Egyre hosszabb időre fixálják a kamatokat a lakáshiteleknél

Tovább emelkedett az egy éven túl fix kamatozású lakáshitelek aránya a háztartások új szerződésein belül: 2018 első hét hónapjában 79,1 százalékot ért el, szemben az egy évvel korábbi 60,5 százalékkal – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikai adataiból. Az arány csökkenésével párhuzamosan jelentősen zsugorodott a legfeljebb egyéves kamatperiódusú hitelek új szerződéseinek összege is: éppen meghaladta a 100 milliárd forintot, ami az egy évvel korábbihoz képest 27,4 százalékos visszaesés.

Az éven túli kamatperiódusú hitelek közül egyértelműen az egy és öt év közötti fixálásúak a legnépszerűbbek: az idén az első hét hónapban ezek adták az összes új lakáshitel-kihelyezés 44,8 százalékát, miközben egy évvel korábban még 32,8 százalékos volt a súlyuk. Ez azt jelenti, hogy az utóbbi hónapokban megkötött szerződéseknél a leggyakrabban a három- és az ötéves kamatfixálást választották az adósok. Lassabb dinamikával ugyan, de szintén növekedett a januártól júliusig terjedő időszakban az öt és tíz év közötti kamatfixálású lakáshitelek aránya: közel 28 százalékot ért el, szemben a 2017 első hét hónapjában regisztrált 21,2-del. Bár az elmúlt időszakban több pénzügyi szolgáltató is arról számolt be, hogy jelentősen növekedett a tíz éven túli – gyakorlatilag végig fix – hitelek aránya a friss lakáskölcsön-portfóliójában, a statisztikák szerint e hitelek súlya gyakorlatilag változatlan maradt az elmúlt egy évben, és júliusig nagyjából 6,5 százalékot tett ki. (Más kérdés, hogy az arány kismértékű csökkenéséhez is az új kihelyezések majdnem 35 százalékos emelkedése kellett.)

Az október elsejétől hatályos adósságfékszabályok viszont még inkább arra ösztönözhetik a lakáshitelt felvenni készülő háztartásokat, hogy a hosszabb kamatperiódusú kölcsönöket válasszák: ha ugyanis tíz évet meghaladó kamatfixálású a felvett hitel, a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató (JTM) jóval magasabb lehet annál, mint ha a rövidebb periódusok valamelyikét választja az ügyfél.

Egyre sürgetőbb a kiváltás

Az új lakáshiteleknél többségben vannak a biztonságos, több évre vagy akár a futamidő végéig fix törlesztést garantáló konstrukciók, a már meglévő lakáshitelek között azonban sok a változó kamatozású, kockázatos hitel – hívta fel a figyelmet elemzésében a BankRáció.hu. A meglévő változó kamatozású konstrukciókat hitelkiváltással biztonságosabbá lehet tenni: utóbbi térnyerését segítheti, hogy erre a megoldásra – ha az új hitel kamatperiódusa hosszabb lesz a korábbinál – nem vonatkoznak az októberben életbe lépő szigorúbb adósságfékszabályok.