Egyre olcsóbb személyi kölcsönből autót venni, de figyelni kell a buktatókra is

Egyre olcsóbban juthat személyi kölcsönhöz, aki hitelből vásárolna autót: a pénzintézeteknél most futó, akár már 3 millió forintos kölcsönösszeg is elég lehet a kilencessel kezdődő kamathoz, ami pedig a használt autók piacán sem számít már magas összegnek.

A járművásárlás finanszírozásánál a személyi kölcsön akkor lehet igazán releváns választás, ha használt autó – vagy motorkerékpár – beszerzéséről van szó: az új gépjárműveknél kézenfekvőbb és olcsóbb megoldás lehet a lízing. 

Ez persze nem túlságosan meglepő: a személyi hitelekhez ma már akár napon belül, teljesen online is hozzá lehet jutni, könnyen átlátható feltételek és fix kamatok mellett. Közben a pénzügyi szolgáltatók közötti, egyre erősödő verseny miatt a kamatok szintje is barátságosabb az egy-két évvel korábbinál – igaz, a legkedvezőbb kondíciókhoz megfelelő jövedelem és kellően magas hitelösszeg is szükséges.

Az autó vásárlásánál figyelni kell a kockázatokra

A használt autó vásárlása viszont soha nem volt kockázatmentes lépés, és aki mindezt hitelből készül megoldani, annak különösen figyelnie kell a kockázatokra.

Így például 

• különösen érdemes körültekintően eljárni a jármű beszerzésénél, és vásárlás előtt független szervizben átvizsgáltatni az autót,
• számolni kell a vásárlás után várható egyszeri, nagyobb költségtételekkel – adminisztrációs díjak, teljes szerviz – is,
• figyelembe kell venni, hogy az autó folyamatosan veszít az értékéből, így hamar eljöhet az a pont, amikor a forgalmi értéke nem fedezi a hitel tőkerészét sem,
• arra is gondolni kell, hogy az autó hirtelen sérülése, esetleg gazdaságosan javíthatatlan meghibásodása esetén a tartozásunk változatlanul fennáll majd,
• és persze be kell kalkulálni a háztartás költségvetésébe a jármű fenntartásának várható költségeit is: ez akkor is igaz, ha öregebb autót cserélünk fiatalabbra, hiszen a fenntartás költségei minden járműnél igen változatosan alakulhatnak.

Mindezek nyomán az autó vásárlására fordított személyi kölcsön felvételekor a szokásosnál is nagyobb figyelmet érdemes fordítani arra, hogy a vállalt törlesztőrészlet ne terhelje meg a végletekig a családi költségvetést, illetve legyen kiszállási terv arra az esetre, ha a jármű fenntartása valamilyen okból gazdaságtalanná válik.

Az autóvásárlásban gondolkodókra is építenek a személyi kölcsöneiknél a pénzintézetek

Az autóvásárlás mint felhasználási cél népszerűsége miatt több, a lakossági piacon aktív pénzintézet is kínálatban tart kifejezetten e célt szolgáló személyikölcsön-konstrukciót. Ezek nem sokban térnek el a sztenderd termékektől, rendszerint egy-két kedvezmény kapcsolódik hozzájuk. 

A CIB Bank június 17-ig autóhitel-akciót tart érvényben, ami az Előrelépő Személyi Kölcsönre is vonatkozik. Itt a feltételek teljesítésekor akár 100 ezer forintos, egyszeri jóváírást is kaphatnak az ügyfelek, ha legalább egymillió forintot igényelnek. A pénzintézet hasonló akciót tart érvényben a munkáshitelnél is, ott 50 ezer forint lehet az egyszeri jóváírás mértéke. A CIB Bank személyi kölcsönénél egyébként akár 9,99 százalékos éves kamat is elérhető, ehhez legalább 3 millió forintos hitelösszeg szükséges.

A K&H-nál szintén létezik kifejezetten autóvásárlási célú személyi kölcsön, amelynél további kedvezmény, ha a megvásárolt járműre casco biztosítást is köt az ügyfél. A cascoszerződés megkötése ugyanakkor nem kötelező. A K&H-nál most 3 millió forintos hitelösszegtől járhat a legkedvezőbb, 9,99 százalékos éves kamat, ám ehhez legalább 400 ezer forintos havi jövedelem szükséges, ami helyben vezetett számlára érkezik.

A MagNet Bank – jelen állás szerint – május végéig tartó akciójában maximum 50 ezer forintig visszatérítik a megvásárolt jármű kötelező gépjármű-felelősségbiztosításának éves díját, ha az ügyfél teljesíti az előírt egyéb feltételeket. A MagNet Bank autóvásárlásra felhasználható személyi kölcsönének összege 500 ezer és 10 millió forint között mozoghat, a futamidő pedig 1 és 7 év közötti lehet. A hitel kamata évi 10,95 és 22,25 százalék között alakulhat, és függ az igényelt összegtől, illetve az adós jövedelmétől is.

A hitelcéltól függetlenül több pénzintézetnél is elérhetők igen kedvező – 10 százalék alatti – személyikölcsön-kamatok.

A Cofidisnél kifejezetten az ötéves futamidejű, 3 millió forintos személyi kölcsönnél van akció, évi 9,9 százalékos kamat mellett. Ehhez legalább 550 ezer forintos jövedelmet vár el a pénzügyi szolgáltató.

Az Ersténél a legjobb, évi 9,89 százalékos kamat egyik feltétele a legalább 3 milliós hitelösszeg. Emellett az is szükséges, hogy az igénylő jövedelme a banknál vezetett számlára érkezzen, és a havi jóváírás összege elérje a 400 ezer forintot.

Az MBH Banknál 8 millió forintos hitelösszegtől érhető el a 10 százalék alatti kamat, ha az ügyfél jövedelme a helyben vezetett folyószámlára érkezik, és eléri a havi 700 ezer forintot.

A Raiffeisen Bank 3 millió forintos kölcsönösszegtől már 9,89 százalékos kamattal is nyújt személyi kölcsönt: itt viszont a havi legalább 450 ezer forintos jövedelem mellett kellően aktív számlahasználat is elvárás.

Az UniCredit Bank 7 millió forintos hitelösszegtől kínál 10 százalék alatti kamatot: ehhez az kell, hogy az adós számlájára legalább havi 450 ezer forintos jóváírás érkezzen, és az igénylő hitelfedezeti biztosítást is kössön a személyi kölcsön mellé. Az UniCredit Banknál most egyszeri jóváírási akció is fut a személyi kölcsönhöz kapcsolódóan: az ajándék pénz összege akár 80 ezer forint is lehet.

Autóból és személyi kölcsönből is egyre több van

Ahogy arról korábban a Világgazdaság beszámolt, a személyi kölcsönök változatlanul az egyik húzóterméknek számítanak a lakossági hitelpiacon: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az idei első negyedévben több mint 244 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok, ami bő másfélszerese az egy évvel korábbi volumennek. Közben az egy szerződésre jutó átlagos összeg is rekordszintre emelkedett 2025 első három hónapjára, és meghaladta a 3,2 millió forintot.

A forgalomban lévő autók állományánál szintén folyamatosan dőlnek a rekordok Magyarországon: a KSH a múlt év végén már 4,26 millió személykocsit tartott nyilván, közel 100 ezerrel többet, mint egy évvel korábban.