MagNet csoport: súlyos hibákat tárt fel a Magyar Nemzeti Bank – jókora bírságot szabott ki

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) – helyszíni ellenőrzést is magában foglaló – csoportszintű átfogó vizsgálatot végzett a MagNet Magyar Közösségi Bank Zrt.-nél (MagNet Bank) és a MagNet Faktor Zrt.-nél (MagNet Faktor), amely 2021. március 31-től a vizsgálat lezárásáig terjedő időszakot ölelte fel – közölte kedden az MNB.

A vizsgálat során az MNB megállapította, a MagNet Bank csoportirányítási tevékenysége – elsősorban a szabályozottság, a csoportszintű irányítás és a szakterületi irányítás terén – fejlesztésre szorul. A bank csoportirányító szabályozási keretrendszere nem kontrollálja teljeskörűen a MagNet Faktor tevékenységét. Hibák merültek fel:

• a javadalmazási politika előírásainak alkalmazása és felülvizsgálata, 
• a kiszervezési szabályzat teljeskörűsége, 
• a belső ellenőrzés nyomonkövetési tevékenysége terén. 
• Nem megfelelő a bank összeférhetetlenségek kezelésével kapcsolatos eljárása, a csalásgyanús események gyakorlati azonosítása. 
• Az adatszolgáltatás informatikai (IT) támogatottsága sem kielégítő.

Emellett a közlemény szerint a bank nem megfelelően szabályozza a nagykockázat-vállalások azonosítására, mérésére, kezelésére vonatkozó belső folyamatait, s azokról nem szolgáltat teljes körű és megbízható adatokat a felügyelet felé. 

Fejlesztésre szorul a teljes körű banki és bankcsoporti szintű ügyfélcsoport-nyilvántartás. Problémákat azonosított az MNB a monitoringtevékenységnél is, továbbá feltárta, hogy a problémás ügykezelés folyamatát nem megfelelően szabályozta a bank, az ezzel kapcsolatos egyes döntés-előkészítő anyagok tartalma hiányos. 

Súlyos bírság a Magnet csoportnak

A követelésminősítés és értékvesztésképzés terén a bank nem végzett csoportszintű default azonosítást, és hiányos az ügyletminősítésre vonatkozó csoportszabályozás is. Fejlesztésre szorul a várhatóveszteség-számítás (csoportos és egyedi) módszertana és gyakorlata. A szavatoló tőke kiszámítása során a bank nem azonosította és nem jelentette a nem teljesítő kitettségek veszteségfedezetét, és hibásan határozta meg a levonandó és kockázattal súlyozandó kitettségérték összegét.

A tőkeszükséglet meghatározásakor többször nem a megfelelő kockázati súllyal szerepeltette a kitettségeket, s számítási hibákat vétett az adatok aggregálása során. Ezek mellett az MNB IT-biztonsági, számviteli, adatszolgáltatási és betétbiztosítási hibákat is feltárt. A MagNet Faktor felügyeleti vizsgálata esetében szintén vállalatirányítási, értékvesztésképzési, számviteli, illetve IT-biztonsági hiányosságok voltak tetten érhetők.

Mindezek nyomán az MNB az egyes intézkedésekhez kapcsolódóan 2025. május 31. és 2026. február 28. közötti határnappal kötelezte a MagNet Bankot, hogy a vezető testületei által megtárgyalt és jóváhagyott intézkedések eredményeit bemutatva bankcsoportszinten számoljon be a feltárt hibák kijavításáról.

A banki bírságösszeg megállapításánál súlyosbító körülménynek számított a feltárt jelentős vagy magas kockázatú problémák száma. Enyhítő körülménynek minősült ugyanakkor a MagNet Bank együttműködő magatartása, több hiba időközbeni kijavítása és az, hogy a jogsértéseknek nem volt hatásuk a pénzügyi intézményrendszer más tagjaira, illetve hogy több szabályszegés csak egyedi szinten merült fel – közölte a Magyar Nemzeti Bank.