendelkezésre álló hosszú lejáratú forrásaink erejéig elindítottuk a lakossági jelzáloghitelezést forintalapon, a végtörlesztés bejelentésétől függetlenül.
– Milyen újdonságot hoztak a magyar piacra?
– A bank újszerűsége abban rejlik, hogy olyan költségtakarékos üzleti modellt valósít meg, amely igazodik az ügyfelek megváltozott bankolási szokásaihoz. A kliensek egyre inkább érzékenyek a költségekre, a kényelmes szolgáltatást részesítik előnyben, és e tekintetben a Gránit Bank nagyon attraktív ajánlatokkal áll rendelkezésükre. Az ügyfeleket mobilbankárokkal és értékesítési partnerek bevonásával proaktív módon keressük meg. Ezzel a modellel jelentős költségmegtakarítást érhetünk el, amely a díjakban és a szolgáltatásokban is megjelenhet.
– Ilyen szempontból nincs látványos különbség, hisz minden bank ebbe az irányba
halad.
– Valóban, de azt is látni kell, hogy teljesen más pozícióban van egy már meglévő portfólióval, hálózattal rendelkező bank, míg más lehetőségei vannak egy feltörekvő pénzintézetnek is. Mindemellett mi nagyon örülünk a versenynek, mert hiszem, hogy az a bank fog jobban teljesíteni, amelyik versenyképesebb szolgáltatásokkal áll ügyfelei rendelkezésére.
– Mennyire tartható a korábban kommunikált 200 milliárd forintos mérlegfőösszeg négy-öt éves távlatban?
– Teljes mértékben tartható, az igazgatóság által jóváhagyott 10 éves stratégia szerint 2020-ra egy 600 milliárd forint mérlegfőösszegű bank felépítését céloztuk meg. Az elmúlt másfél évben az eredményeink a tervhez képest jobban alakultak, a kitűzött célokhoz képest nagyobb növekedést, és kisebb veszteséget könyvelhettünk el, és várhatóan már 2014-ben nyereségesek leszünk. A bank kimondottan konzervatív üzletpolitikát folytat, óvatosan építjük a portfóliónkat, nincsenek késedelemmel rendelkező ügyfeleink. Mára ügyfeleink száma megközelíti a hétszázat a tavalyi nagyjából száz után. Több mint ezer számlán 8 milliárdos hitel- és 30 milliárdos betétállományt kezelünk.
– Korábban már kimaradtak a jelzáloghitelezésből. Most is inkább visszautasítanak kockázatosnak tűnő ügyfeleket?
– Egyértelműen igen, ugyanis nekünk minden esetben az ügyfeleink érdekét kell nézni Ennek érdekében az ügyfeleinkkel együtt gondolkodva olyan konstrukciót alakítunk ki, amelyet az ügyfél biztonságosan, megerőltetés nélkül vissza tud fizetni. Mi a konzervatív hitelezés szerint működünk, amelyből legalább két nagyon fontos szabály következik: hitelt jövedelemből kell visszafizetni, a fedezet nem pótolja a jövedelmet, az valóban biztosítékként szolgál, valamint hosszú lejárató hitelt csak hoszszú lejárató forrásból szabad nyújtani.
