Kamatversenyt hoz a minősített lakáshitel

Az FHB és a takarékszövetkezetek után az Erste Bank Hungary Zrt. kapott pozitív elbírálást a Magyar Nemzeti Banktól (MNB), így a pénzintézet is kínálhat minősített fogyasztóbarát lakáshitelt (MFL). Az Erste Bank rövid felkészülés után, július 24-től kínálja hálózatában a terméket – közölte Buócz Emese, az Erste Bank termékmenedzsment-vezetője.

Újdonság, hogy az Erste elsőként kínál hároméves kamatperiódusú minősített hitelt – ez a lejárat az, amelyet az MFL feltételei a legrövidebbnek fogadnak el. Mindez annak fényében érdekes, hogy az MNB a hároméves budapesti bankközi kamatswap fixing (BIRS) szintjéhez méri vizsgálataiban a fix kamatozású hitelek teljeshiteldíj-mutatóját (THM), s így állapítja meg, hogy mekkora kamatfelárral dolgoznak a hitelintézetek. A hároméves BIRS alkalmazkodik leginkább a jelenlegi Bubor-szintekhez, melyeket a változó kamatozású hitelek kamatbázisaként használnak a bankok, s amelynek mértéke július közepén három hónapra 0,15, tizenkét hónapra 0,29 százalékos szinten áll. A hároméves BIRS értéke pénteken 0,58 százalék volt, az ötéves ugyanakkor már 1,09, a tízéves pedig 2,32 százalékon állt.

A fenti BIRS-szintekkel összevetve az Erste induló MFL-konstrukciói közül a hároméves hitel kamatában lévő felár 2,81–3,52 százalék, míg ez az öt- és tízéves kamatperiódusnál 3,1–4 százalék között mozog. A bankok saját forrásköltségükre és nem az MNB által kimutatott BIRS-értékre vetítik az MFL feltételeiben szereplő maximum 3,5 százalékpontos kamatfelár mértékét.

A hároméves konstrukció kamata vonzó lehet, ám nem árt azzal is számolni, hogy az első ciklus végére már bizonyosan meghaladja az infláció mértéke a 3 százalékot, amelyhez idővel a kamatszinteknek is alkalmazkodniuk kell. A rövid kamatfixálást választók így a többieknél kevesebb ideig élvezhetik a mostani alacsony kamatkörnyezet adta előnyöket. Azt, hogy komoly verseny lesz árazásban az MFL-termékek között, s így az MNB eléri azon célját, hogy az egymással versengő hitelintézeteknél valóban lejjebb szorítsák a kamatfelár mértékét, jól mutatja, hogy az Erste­ már úgy hirdeti minősített termékeit, hogy azok a már érvényes MFL-hiteleknél is kedvezőbb kondíciókkal rendelkeznek. Az FHB-nál ugyanakkor a jobb minősítésű ügyfelek öt és tíz évre kedvezőbb induló kamattal kalkulálhatnak.

Buócz Emese aláhúzta: a hitelt építésre, illetve lakáscélú hitelkiváltásra is igénybe lehet venni, szemben a mindeddig a piacon elérhető fogyasztóbarát termékekkel, amelyeknél e hitelcélok nem elfogadottak. Természetesen emellett lakásvásárlásra is lehet fordítani az Erste kölcsönét. Az Erste most ráadásul 100 000 forinttal támogatja ügyfelei céljait, a jelzáloghitelhez kapcsolódó induló költségek visszatérítése mellett.

MFL-szótár

∙ A hitel kamatperiódusának hossza: 3, 5, 10 évig vagy a futamidő végéig rögzített kamat.

∙ Hitelbírálati határidő: az értékbecslés elkészültétől számított maximum 15 munkanap.

∙ Folyósítási határidő: a feltételek teljesítésétől számított 2 munkanap.

∙ Folyósítási díj: max. a hitelösszeg 0,75 százaléka (legfeljebb 150 ezer Ft)

∙ Előtörlesztési díj: max. az előtörlesztett összeg 1 százaléka (lakástakarék-betétből ingyenes)