Szempontok a fizetési rendszer megújításához

Magyarországon napirenden van a bankközi klíringrendszer (BKR, vagy más néven girorendszer) átszabása a megváltozott igényeknek megfelelően. Szeptemberben a Fizetési rendszer fórum keretében már elkezdődött a BKR megújítási, fejlesztési lehetőségeinek vizsgálata. Ebben a munkában nagy segítséget jelent a Nemzetközi Fizetések Bankja (BIS) által nemrég elkészített, a Fizetési rendszerek fejlesztésére vonatkozó iránymutatás címet viselő jelentés. Hazánkban az érintett felek, azaz a jegybankon kívül a Magyar Bankszövetség, a Központi Elszámolóház és Értéktár (Keler) Rt., a Bankközi Klíringház (Giro) Rt., illetve a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) ezt figyelembe véve közösen dolgozzák ki a fizetési rendszer fejlesztésére vonatkozó javaslatokat, valamint az MNB nemrég a hazai szereplők észrevételeit összegyűjtve megosztotta tapasztalatait a BIS-szel. Ezek alapján érdemes néhány szempontot kiemelni, amelyekre hangsúlyt fektetnek a fizetési rendszer megújításakor.

Egy országos fizetési rendszer fejlesztése szélesebb, nemzetközi kitekintést kíván, különösen azért, mert ez elengedhetetlen ahhoz, hogy az új nemzeti rendszer sikeresen használja a nemzetközi fizetési infrastruktúrát. A nemzetközi standardok jelentőségét másrészt az adja, hogy alkalmazásukkal mérsékelni lehet a fejlesztésnek és a fizetési rendszer későbbi, esetleges módosításának költségeit. Továbbá ezzel megkönnyíthető a nemzeti és nemzetközi fizetési rendszerek közötti koordináció, valamint egy új fizetési megoldás bevezetésénél is hasznát veszik az érintettek.

A rendszer fejlesztését nagyban megkönnyíti az is, ha a megújítás részletesen kidolgozott forgatókönyv alapján folyik. A fizetési eszközök és szolgáltatások árazása kulcskérdés, amely kiterjed többek között a profitérdekelt és nonprofit szereplők közötti árversenyre és a párhuzamos működésre, illetve a központi bankok által működtetett keresztfinanszírozású rendszerek kérdéskörére. A bankszektoron kívüli szolgáltatók – főként az informatikai és telekommunikációs szektorból – a fizetési szükségletek és rendszerek átalakulásával nagyobb jelentőségre tettek szert, különösen a lakossági szegmenst tekintve. Ezek a vállalkozások a bankokkal összevetve több területen költséghatékonyabb megoldást kínálnak.

A pénzmosás és a terrorizmus elleni küzdelemben segítséget jelenthet az, ha a megbízást adót (fizető felet) azonosító adatok a fizetési útmutatásban a teljes fizetési folyamat alatt rendelkezésre állnak. A készpénz használatát minimálisra szorító fejlesztések nemzetközi tapasztalatai is hasznosíthatók az új rendszerek kidolgozásában.

Felügyeleti szemszögből érdemes alaposan megvizsgálni az érdekek, érdekeltséget kérdéskörét. Ennek kapcsán az elemzésnek ki kell terjednie a tisztességes és versengő üzleti gyakorlatra, a fizetési szolgáltatások átláthatóságára, az ügyfélkapcsolattal foglalkozó szervezeti egységek jelentőségére, valamint a fizetési szolgáltatások feltételeinek és díjának összevethető közzétételére. (VG)

- egy részletesen kidolgozott forgatókönyv alapján történő fejlesztés eredményesebb

- a fizetési eszközök és szolgáltatások árazása kulcskérdés

- érdemes alaposan megvizsgálni az érdekek, érdekeltségek kérdéskörét

- figyelmet kell fordítani egyebek mellett a tisztességes és versengő üzleti gyakorlatra, a fizetési szolgáltatások átláthatóságára, valamint a fizetési szolgáltatások feltételeinek és díjának összevethető közzétételére

- egy részletesen kidolgozott forgatókönyv alapján történő fejlesztés eredményesebb

- a fizetési eszközök és szolgáltatások árazása kulcskérdés

- érdemes alaposan megvizsgálni az érdekek, érdekeltségek kérdéskörét

- figyelmet kell fordítani egyebek mellett a tisztességes és versengő üzleti gyakorlatra, a fizetési szolgáltatások átláthatóságára, valamint a fizetési szolgáltatások feltételeinek és díjának összevethető közzétételére-->