Érdemes maximalizálni a családi kedvezményeket
Egy életszerű példával igyekeztek bemutatni az OTP Bank szakértői, hogy a legjobb eredmény eléréséhez miként lehet tudatos tervezéssel, a rendelkezésre álló megoldások összekapcsolásával minden támogatási lehetőséget megragadni lakásvásárláskor.
A példában egy albérletben élő háromtagú család lakásvásárlásra készül. A szülők második gyermeket terveznek, és kiválasztottak egy 35 millió forintért kínált új építésű ingatlant. Van ötmillió forint megtakarításuk. Szeretnék a lehető legjobban kihasználni az otthonteremtési kedvezményeket. Első körben azt kell ellenőrizni, hogy a támogatásra pályázók megfelelnek-e a jogszabályokban lefektetett igénylési feltételeknek. Miután ez megtörtént, a második körben azt kell felmérni, hogy milyen konstrukciókat érdemes kiválasztaniuk, szükség esetén összekapcsolniuk terveik megvalósításához.
„Tapasztalatunk szerint sokan nem mérik fel pontosan a lehetőségeiket, s ennek következtében bizonyos esetekben akár 3 millió forintot meghaladó kamattámogatástól is eleshetnek a lakásvásárláskor” – közölte Kormos Zoltán, az OTP Bank ingatlanhitelezésért felelős vezetője. Kézenfekvő döntés, ha a példában szereplő család igénybe veszi a szabad felhasználású babaváró kölcsön maximumát, 10 millió forintot, ami meghatározott feltételekkel beszámítható önerőként. Ha ehhez hozzáadjuk a megtakarításukat, 15 millió forinttal a számlájukon vághatnak neki a folytatásnak. Ez azért fontos, mert a jelenlegi szabályozás szerint a hitel összege nem haladhatja meg a megvásárolni kívánt ingatlan forgalmi értékének 80 százalékát. Ugyanakkor érdemes ezen a ponton figyelmesnek lenni, mert a babaváró kölcsön 10 millió forintos összegének 25 százalékát is bele kell számítani a forgalmi érték 80 százalékába. A családnál ez nem gond, mert az önerő aránya 40 százalék fölötti. A folytatásban számos lehetőség közül választhatnak.
A példában szereplő ügyfelek otthonteremtési kedvezményként (CSOK) 2 millió 600 ezer forint támogatással számolhatnak. A CSOK felvételével ráadásul teljesítik az áfa-visszaigénylés feltételét. Az adó kulcsa új építésű lakóingatlanoknál 5 százalék, ami esetükben azt jelenti, hogy további 1 millió 750 ezer forintos támogatást kaphat a család. A felsorolt, vissza nem térítendő támogatások mellett kedvezményes, 3 százalékos kamatozású CSOK-hitelt is igényelhetnek, ennek felső határa az ő esetükben 10 millió forint. Ez az a konstrukció, amelyben meghatározott esetekben a kamattámogatás összege a törlesztés teljes futamideje alatt meghaladhatja a 3 millió forintot.
