Alig pár nap, és drágul a hitel

Drasztikusan megváltozik a lakástámogatási rendszer - döntött a kormány. A támogatott hitelek plafonja új lakásnál 15 millió forint marad, a használt lakások esetében viszont 5 millió forintra csökken. Az ügyfélt terhelő kamat az előbbi esetben az ötéves állampapírok mindenkori utolsó háromhavi másodpiaci hozamának 60 százaléka lesz, használt lakásoknál 40 százalék a mérték. Mindez azt jelenti, hogy a maximált kamat mozogni fog. A kamattámogatás visszafogásától a kormány azt várja, hogy a jövő évi költségvetésben 7-10 milliárd forint, a 2005-ös büdzsében pedig 25 milliárdos megtakarítás keletkezik. Ennél is lényegesebbnek ítéli a kormány, hogy a lakossági hitelállomány - mely az év végére elérné az 1500 milliárd forintot és jövőre 2000 milliárdot tenne ki - növekedése a döntés hatására erőteljesen mérséklődik. A növekedés a mostani évi

4-500 milliárd forinttal szemben 100-200 milliárd lesz.

Az új rendszer a rendelet kihirdetését követő 10. napon lép életbe: december 22-étől lépnek hatályba a változtatások - közölte Gál J. Zoltán kormányszóvivő. A megkötött szerződéseket nem érinti a változás, s az ügyvéd, közjegyző által ellenjegyzett, s a bankokban december 12-22. között befogadott hitelkérelmeket is a régi szabályok szerint bírálják el.

A támogatási rendszer módosítása révén - a mai állampapírhozamokat figyelembe véve - több mint másfélszeresére nő a lakáshitelek ügyfelet terhelő kamata. A helyzet ugyanakkor bonyolódik az eddigiekhez képest, hiszen a kamatplafon mértéke is változó, államkötvénykamathoz kötött lesz: a pénzügyi tárca által közölt képlet szerint a bruttó kamatplafon az ötéves államkötvény elmúlt háromhavi átlagkamatának 110 százaléka plusz 4 százalékpontnak felel meg. Ha a jelenlegi átlagkamatnak nagyjából megfelelő, nyolc százalék körüli kötvényhozamot veszünk alapul, a bruttó kamatplafon 12,8 százalékos, ami az új lakásra felvett hiteleknél 8, a használt lakásra felvetteknél 9,6 százalékos maximum kamatterhet jelent.

A már kölcsönhöz jutott ügyfeleket eltérően érinti a támogatás csökkentése: aki ötéves, vagy ennél hosszabb kamatperiódusra vett fel hitelt, azt értelemszerűen nem érinti a változás, hiszen a folyósító bank csak évek múlva tud változtatni a kondíciókon. Az ügyfelek azon része viszont, aki egyéves kamatperiódussal vett fel hitelt, rosszul jár, hiszen a következő évfordulókor nő majd kölcsönének kamata, és ezzel együtt a törlesztőrészlete is. (Ez - nagyobb hitelösszeg esetén - havi több mint tízezer forintos tételt is jelenthet.) A rendszer módosítása miatt ugyanakkor várhatóan megfordul az eddigi tendencia, és a jövőben lakáshitelért folyamodók körében az éves kamatperiódusú kölcsönök lesznek népszerűbbek: a jelenlegi kondíciók mellett ugyanis nem tűnhet észszerűnek hosszabb periódusú hitelt választani.

A használt lakásoknál bevezetett ötmillió forintos limit a lapunknak nyilatkozó szakértők szerint önmagában nem okoz törést a piacon, hiszen az átlagos igényelt kölcsönösszeg négy- és ötmillió forint között mozog.

A hitelfolyósító bankokat nem érinti kifejezetten hátrányosan az új rendszer: állami támogatást továbbra is kapnak, a hosszú futamidejű jelzáloghitelek fedezettsége ugyanakkor igen magas, kockázata pedig alacsony.