Átalakul a privátbanki szféra

A részvénypiacok megerősödésével komoly változásokra számíthat a private banking szektor a Euromoney felmérése szerint. A lapnak nyilatkozó szakemberek szerint lényegesen megváltozott az ügyfelek mentalitása, s a verseny még kiélezettebb lett.

A kilencvenes évek végén sok tehetős ügyfél a saját kezébe akarta venni befektetési gondjainak megoldását, s kihasználva a technológiai részvények gyors drágulását, nemegyszer napi spekulációkkal igyekezett vagyonát gyarapítani. Azok, akik mégis igénybe vették a privát bankok szolgáltatásait, azért elégedetlenkedtek, mert a vagyonkezelők szerintük pénzük túl kicsiny részét fektették a rakétaként felívelő ágazatokba.

A tehetős ügyfelek öntudata azonban hamar lelohadt, amikor részvénybefektetéseik vesztesége a piac összeomlásával vagyonuk jó részét felemésztette. Bár a bankok is rosszul teljesítettek, de ügyfeleik hűségesek maradtak, hiszen senki sem szeret vátani, amikor mindenütt gondok vannak. Egyébként is jellemző, hogy ezek az ügyfelek még bankjuk igen gyenge teljesítményét látva is csak nagyon nehezen váltanak.

A Merrill Lynch és a Cap Gemini tavaly júniusi tanulmánya szerint az egymillió dollárnál nagyobb kezelt vagyonú ügyfelek 2002-ben átlagosan 3,6 százalékkal növelték jövedelmüket, ám a regionális eltérések óriásiak. Az amerikai ügyfelek 2,1 százalékos veszteséget szenvedtek el, miközben a jóval diverzifikáltabb portfóliót tartó európaiak 4,8-del gyarapodtak. Az ázsiaiak őket is lepipálták: 10,7 százalékos eredményük alighanem régiójuk magasabb súlyozásának köszönhető.

A mostani előrejelzések szerint - hála a tőzsdék fellendülésének - ezen ügyfélkör 2002-ben 27,2 ezer milliárd dollárra becsült egyesített vagyona 2007-re 38 ezer milliárdra emelkedhet. A gazdasági környezet javulásával együtt azonban az ügyfelek igényei is újra megnőttek.

Újra előtérbe kerülnek a szektor jellegzetes sikertényezői: a lakossági banki szolgáltatásokkal szemben itt nem az árazás, vagy a fiókhálózat növelése játszik kulcsszerepet, hanem az ügyfelek minél alaposabb megismerése és a feltétlen bizalmon alapuló közeli személyes kapcsolat kiépítése a lényeges. Ehhez pedig egészen más típusú munkatársakra van szükség. Így lehet, hogy az egyik cégtől a másikhoz átnyergelő vezetőket idővel volt ügyfeleik akár 30-50 százaléka is követi.

Ez is az oka annak, hogy a privát bankok a visszaesés ellenére sem építették le teljesen felesleges kapacitásaikat. Ma mintegy 85 százalékos kihasználtsággal dolgoznak, de ha a verseny az előrejelzéseknek megfelelően élénkül, könnyen lehet, hogy újabb költségcsökkentést hajtanak végre.

A Euromoney most publikált ranglistája szerint a piacon igen jól teljesítenek az európai hitelintézetek. A világranglista élén a svájci UBS áll, s az ezüstérmes Citigroupot a brit HSBC és a svájci Credit Suisse magánbanki ága követi. A legjobb adótanácsokat a felmérés szerint a PricewaterhouseCooopers adja, míg a fedezeti alapoknál a Credit Suisse, műkincsekben a UBS van leginkább otthon.

A lap szerint az Egyesült Államokban - megelőzve a Citigroupot és a UBS-t - a JP Morgan Private Bank áll az élen, míg Nyugat-Európában a UBS, a Credit Suisse és a JP Morgan vezet, Ausztriában a Bank Privat, Franciaországban a Société Générale, Olaszországban az UniCredito, Németországban pedig a Deutsche Bank Private Wealth ága nyújtja a legjobb kiszolgálást.

Elemzők úgy vélik, hogy a piacon az eddigi globalizálódással szemben eztán a nemzetközi terjeszkedés kisebb hangsúlyt kap, s a verseny sokkal inkább az anyaország ügyfeleinek megszerzéséért folyik majd. Ugyanakkor abban minden nagyobb érintett cég egyetértett, hogy a világ legjobb szolgáltatását továbbra is a svájci bankok kínálják majd.