Éleződik a unit-linked verseny

Októbertől bővítette eszközalapokhoz kötött (unit-linked) befektetési alapjainak családját a Generali-Providencia (G-P) Biztosító. Az új módozat a díjfizetést és a szolgáltatást tekintve is rugalmasabb -- jelentette be Paál Zoltán életbiztosítási osztályvezető tájékoztatóján.



Információnk szerint a unit-linked piacon már jelen lévő biztosítók (a G-P mellett az ABN Amro Mébit, az ÁB-Aegon, a Hungária, a K&H Életbiztosító, a Nationale-Nederlanden, az OTP-Garancia, a Signal, az Union és a Winterthur) mellett újabb versenytársak is -- így a napokban működési engedélyt kapott Erste Biztosító -- startolhatnak e termékükkel.



Sajtóhírek szerint a Hungária várhatóan novembertől rukkol elő egyszeri díjas módozatával. Az OTP-Garancia decemberben tervezi bevezetni egész életre szóló unit-linked élet- és nyugdíjbiztosítását. Ez folyamatos és egyszeri díjas változatban is elérhető lesz majd, a társaság 2--80 év közötti személyeket fogad be a biztosítotti kockázatközösségbe -- közölte a cég lapunkkal.



A G-P folyamatos díjú, élethosszig köthető új biztosításánál 2 év után az ügyfél aktuális vagyoni helyzetéhez igazíthatja a díjfizetést: 6 hónapig pótlás nélkül szüneteltetheti azt, következmény nélkül díjmentesítést vagy díjcsökkentést kérhet, és nem csak a szerződéskötési évfordulón növelheti a rendszeres díj mértékét.



A piacon gyakori megoldással szemben a G-P-nél nem csak 2 év után, de az első pillanattól kezdve kezdeményezhető részvisszavásárlás (az első 10 évben itt sem a teljes összeg jár vissza). Az ügyfeleknek emellett lehetőségük van rendszeres pénzkivonásra, például a gyermek iskolai költségeinek fedezésére -- mondta Paál.



A G-P módozata 7 mixelhető eszközalapot kínál, ami korábbi termékük 3 alapjával együtt már tízféle választási lehetőséget jelent. A piacon megszokottak (pénzpiaci, külföldi kötvény és részvény, magyar államkötvény és részvény) mellett magyar vállalati kötvényalappal is indulnak (e "kosárban" az esetleges gyors kifizetések érdekében minimum 30 százalék állampapír is van).



Vegyes, maximum 50 százalék részvényt tartalmazó alapjuk aktuális összetételére havonta-kéthavonta tesz javaslatot a Straub Elek, Zdeborsky György, Pacsi Zoltán és Báthory Balázs részvételével működő tanácsadó testület. A biztosítás első kétévi díjából 10 esztendőn át évi 6 százalékot vonnak le kezdeti költségként.



A G-P-nek -- amely egy éve kínálja unit-linked módozatait -- jelenleg 17 ezer, e formát választott ügyfele van. Az általuk befizetett díj közel 6 milliárd forint, aminek 60-70 százaléka egyszeri díjas szerződéshez kötődik -- mondta Paál. A társaság saját hálózata mellett a postán is értékesíti egyszerűsített befektetési biztosításait, az egyszeri díjas eladások jó része ide kötődik.

Hét új eszközalap a Generalinál Gőzerővel fejlesztik befektetési eszközalapokhoz kötött módozataikat a biztosítók. A Generali-Providencia hét új eszközalappal, az OTP-Garancia 2--80 éves kor között köthető, élethosszig tartó élet- és nyugdíjbiztosítással, a Hungária pedig egyszeri díjas termékkel rukkol elő az idén. B. I.-->