A támogatott hitelek húzzák a piacot

Domináns szerephez jutottak a lakossági hitelpiacon az állami támogatás mellett nyújtott konstrukciók – derül ki a Magyar Nemzeti Bank vonatkozó adataiból. A jegybank statisztikái szerint a 2020-ban megkötött, összesen 2083,2 milliárd forintnyi lakáscélú és fogyasztásihitel-szerződés 36,6 százalékához kapcsolódott valamilyen állami támogatás, miközben egy évvel korábban 25,9 százaléknál járt az arány. Figyelemre méltó, hogy az idei év eleji hitelpiaci visszaesés közepette is dominánsak maradtak a támogatott konstrukciók, hiszen 98,6 milliárd forintos új állományuk 34 százalékát adta az új kihelyezéseknek.

A támogatott hitelek súlyának növekedésében meghatározó szerep jutott a 2019 júliusa óta elérhető babaváró kölcsönnek. Csak ebből az egy konstrukcióból 618,4 milliárd forintnyit igényeltek tavaly az arra jogosultak, de az indulás évében is több mint 470 milliárd forinttal járult hozzá a piac teljesítményéhez. A támogatott konstrukciók dominanciájának növekedéséhez a családi otthonteremtési kedvezmény (CSOK) 2019-es kibővítése is nagyban hozzájárult. Jól látható, hogy a bővítés utáni hónapokban azonnal megugrott a támogatott lakáshitel-szerződések összege, így a 2018-as 60,7 milliárd forinttal szemben 2019-ben már 118,9 milliárd forintot tett ki, a múlt évre pedig 145 milliárd fölé ugrott.

A támogatott hitelek aránya pedig az idén akár még növekedhet is, hiszen az Otthonfelújítási program, illetve a hozzá kapcsolódó kedvezményes kölcsönkonstrukció nyomán ismét bővül a választék a palettán. Az utóbbi azoknak a családoknak hivatott segítséget nyújtani, amelyek nem rendelkeznek elegendő megtakarítással ahhoz, hogy előfinanszírozzák a lakásuk felújítását. A felújítási hitel paramétereit a támogatási programhoz igazították: a kölcsön összege legfeljebb hatmillió forint lehet, a futamidő maximumát pedig tíz évben határozták meg. Az éves kamat előírt maximuma 3 százalék, ami a mai piaci viszonyok között is igen kedvezőnek mondható. A konstrukció igényléséhez viszont értelemszerűen teljesíteni kell az otthonfelújítási támogatásnál meghatározott feltételeket is. Természetesen az igénylőknek a banki hitelbírálat felté-teleinek is meg kell felelniük, tehát elegendő jövedelemmel és megfelelő ingatlanfedezettel is rendelkezniük kell. Az ugyanakkor, hogy az ingatlan már hitellel terhelt, nem feltétlenül akadályozza a felújítási kölcsön felvételét.

A támogatott hitelek arányának alakulása szempontjából két tényező van, ami meghatározó lehet. Az egyik az, hogy mekkora lesz majd a kereslet a babaváró konstrukció iránt: itt a kilátásokat rontja, hogy már igen sokan igényelték a kölcsönt, miközben a jogosulti kör is behatárolt. A másik pedig, hogy az idén hogyan teljesít majd a lakáshitelek piaca: itt viszont inkább a járványhelyzet alakulásán, a gazdaság újraindulásának tempóján múlhat a siker. A kilátások mindenesetre biztatók, hiszen az első negyedév viszonylag szerény számai után mostanra már egyértelműen az élénkülés jeleit mutatja a piac.