Testre szabható termékkel újítanak

A kis- és középvállalkozások jelentős része ma is kevés energiát fordít arra, hogy a vagyonbiztosításai rendben legyenek, bár a hazai biztosítók pozitív változásról számoltak be ezen cégek biztosítási szemléletét illetően.

A tőkeszegénység továbbra is az egyik legnagyobb probléma a hazai vállalkozói szférában, ezért kétféle szemlélet alakult ki – hangsúlyozza Szabó Zoltán, a Generali-Providencia Biztosító Zrt. lakossági és vállalkozói vagyonbiztosítási csoportvezetője. Az egyik álláspont szerint az a fontos, hogy legyen egy olcsó, a legfontosabb kockázatokra fedezetet nyújtó, egyszerű, akár magas önrészt tartalmazó alapbiztosítás. A másik szemlélet ugyanakkor a biztosítást teljes körű, minden kockázatot lefedő szolgáltatásként definiálja. Az Allianz Hungária Biztosító meglátása szerint azon cégeknél változott a biztosítási szemlélet, ahol a vezetők egyben tulajdonosai a cégnek. A nagyobb arányú hitelből, lízingből történő beruházás is a cégek biztosítási kényszerének növekedését okozza Döge Ferenc, a CLB Alkusz vállalati üzletágvezető tapasztalata szerint.

Az alulbiztosítottság tekinthető továbbra is az egyik nagy negatívumnak, az Allianznál ez főként a korábban megkötött szerződéseket jellemzi. S mint a társaságnál megjegyezték, nagyobb károkra, káreseményekre van szükség ahhoz, hogy az ügyfelek szükségét érezzék a szerződéseik felülvizsgálatának, s a könyv szerinti bruttó értékről áttérjenek a vagyontárgyak új értéken történő biztosítására. Az alulbiztosítottság aránya valamelyest csökkent a Generali-Providenciánál is, de a valószínűsége például az ingatlanok esetében 6-7, a berendezéseknél 22-23, a készleteknél még mindig 15 százalék körül alakul – mutatott rá Szabó Zoltán, aki szerint a „költségek lefaragásának” egyik legközkedveltebb módszere, hogy a vállalkozások az érték alábecslésével spórolnak a biztosítási díjon, ez persze komolyabb káresemény bekövetkeztekor a legdrágább spórolás. Biztató tendenciák ugyanakkor vannak. Varsányi László, az Uniqa Biztosító területvezetője úgy látja, 6-8 éve a meglévő kényszervállalkozások körében a minimális biztosítottsági igény volt a jellemző, mostanság pedig, bizonyos felelősségi kockázatokat megértve, mind többen kötnek vagyonbiztosítást idegen vagyontárgyakra is (például bérlemények, tárolásra átvett készletek), s a biztosítónál a tűz- és üzemszünet-biztosítás népszerűsége is nő. A biztosítótársaságok folyamatosan követik a kkv-szektorban felmerülő igényeket, és azt mondhatjuk, hogy minden vállalkozás tud ma Magyarországon számára megfelelő fedezeteket nyújtó biztosítást kötni – mutatott rá Döge Ferenc, aki úgy látja: fontos a biztosítók részéről a gyors reagálás a különböző kkv-igényekre, hiszen sok biztosító nyújtja szolgáltatásait, így csak a legjobbak tudnak érvényesülni.

A biztosítók fejlesztéseiben a szolgáltatási kör bővítése, a minél inkább testre szabható konstrukciók irányába történő elmozdulás figyelhető meg. A Generali-Providencia március elején vezette be új, a kkv-k számára létrehozott termékét, a Vagyonőr Start vagyonbiztosítási csomagot. Ennek nagy előnye, hogy a legfontosabb kockázati köröket tartalmazva egyszerű és gyors díjszámítást tesz lehetővé, ugyanakkor a betöréses lopás kockázati körre még akkor is fedezetet nyújt – korlátozott szolgáltatási összeg mellett –, amennyiben az objektum tényleges védelmi kiépítettsége nem teljesíti az előírtakat.

