Dinamikusan bővül, jó eredményeket vár az idei évben is az MFB Csoport
Az elmúlt hét évben a magyar gazdaság jó helyzetben volt, ez persze felveti a kérdést: szükség van-e a piaci rések betöltésére hivatott fejlesztési bankra? – vetette fel Bernáth Tamás, a Magyar Fejlesztési Bank (MFB) elnök-vezérigazgatója a bankcsoport idei eredményeit összefoglaló tájékoztatón. A válasz szerinte egyértelműen igen: a kereskedelmi bankok piaci alapon jellemzően a hiteloldal két végén nem versenyképesek még konjunktúra idején: az induló vállalkozások és a nagy beruházási hitelek terén van szükség az MFB kockázatvállalása.
A bankcsoport az elfogadott stratégia mentén a termékeivel a magyar gazdaság fejlődésében a GDP 1 százalékát kitevő addicionális hozzájárulást tervez – Bernáth Tamás szerint az elmúlt év végén ez a hatás még csak a GDP 0,5 százalékát tette ki.
A bank a saját forrásaival és az uniós visszatérítendő források allokálásával tudja segíteni a vállalkozásokat. Az MFB idei hitelkihelyezése 39 százalékkal nő, ezen belül a saját forrású kihelyezések 36, az uniós alapú visszafizetendő támogatások (az úgynevezett nullás hitelek) állománya pedig 35 százalékkal nő majd. Ez utóbbi azt jelenti, hogy az év végéig csaknem 70 milliárd forint visszatérítendő EU-támogatás folyósítására kerülhet sor az MFB Pontokon keresztül. A hitelezési oldalon a bankcsoport 2017 után 2018-ban is a kkv-kihelyezések ötödét adja majd. (A forrásjuttatás fennmaradó részét a Hiventures és az MFB Invest tőkebefektetései teszik ki.) A folyósítások nagyjából egyharmadát adják a nagyhitelek, a bank célja ugyanakkor az, hogy például a versenyképességi program fejlesztési céljaihoz kapcsolódva dolgozzon ki programokat – így a nagyhitelek és a kkv-hitelek aránya a közeljövőben 50-50 százalék lehet a banknál.
Bernáth Tamás tájékoztatása szerint az MNB az új NHP fix termékéhez kiegészítő megoldást fejleszt. A termék MFB Versenyképességi hitelként januárban debütál, s a tervek szerint később jön az MFB Fix, amely a jegybank NHP Fix termékét egészíti ki – annál kicsit drágább árazású lesz, ám újdonsága, hogy tőkepótló jelleggel működik majd, azaz a tőke nagyjából 40 százalékát a futamidő végén, egy összegben kell visszafizetni.
A bankvezető fontosnak tartotta az együttműködési háló kiszélesítése érdekében tett lépéseket – ezek közül kiemelte az Eximbankkal kötött megállapodást, valamint azt, hogy olyan szakmai szövetségekkel is sikerült megállapodniuk, amelyek tagjaikon keresztül jelentős gazdaságpolitikai célok megvalósulásához járulhatnak hozzá – ezek közül az elnök-vezérigazgató kiemelte a Magyar Turisztikai Ügynökséggel kötött megállapodást.
A szakember szerint nemzetközi területen is jó eredményeket sikerült elérniük – ezek közül európai szinten a V4-országok fejlesztési intézményeivel történő szorosabb együttműködést emelte ki –, ami a magyar V4-elnökség részeként egy találkozóban csúcsosodott ki. Beszélt arról is, hogy EU-szinten fontos tárgyalásokat folytatnak az európai fejlesztési bankok bevonásával, kitágítanák az InvestEU nevű források felhasználói körét. Távolabbra tekintve Bernáth Tamás kiemelkedő jelentőségűnek tartotta a Kínával történő együttműködést, ennek kapcsán kiemelte, hogy az MFB működteti a Kína–Kelet-Közép-Európa Bankközi Szövetség Koordinációs Központját, így a bank biztosítja a kapcsolatot a régiós és a kínai szereplők között.
Az MFB mindezt a bővülést változatlan, négyszáz körüli létszámmal valósítja meg, ám a dolgozók közel harmada az elmúlt időszakban lecserélődött, hiszen az új feladatokhoz megfelelő szakemberekre volt szükség.
Portfólióbővülés új kihívásokkal
Búza Éva, a Garantiqa vezérigazgatója szerint a garanciaintézmény kiemelkedően sikeres évet tud maga mögött: az aktivitás és a kihelyezések tekintetében rekordévük volt. A portfólióbővülés a tavalyi stratégia által meghatározott mértéknél nagyobb, 30 százalékos volt, 149 milliárd forinttal 720 milliárd forintra nő majd a garanciaportfólió. Hároméves időtávban ez duplázódásnak számít. A társaság 40 ezer szerződést kezel, minden ötödik kisvállalkozási hitel mögött ott áll a Garantiqa kezessége. A sikeresség velejárója, hogy a negyedik negyedévre kimerült a költségvetési garanciakeret, ezért az év végén már az anyacég, az MFB (állami viszontgaranciás) kezességvállalása segítette a folyamatok folytatását.
