Felsejlik a jelzáloghitel-válság kora: egyre jobban eladósíták magukat a magyarok lakásvásárláskor
A 2024 utolsó negyedévében folyósított lakáshitelek több mint harmada esetében a kölcsönösszeg meghaladta a vételár 70 százalékát, ami nagyot nőtt az egy évvel korábbi 25 százalékról. Ez azt jelenti, hogy egyre többen vesznek fel úgy hitelt, hogy az anyagi kifeszítettség jelentős kockázatot hordoz magában – írja a Bankmonitor pénteki elemzésében.
Egyre több a kockázatosabb jelzáloghitel
Az MNB lakáspiaci jelentése alapján Budapesten a 2024 negyedik negyedévében folyósított lakáshitelvolumen 34,9 százalékánál haladta meg a kölcsönösszeg a vételár 70 százalékát. Vidéken még súlyosabb a helyzet, ott ez az arány elérte tavaly év végén a 37,5 százalékot.
Vagyis a kihelyezett hitelösszeg több, mint harmada ebből a szempontból kockázatosnak tekinthető.
A kérdéses hitelek ténylegesen akkor minősülnek kockázatosabbnak, ha az ingatlanoldali magas kitettség mellett az adósok jövedelmét is jelentős mértékben megterheli a havi fizetni való.
- A kockázatosabbnak tekinthető hitelek aránya 24–24,5 százalékról két éve folyamatosan emelkedik.
- A kölcsönösszeg és a fedezeti ingatlan értékének átlagos aránya változatlanul 50 százalék körül mozog.
- A magasabb kockázatot vállaló, a lakás értékéhez képest nagy kölcsönösszeget igénylők aránya érdemben emelkedett.
A tavalyi utolsó negyedévben 348,16 milliárd forint lakáshitelt folyósítottak a bankok. Ebből 106–111 milliárd esetében a kölcsönösszeg a fedezeti ingatlan értékének 71–80 százaléka között lehetett, míg
14–19 milliárd forint volumennél a vételár 80 százalékát is meghaladta a hitelösszeg.
A lakásárak érdemi emelkedése miatt sok esetben a potenciális vevők meglévő önereje értéktelenedhetett el. Vagyis a meglévő megtakarítás mellé érdemben magasabb kölcsönösszegre volt szükség.
A Magyar Nemzeti Bank is segítette a lakásvásárlók eladósodásának növekedését
A jegybank is lazított az ide vonatkozó adósságfék szabályain. Míg 2023 végéig kölcsönt felvenni a vételárhoz a fedezeti ingatlan értékék legfeljebb a 80 százalékig lehetett, addig tavaly már a fiatal első lakást vásárlók akár a vételár 90 százalékát is megkaphatják hitelként.
Idén ez a kör még tovább szélesedhet, mivel bizonyos esetekben már az energiahatékony ingatlanok esetében is átlépheti a kölcsönösszeg ezt az arányt.
Száguld a lakáshitelpiac, és az is jól látszik, hogy mi áll az újabb rekordok hátterében
Közel másfélszeresére nőtt az idei első negyedévben a lakáshitelpiac, ami jelentős részben az egy szerződésre jutó átlagos összeg emelkedésének köszönhető. A növekedést jól láthatóan a használt lakások iránti kereslet húzza, a támogatott hitelek részesedése pedig húsz százalék környékére csökkent az új szerződéseken belül.