Az Uniqa Biztosító mintegy fél éve alakította át kkv-knak kínált termékét: a főbb változtatások közé tartozik a vállalható tevékenységek körének kibővítése, az átlagos 25 százalékos díjcsökkentés, a munkáltatói és bérlői felelősségbiztosítás köthetősége, valamint a termék átláthatóságának érdekében az egyszerűsítések véghezvitele. A biztosító nem alkalmaz pótdíjakat, hanem engedményeket ad, ennek mértéke akár 40 százalék is lehet. A három évre hozzájuk szerződő ügyfeleket 10 százalék hűségengedménnyel díjazzák. Az Uniqa április 1-jével vezette be BusinessPartner rendszerét, amelynek lényege, hogy a cégükhöz több szerződéssel kötődő vállalati/vállalkozói ügyfelek kármentesség esetén befizetett díjuk egy részét bónuszként készpénzben visszakapják. Mindezek mellé egy bizonyos díjszint felett kiemelt szolgáltatásokban részesülnek, úgymint ingyenes és dokumentált vagyonbiztonsági felmérés vagy kiemelt kárrendezés.

Az Allianz a kkv-knak kínált vagyonbiztosítása változtatását tervezi, s testre szabhatóvá fejlesztik a már piacon lévő modulárisan variálható biztosítási terméküket. Emellett törekszenek arra, hogy egy olyan kkv-csomagot állítsanak össze, amelynek része lenne egy banki kisvállalkozói hiteltermék és ezek fedezeteként köthető moduláris biztosítási termék. A kkv-csomag a banki és a biztosítási termék együttes választása esetén kiemelkedő kedvezményrendszert fog tartalmazni. Az OTP Garanciánál úgy látják, a meglévő termékeik szolgáltatási köre szélesebb, mint amit az ügyfelek általában igényelnek, így új terméket nem vezettek be.

Milyen irányba mozdulhatnak el a kkv-k igényei? Az Allianznál szélesedő piacra és a cégek részéről komplexebb igényekre számítanak a biztosítási területen, a multinacionális cégek vagy láncolat beszállítói csak megfelelő vagyon, felelősség és pénzügyi biztosítások kötésével tudnak megfelelni a követelményeknek. Egyfelől az egyszerűsített vagyonbiztosításokat, másfelől a komplex, a vállalkozás vagyonkezelési, illetve pénzügyi kockázatait, jogvédelmét, új minőségekben fennálló felelősségét is biztosító termékek szükségességét emelték ki az OTP Garanciánál. A Generali-Providenciánál a vállalkozói jogvédelem bevezetésére kerülhet sor a jövőben, míg az Uniqa Biztosító területvezetője úgy látja, az alapkockázatok maradnak, a biztosítók inkább a finomságokra koncentrálnak. VG

2. Az alapkockázatokra mindenképpen érdemes megkötni a biztosítást.

3. Fontos, hogy minden olyan vagyontárgyra terjedjen ki a biztosítás, amelynek sérülése, megsemmisülése veszélyeztetheti a vállalkozás folyamatos működtetését.

4. A vagyontárgyak értékének változását kövesse nyomon a szerződésben.

5. Érdemes figyelmet fordítani a megfelelő védelem kiépítésére.

6. Lényeges az üzemszünet jellegű biztosítás.

7. A felelősségbiztosításról sem szabad elfelejtkezni.

2. Az alapkockázatokra mindenképpen érdemes megkötni a biztosítást.

3. Fontos, hogy minden olyan vagyontárgyra terjedjen ki a biztosítás, amelynek sérülése, megsemmisülése veszélyeztetheti a vállalkozás folyamatos működtetését.

4. A vagyontárgyak értékének változását kövesse nyomon a szerződésben.

5. Érdemes figyelmet fordítani a megfelelő védelem kiépítésére.

6. Lényeges az üzemszünet jellegű biztosítás.

7. A felelősségbiztosításról sem szabad elfelejtkezni.-->