A közeljövőben egyre fontosabbá válik a vezérigazgató szerint az addicionalitás, azaz hogy a garanciatermékek egyre erőteljesebben a valóban kockázatos cégek hitelfelvételét segítsék. Ennek kapcsán szeptemberben a Garantiqa saját minősítése alapján 10 ezer vállalkozásnak küldött ki egyfajta garanciavállalási ígérvényt, így biztatva őket a fejlesztésekhez történő hitelfelvételre.
A vezérigazgató asszony nagyon sikeresnek tartja a COSME-hitelgaranciát: a termék 3500 vállalkozás hitelhez jutását segítheti 80 milliárd forint értékben. A konstrukció nagy előnye, hogy az EIF viszontgaranciája nem számít állami támogatásnak, ráadásul nagyobb összegű egyedi kötelezettségvállalásra is van lehetőség. A kevésbé bürokratikus eljárásrend révén ennél a terméknél van lehetőség portfóliógarancia nyújtására is, ekkor a vállalkozásnak nem kell egyedi garanciakérelmet benyújtania, a hitelkérelemhez automatikusan kapcsolódik a garancia.
Emellett pedig, az Irinyi-tervhez kapcsolódva, a Garantiqa saját kockázatvállalásával akár nagyvállalatoknak is kezességet tud kínálni Búza Éva szerint.
Hitelre nem jók – tőkét kapnak
Kisgergely Kornél a Hiventures befektetéseiről szólva elmondta: az MFB egyetlen saját tulajdonú kockázatitőke-alapkezelője pillanatnyilag 58 milliárd forintot kezel, amelyből 14 milliárd forintot helyeztek ki 220 kisvállalatot támogatva – ez a befektetés a hazai kockázatitőke-befektetések 90 százalékát tette ki. A legtöbb támogatott cég orvostechnológiával vagy HR-megoldásokkal foglalkozik, a szakember szerint ez azt jelzi, hogy ezeken az üzleti területeken vannak kompetitív előnyeik a magyar cégeknek. A társaság számára fontos, hogy a fiatalok vállalkozásindítási kedvét erősítse – ezért már több egyetemi kapcsolatot építettek ki.
Garamvölgyi Balázs, az MFB Invest vezérigazgatója szerint az 500 millió forint tőkeérték feletti befektetésekkel foglalkozó társaság a közvetlen tőkebefektetéseken túl az idei évtől már tőkealapokon keresztüli befektetésekkel is segíti a cégeket – de csak kisebbségi tulajdonosként vesz részt az érintett vállalatokban, négy–hét éves időtávban. A célcsoportban zöldmezős beruházások és olyan cégek is vannak, amelyeket iparági kockázatok miatt nem vagy a jelenlegi szintnél tovább már nem finanszírozhatnak a kereskedelmi bankok. A társaság kínál továbblépést a Hiventures által már támogatott, ám növekedési pályájuk új szakaszába került vállalkozásoknak.
Az MFB Invest 2018-ban 50 milliárd forintra vállalt kockázatot.
Még vonzóbb a diákhitel
Bugár Csaba, a Diákhitel Központ vezérigazgatója arról beszélt, hogy az idén 30 százalékkal nőtt a Diákhitel2 kihelyezése, míg – egyebek mellett az 50 ezerről 70 ezerre (külföldi résztanulmányok esetén 140 ezerre) emelkedő maximális hitelösszeg révén – a Diákhitel1 esetében 5 százalékos növekedést tudtak felmutatni. Összességében 19 százalékos lehet az idei növekedés. A kihelyezett hitelállomány 247 milliárd forintot tesz ki. Ennek forrását 82 százalékban a pénzpiacról szerezték be, a többit a hallgatói befizetések adják. Bugár Csaba szerint a társaság forrásstruktúrája úgy változik, hogy a saját kötvényeket 2020-ig kivezetik, s a kibocsátási oldalon a diákhitel helyett immár az MFB jelenik meg. A finanszírozási források felét – 111 milliárd forintot – ma már az anyacég biztosítja. Emellett nagyon fontos az Európai Beruházási Bank (EIB) forrásjuttatása – a pénzintézet egyetlen oktatási finanszírozási programja a diákhitel –, szeptemberben újabb 50 millió eurós hitelmegállapodást kötöttek az intézménnyel.
A Diákhitel1 kamata rekordalacsony szintre jutott, ennek oka a kedvező finanszírozás mellett, hogy a nem fizetők aránya alacsony, 8-9 százalékos. A társaság a tervei szerint márciusban a 400 ezredik szerződőjét köszöntheti majd, a hitelezettek átlagosan nyolc év alatt fizetik vissza a kölcsönöket, a társaságnak ma nagyjából 200 ezer aktív ügyfele van. A vezérigazgató szerint a jövő évben indul majd a nyelvtanulási diákhiteltermékük. Ennek célpiaca az a csaknem 30 ezer volt hallgató, akik nyelvvizsga hiányában nem kapták meg diplomájukat – a termék visszafizetési ideje öt éve lesz.
