Hatszázalékos lakáshitelek várhatók
A lakáshitelek kamatmaximumát meghatározó kormányrendelet alapján ha 6-7 százalék körül alakul az ügyfélkamat és a kamattámogatás alapjául szolgáló állampapír-piaci hozammix, akkor a bankok az új lakásra szóló hiteleiket már jóval hat százalék alatt árazhatják. A használt lakások kamat- és kezelési költsége szintén jelentősen eshet, de várhatóan az még felülről közelíti majd a hat százalékot (kismértékben a banki nyereség terhére). A nagy feladat ez utóbbi kamatok csökkentése, mert a hitelpiacot az olcsó használtlakás-hitelek indították be, komoly visszafogó erő lesz azonban, hogy a felvehető hitelösszeg még mindig csak ötmillió forint.
A jegybanki kamat mérséklődése azonban két okból sem jelenik meg azonnal az ügyfélkamatokban: egyfelől nem ahhoz, hanem egy három hónapos visszamenőleges állampapír-piaci hozammixhez kötik a hitelkamatok megállapítását, másfelől egyes jelzáloglevél-támogatású hiteleknél a bankok saját kamatmarzsuk terhére tartják alacsonyan a hitelek kondícióit, hogy azok versenyképességét a devizahitelekkel szemben valamelyest megőrizzék. Így a bankok e termékeknél már további piaci kamatesést is beáraztak. A pénzintézeteknek emellett nem is éri meg túl alacsony nyereségtartalmú hitelt eladnia, ezért az első félévben a jelzáloglevél-támogatású hitelek kamatmarzsának felhizlalása várható, ami lassítja a további kamatcsökkentést.
Bár a reklámok ma még a forinthitelek helyettesítő termékének, a devizahitelek hatalmas előnyéről harsognak, a képet árnyalja januártól a teljes hiteldíjmutató bevezetése, amely pontosabban megmutatja majd a devizahitelek alapárát, amelybe a bankoknak a deviza vételi és eladási árfolyamát is be kell számítaniuk. A havi törlesztőrészleteket összevetve látható, hogy már ma is vannak a devizahitelekhez hasonlóan alacsony törlesztőrészletű forinthitelek. Így amennyiben a forinthitelek kamata jövőre a vártnak megfelelően csökken, akkor egyes forinthitelek törlesztőrészlete alacsonyabbá válhat, mint a legtöbb devizahitelé. Természetesen ebbe az akciós 3-6 hónapig fennálló devizahitel-kamatok nem számítanak bele, hiszen a rövid kedvezményes időszak után 10-20 évig már a normális kamatokat fizetik az ügyfelek.
Amennyiben a legnépszerűbb devizahitel, a svájci frank alapú alapkamata nő, az várhatóan már drágítja a terméket. A devizahitelek drágulását első körben várhatóan nem az új ügyfelek érzik meg, mivel az ügyfélszerzés érdekében valószínűleg továbbra is megmaradnak az alacsony devizahitel-kamatok, ám a már meglévő ügyfelek hiteleit előbb-utóbb átárazzák, mert a bankok örökké nem nyelhetik le a dráguló forrás növekvő költségét. Erre 3-6 havonta, vagy ennél is gyakrabban van lehetőségük. (NapiOnline)
