Megtakarítás: célszerű, ha van kedvezményezett
VG | A megtakarítással rendelkező magyarországi lakosok 30 százaléka az örökölhetőséget is figyelembe veszi, amikor megtakarítási konstrukciót választ – derül ki az OTP Banknak a GFK kutatóintézettel közösen készített felméréséből. Különösen a nyugdíjcélú megtakarításoknál lehet fontos kérdés, hogy mi történik a befektetett pénzzel, ha a pénztártag akár a nyugdíjkorhatár elérése előtt, akár a járadékkifizetés ideje közben meghal. Ki kapja meg a vagyont és mekkora rész illeti meg az államot?
Az önkéntes nyugdíjpénztárak egyik előnye, hogy a befizetett összegek örökölhetők, illetve a haláleseti kedvezményezettek részére kifizethetők, hívja fel a figyelmet a felmérésről kiadott közlemény. A rendszer népszerűségét mutatja, hogy az OTP Nyugdíjpénztár például 2016-ban 523 millió forint hagyatékot fizetett ki, ennek 64 százalékát kedvezményezetteknek, ami jól mutatja, hogy a pénztártagok többsége él a kedvezményezett jelölésének lehetőségével. Az így felvett pénz adó- és járulékmentes, vagyis az örökös/kedvezményezett a teljes összeget kézhez kapja, ráadásul nem terhelhető meg semmilyen, örökhagyó által hátrahagyott tartozással. A pénztártag halála esetén ugyanis az egyén OTP nyugdíjpénztári egyenlegén található megtakarítás nem része a hagyatéknak.
Ha a pénztártag nem jelölt haláleseti kedvezményezettet, akkor felhalmozott megtakarításai az öröklési rend szerinti törvényes örököseit illetik meg. Ám az örökösöknek ki kell várniuk a hagyatéki végzés elkészültét, márpedig a hagyatéki eljárás akár hónapokig elhúzódhat. A kedvezményezett jelölése sokkal gyorsabbá teszi a kifizetést, ezért a természetes örökösöket is célszerű kedvezményezettként megjelölni. Kedvezményezettnek bárki megjelölhető, nem csupán a törvényes örökösök.
„Az öngondoskodás egyre nagyobb szerepet tölt be a magyar lakosság életében, és megtakarításainkat is tudatosan megválasztott szempontok szerint kezeljük. Így például nemcsak a saját érdekeink figyelembevételével választunk megtakarítási eszközt, hanem előrelátóan gondoskodunk szeretteinkről is” – mondta Nagy Csaba, az OTP Nyugdíjpénztár ügyvezető igazgatója.
