Megalakult a Magyar Nemzeti Bank eszközkezelője

Megalakult a MARK Magyar Reorganizációs és Követeléskezelő (MARK) Zrt., amelyet a Magyar Nemzeti Bank azzal az elsődleges céllal alapított, hogy felgyorsítsa a magyar bankrendszer rossz minőségű kereskedelmi ingatlanhiteleinek leépítését – közölte tegnap az MNB. A jegybank közleménye emlékeztetett: a Magyar Nemzeti Bank 2014 májusában publikált Pénzügyi stabilitási jelentésében jelent meg az a javaslat, hogy a bankoknál lévő problémás, nem (stabilan) teljesítő kereskedelmi ingatlan-hitelportfóliók leépítése céljából kívánatos lenne egy eszközkezelő társaságot létrehozni, megszabadítva ezzel a bankrendszert rosszul teljesítő eszközeitől. A magyar bankrendszer számára a nem teljesítő kereskedelmi ingatlanhitelek számítanak az egyik legfőbb olyan eszköznek a bankok mérlegében, amelyek gyengítik a bankok egészséges hitelezését és emiatt a monetáris politika hatékonyságát.

A megoldás érdekében létrehozott gazdasági társaság a jegybank szerint egy olyan monetáris politikai eszköznek tekinthető, amely előretekintve, a hitelkínálati korlátok oldásával javíthatja a hitelcsatorna hatékonyságát és így a monetáris transzmissziós mechanizmust. A transzmisszió javításával az új monetáris politikai eszköz támogatja az inflációs cél elérését. Bár a program részleteinek kidolgozása még folyamatban van, a jegybank által kezdeményezett intézmény – amely egy eszközkezelő társaság – a monetáris politika által meghatározott keretek között, piaci alapokon működve hatékonyan orvosolhatja a problémákat, és ezáltal érdemben járulhat hozzá a fenntartható növekedést támogató bankrendszer kialakulásához.

Az MNB leszögezi: a cél a teljes bankrendszer releváns portfóliójának megtisztítása a 2008-as gazdasági válság túlhevült állapotában finanszírozott, jelen körülmények között nehezen, vagy egyáltalán nem megtérülő projekthiteleitől. Tulajdonostól függetlenül, nemzetközi példák sora mutatja, hogy megfelelő körülmények megléte esetén a problémás követeléseket, hiteleket kezelő professzionális intézmények, eszközkezelő társaságok sikeresek tudnak lenni, gyakran profitot is realizálva a folyamat végén.

A hazai bankszektor hitelportfóliójának képe alapján valóban helyénvaló lépésnek tűnik a MARK Zrt. létrehozása: a jegybanki statisztikák szerint a bankként működő szolgáltatók az első félév végén 1970 milliárd forintnyi projekthitel-állományt kezeltek, amely a teljes vállalati hitelmennyiség több mint egyharmada. A portfólió minősége pedig a magyar piacon megszokottnál is rosszabb: a banki projekthitel-állomány mindössze 68,8 százaléka tartozik a rendben teljesítő kategóriába, 6,6 százaléka 90 napon belüli, csaknem egynegyede pedig három hónapon túli késedelemben van: vagyis az MNB most felállított cége akár egy 5-600 milliárdos állományt is kezelhet. A projekthitelek majdnem háromnegyede egyébként euróban nyújtott, 15 százalék a más deviza, és valamivel több mint 11 százalék a forint finanszírozás aránya. És bár a teljes vállalati hitelállomány sem nyújt valami szívderítő képet a bankoknál, ott azért jóval kedvezőbb a helyzet: ott 17 százalék a 90 napon túli csúszásban lévő állomány aránya, és a hitelek 78 százaléka még késedelem nélkülinek számít.