Haldokló életbiztosítások
Itt állíthatja be, hogy a Google keresőben elsők között legyen a Világgazdaság Az életbiztosítási piac visszaesése, azaz az új szerzések látványos csökkenése mellett az idei első negyedévben a múlt év azonos időszakához képest érezhetően nőtt a visszavásárlások száma is. Az ágazati szövetség statisztikái szerint az első három hónapban 35 milliárd forint díjbevétel tűnt el a
piacról az élet ágban, a törlésekből, visszavásárlásokból származó apadás pedig később látszódhat meg jobban a számokon. Bár vannak, akik még nem tapasztaltak trendszerű pánikot, azt megerősítették a lapunk által megkérdezett biztosítók, hogy egyre több ügyfél szabadulna az életbiztosításától.
A legtöbb esetben a visszavásárlás oka a kereső személy munkahelyének elvesztése, illetve a család megrendült anyagi helyzete – mondja például Mátyás-Kollár Gabriella, az Aegon életbiztosításokért felelős vezetője. Ha azonban hinni lehet a gazdasági elemzők jóslatainak – mely szerint már a „gödör alján vagyunk” – a harmadik negyedévtől a visszavásárlási aránynak a korábbi évek szintjére történő apadására számítunk – teszi hozzá. Az elmúlt évek azonos időszakához viszonyítva a visszavásárlások aránya nagyjából 10-20 százalékkal nőtt az Aviva Biztosító tapasztalatai szerint is. Sok esetben kényszerből vagy a bizonytalanság érzete miatt vásárolják vissza az ügyfelek idő előtt a szerződésüket, így viszont realizálják jelenlegi veszteségeiket – hívja fel a figyelmet Zolnay Judit, az Aviva értékesítési és marketing vezérigazgató-helyettese is. Pedig az átmeneti fizetésképtelenség kivédésére léteznek megoldások: a szerződés átmeneti díjmentesítése, azaz egy díjfizetés nélküli szüneteltetés minden biztosítónál lehetőség, ez pedig lehetővé teszi, hogy egy későbbi időpontban, az ügyfél anyagi helyzetének rendeződése után a szerződés újra életbe léphessen – mondja Zolnay Judit. Az Aegonnál a kiegészítő biztosítások lemondását és a megtakarítási díjrész csökkentését is felajánlják. Ekkor az alapbiztosításra a biztosító kockázatviselése továbbra is fennáll, és az anyagi helyzet stabilizálását követően újra felvehetők a kiegészítő biztosítások, növelhető a megtakarítás.
A hozamveszteségek mellett nem árt tudni, hogy visszavásárláskor a biztosítási védelem is elveszik, vissza kell fizetni az adókedvezményt, s elvész a kamatadó-mentesség is. Hosszabb távon mindezek mellett fontos szempont az is, hogy ha az ügyfél később mégis új szerződést kötne, életkora növekedésével vagy az egészségi állapota miatt valószínűleg ahhoz már csak drágábban tud hozzájutni – mondja az Aegon szakértője.
Az ilyen típusú befektetések időtávját hangsúlyozzák az Unionnál is. Az elmúlt hónapok hatásainak következtében náluk is látszik a visszavásárlások volumenének növekedése, amely Maják Viktor kommunikációs vezető szerint most érthető és természetes. Fontos ugyanakkor hangsúlyozni, hogy az életbiztosítás hosszú távú befektetés, így a kliensek eredeti megtakarítási céljai csak a tartam végére, a szerződés teljes időtartamának fenntartása esetén valósulhatnak meg, mivel a kötvény értéke ekkor éri el a 100 százalékot.
Az Allianznál óvatosabban válaszoltak kérdésünkre, mint mondják: látnak némi átrendeződést, ám egyelőre nem jelentős mértékben. Kozek András vezérigazgató-helyettes szerint az életbiztosítási piacon a következő két-három évben az egyszeri díjas befektetési jellegű termékek kevésbé lesznek vonzók, illetve az is látszik, hogy a folyamatos díjas területen is kisebb lesz a növekedés. Ha pedig folytatódik a megtakarítások felélése, akkor növekvő törlési, visszavásárlási aránnyal is számolni kell.
Kuruc Péter, a K&H biztosító életbiztosítási üzletágának vezetője szerint viszont éppen most normalizálódott a visszavásárlások mértéke. Mint mondja: a tartalékadatokból arra lehet következtetni, hogy a visszavásárlások és a lejáratok volumene az életbiztosítási piac szintjén a múlt év minden negyedében mintegy 100 milliárd forint volt. Az esztendő első felében a unit-linked biztosításoknál akár jelentős profitot is realizálhattak az ügyfelek. Ez az érték az idei első negyedben 60 milliárdra csökkent, ez lényegében megegyezik a tavalyi első negyedévi adattal, tehát szerinte most a visszavásárlások mértéke normalizálódott a válságot megelőző szinten.
Ami a jövőt illeti: a Generalinál arról számoltak be, hogy unit-linked állományuk lényegében a tavalyival megegyező, bár portfólióátrendeződés náluk is látszik. Schaub Erika, a személybiztosítási üzletág igazgatója szerint amikor a megtakarítások iránt ismét megnő az igény, újra megindul a fejlődés, vagyis ez a terület is a piaci kereslettel együtt mozog majd. VV
